Você conhece a regra dos 50-15-35?

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A grande dúvida de muitas pessoas que querem controlar melhor suas finanças é como fazer os gastos caberem dentro da renda mensal. Essa não é mesmo uma tarefa fácil, já que as necessidades e tentações de consumo estão por todos os lados.

Para resolver esse problema, a dica do cofundador do GuiaBolso, Thiago Alvarez, é criar metas para o orçamento mensal. Assim, você tem mais clareza do quanto pode gastar em cada despesa para conseguir atingir seus dois primeiros objetivos financeiros:

  1. Parar de fechar o mês no vermelho;

  2. Começar a guardar dinheiro.

Existem diversas formas de organizar essas metas. Uma delas é aplicar a regra dos 50-15-35. Você já ouviu falar nela?

A boa notícia é que a regra dos 50-15-35 funciona de forma muito simples. A partir de agora, na hora de destinar sua renda para suas despesas mensais, você passará a considerar três grandes grupos:

50% para gastos essenciais:

Os gastos essenciais englobam todos as despesas necessárias para você se manter no dia-a-dia: moradia, educação, saúde, transporte e alimentação são exemplos. Logo, entram nessa categoria gastos como: aluguel, conta de luz, gás, telefone, escola, passagem de ônibus, gasolina, aula de inglês, convênio médico, remédios, terapia, feira e supermercado.

15% para prioridades financeiras:

Há duas possibilidades para suas prioridades financeiras, dependendo de como está sua situação financeira:

1. Se você está endividado: sua prioridade financeira será quitar suas dívidas. Vale lembrar que dependendo da gravidade da sua situação financeira, talvez seja necessário comprometer mais do que 15% da renda para resolvê-la. Nesse caso, você terá que compensar cortando gastos nos dois demais grupos: estilo de vida (falaremos dele em seguida) e gastos essenciais (apesar de haver menor margem de corte, sempre é possível economizar na conta de celular e supermercado). Considere pegar um empréstimo em uma instituição que cobre juros baixos, como o Just, caso esteja enrolado em créditos caros como o cheque especial.

Leia mais: Como sair das dívidas?

Leia também: 50 dicas para aprender como economizar dinheiro

2. Se você não está endividado: sua prioridade financeira será poupar parte da sua renda para conquistar seus objetivos de médio e longo prazo. Guardando 15% da renda por mês, seu primeiro objetivo financeiro deve ser construir uma reserva de emergência de três a seis salários, para que você se proteja dos momentos de incerteza da vida e não tenha que recorrer ao cheque especial cada vez que se deparar com um gasto inesperado.

Leia mais: Como poupar dinheiro em cinco passos

Leia também: O que considerar ao criar sua reserva financeira?

 

35% para manter seu estilo de vida:

Com os gastos essenciais em ordem e as prioridades financeiras garantidas, você está livre para usar o dinheiro com o que te dá prazer. As despesas relacionadas a seu estilo de vida são todas aquelas que não são essenciais (ou seja, podem ser cortadas em um momento de aperto), mas são importantes para que você se divirta e aproveite a vida: bares e restaurantes, balada, academia, salão de beleza, viagens, tv a cabo, assinatura de revistas e compras no shopping são exemplos.

O grande segredo é entender que as despesas relacionadas ao estilo de vida devem vir DEPOIS de você já ter cuidado dos seus gastos essenciais e das suas prioridades financeiras. Nessa situação, você está livre para gastar sem culpa nenhuma.

 

Quer ajuda para aplicar a regra dos 50-15-35?

O GuiaBolso foi pensado, desde o início, com base na regra dos 50-15-35. Além de puxar todas as suas movimentações na conta corrente e no cartão de crédito em menos de dois minutos e categorizá-las automaticamente, a ferramenta de controle financeiro permite que você construa um planejamento mensal, criando metas para cada uma das suas despesas.

Além disso, o GuiaBolso te ajuda a acompanhar seu desempenho para que você não precise esperar até o final do mês para perceber que gastou demais em determinada categoria. Assim fica bem mais fácil de controlar as finanças.

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Leia também:

– Compare 5 opções de empréstimo pessoal online
 As 4 melhores planilhas de gastos pessoais para o seu dinheiro
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 Planilha de gastos mensais: como fazer?

Comentários

comentários

22 Comments

  1. Essa vou experimentar, obrigado por mais esta guiabolso!

  2. Realmente esse aplicativo nos ajuda bastante a controlar as despesas, está sem muito útil para mim e espero que possa ser também para vocês.

  3. Obrigado por compartilhar conosco sua experiência! Estou usando o Guiabolso à 2meses e estou achando muito prático e fácil. Obrigado e sucesso!

  4. Dúvida: Animais de estimação (tenho 2 gatos) entrariam em Essencial ou Estilo de Vida?

    • Olá, Aline!

      Depende muito da forma como você encara essas despesas. Pessoas que gostam muito de animais provavelmente vão incluir suas despesas em Gastos essenciais (fundamental para se manter no dia-a-dia), embora algumas possam considerar que ter um animal de estimação é uma escolha de estilo de vida (gastos importantes para nossa qualidade de vida, mas que podem ser cortados em caso de necessidade). É importante lembrar que não existe um caminho único na aplicação dessas regras. Existe alguma uma margem de flexibilidade para conseguirmos adaptá-las em nosso dia-a-dia.

      Agradecemos seu comentário. Escreva sempre!

  5. Eu tenho que apresentar senha do internet bank, até onde isso é seguro? Os administradores tem acesso aos dados de minha conta? Quem mais tem acesso além de mim?

    • Oi, Emerson!
      O GuiaBolso é 100% seguro. Usamos a mesma segurança dos grandes bancos e codificamos todos os dados recebidos. Nós não temos acesso a nenhum dos seus dados . Só você pode ver suas informações, e nem mesmo você pode realizar uma operação bancária pelo GuiaBolso - para isso é necessário usar o site do seu banco.

  6. Uma dúvida: almoços em horário de trabalho que fazemos em restaurantes seria Estilo de Vida, e categorizaria em "Bares/Restaurantes"? Ou seria Gastos Essenciais?

    • Oi, Alexandre

      No nosso entendimento, por fazer parte do dia a dia, seria um gasto essencial, mas vale lembrar que isso não significa que ele também não possa ser reduzido, com ida a restaurantes mais baratos ou mesmo uso de marmitas.

      =)

  7. ESTOU TENTANDO ENXUGAR MEU EXTRATO, PARANDO TUDO, PARA PAGAR OS COMPROMISSO. VALEU MUITO AS DICAS.

  8. Olá, sou usuário da versão beta, e gostaria de deixar uma sugestão, na parte de planejamentos poderia ter a opção de planejarmos uma aplicação ou investimento, já que são separados por gastos essenciais e estilo de vida faltou as prioridades financeiras, isso ajudaria muito a investir ou sair de uma divida seguido a regra dos 50-15-35, tão divulgada por vocês e que muito boa. Gostaria muito de ver essa opção nas próximas atualizações.

    • Oi, Manoel

      Tudo bem? Super obrigado pela sugestão! Encaminhamos para a área de produto.

  9. Uso há menos de 1 semana e já estou adorando. Parabéns pelo conteúdo do blog, pelo aplicativo!

  10. vou fazer esse teste tou gastando muito atoa sem necessidade, quero poupar.
    e preciso de ajudar.

  11. Horrível, por isso 90% da população não tem nada, não tem casa própria, não tem carro, não tem dinheiro na poupança. Eu ganho R$3.500,00 liquido por mês, pago aluguel de R$700,00 reais, minha esposa não trabalha e tenho um filho de 2 anos. consigo tranquilamente guarda no mínimo R$1.000,00 todo mês. e tem mês que guardo R$1.500,00. Tenho 25 anos e já juntei R$100.000,00 na poupança. Tenho um carro de R$35.000,00 fora os móveis da minha casa R$15.000,00. Vivemos bem, a gente se diverte. Comecei a juntar $$ com 18 anos. meu primeiro emprego foi com 20 anos e ganhava 700 reais por mês, faz 3 anos que sou Sgt. Fica a dica

  12. Boa tarde, gostaria de tirar uma duvida sobre o método 50 - 15 - 35, o gasto com o cartão de credito entra em qual percentual ?

    • Oi, Lourenço

      Tudo bem? Depende. Dentro da fatura estão especificadas suas categorias. Se R$ 100 foram gastos em restaurante isso entraria no estilo de vida (35%), enquanto os R$ 200 do mercado seriam classificados como gastos essenciais (50%). Nos 15% entrariam o pagamento de juros do rotativo do cartão de crédito ou do parcelamento, caso esteja pagando esta taxa.

      Qualquer dúvida escreva de novo!

  13. Investimento em poupança deve ser lançado como? Seria transferência, quando transfiro o valor de minha conta para a poupança e aplicação o valor depositado na poupança?
    Também gostaria na parte de planejamentos tivesse a opção de planejarmos uma aplicação ou investimento.

    • Oi, Elisângela

      Tudo bem? Caso o dinheiro seja enviado para uma conta poupança que não esteja cadastrada no GuiaBolso você precisa lançar como investimento. Apesar de a poupança render muito pouco, ainda é um investimento. Se for apenas uma movimentação da conta corrente para a poupança, ambas já cadastradas e conectadas no GuiaBolso, você não precisa fazer nada porque o aplicativo puxará a informação.

      =)

  14. Olá tenho uma duvida, é o seguinte eu conclui uma faculdade a mais de um ano através do programa Fies onde os valores mensais serão cobrado só no meio do ano (2017) eu queria saber, se esses valores através do programa 50-15-35 eles entrariam como prioridades financeiras ou como gastos essenciais, pois por ser pago pra educação eu colocaria como gastos essenciais (50%), mas por ser uma divida de longo prazo colocaria também como prioridades financeiras (15%), qual seria a melhor opção pra eu me controlar mais? Obrigado Sensacional esse sistema!

    • Oi, Wallace

      Tudo bem? Como você já usufruiu o serviço (educação/ faculdade) e o pagamento do FIES nada mais é do que um financiamento, o gasto entra como prioridade financeira. Seria como se você pegasse um empréstimo para viajar ou para comprar móveis de uma casa nova. O serviço ou produto já teria sido comprado e usufruído, mas o pagamento só ocorreria no futuro, com as parcelas do empréstimo.

      Esperamos que consiga se organizar com a regra! Se tiver mais dúvidas, nos escreva!

      Abraço

  15. Parabéns pela iniciativa, deu-me uma outra visão sobre meus gastos.

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