Compare 6 opções de empréstimo pessoal online

Empréstimo pessoal online

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Empréstimo pessoal onlineNovidade no mercado, a contratação de empréstimo pela internet promete rapidez e facilidade, sem filas e delongas para liberação do dinheiro. O GuiaBolso comparou para você os juros cobrados pelas seis empresas que oferecem empréstimo online e listou prós e contras de cada para te ajudar na hora de escolher. Usamos como base de comparação uma simulação para empréstimo pessoal no valor de R$ 10 mil, a ser pago em 12 meses. Vale lembrar que dentro do aplicativo você pode simular empréstimos em diversas instituições parceiras, como o Just. Confira:

Just

Taxa de juros mensal: 2,8% a 7,2% ao mês

Prós:

– Todo o processo de pedido e contratação de empréstimo é online;

– A liberação do dinheiro para a conta do cliente é feita em até um dia útil;

– É solicitado apenas documento de identidade e a digitalização é feita pela internet;

– Empréstimos de até R$ 20 mil e pagamento em até 24 meses.

Contras:

– Pode pedir outros documentos no processo de aprovação, como comprovante de residência.

Creditas

Taxa de juros mensal: a partir de 1,15% (imóvel como garantia) e 2,72% (automóvel como garantia). Taxa ao mês.

Prós:
– Oferece empréstimos de grandes valores, mas exige garantias como imóveis ou automóveis, o que permite acesso a taxas mais baixas. Para contratos com garantia em imóveis, é possível pegar emprestado de R$ 30 mil a R$ 2 milhões. Já para os que a garantia são veículos, o valor emprestado varia de R$ 5 mil a R$ 100 mil.
 
– É possível parcelar por mais tempo – até 60 meses com garantia de automóvel e 20 anos para empréstimos com garantia de imóvel.

– Oferece empréstimos de até 90% do valor do bem.

Contras: 
 
– Todos os empréstimos requerem um bem como garantia (carro ou casa), o que pode ser um limitante;

– O prazo para liberação do dinheiro é maior do que para empréstimos convencionais;

– Em caso de inadimplência, os bens colocados como garantia podem ser apreendidos.

Lendico

Taxa de juros mensal: 2,4% a 3,8% ao mês*

Prós:

– Simulador mostra detalhes sobre parcelas e juros cobrados pela instituição;

Contras:

– Não deixa claro se é vinculada a alguma instituição financeira;

– É preciso imprimir formulários e digitaliza-los posteriormente para enviar.

* não inclui taxas extras

Bom pra Crédito

Taxa de juros mensal: normalmente entre 2% e 15% ao mês

Prós:

– Sugere opções de empréstimos de diversas instituições.

Contras:

– Para fazer a busca pelas opções de empréstimo é preciso preencher vários dados pessoais;

– A finalização do empréstimo precisa ser feita pessoalmente na instituição escolhida.

 

Simplic

Taxa de juros mensal: 15,8% ao mês*

Prós:

– Se o contrato for fechado até 16h, o dinheiro é liberado no mesmo dia;

– Todo o processo é feito online.

Contras:

– Site com poucas informações e que não permite fazer simulações;

– Cobra a maior taxa de juros entre as quatro empresas;

– Limite de crédito de até R$ 2,5 mil;

– Só aceita clientes dos bancos Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Santander.

* não inclui taxas extras

Geru

Taxa de juros mensal: 2,3% a 6,3% ao mês*

Prós:

– Site útil, com simulador de juros;

– Deixa explícito que a taxa de juros efetiva é maior, pois incorpora outros encargos;

– Todo o processo é online.

Contras:

– Só oferece empréstimo de uma instituição financeira. É vinculada ao Banco AndBank (Brasil) S.A.

* não inclui taxas extras

Devo confiar nas simulações?

Apesar de alguns sites disponibilizarem o serviço de simulação de juros cobrados pelo empréstimo pessoal online, é preciso ficar atento com os resultados. Os juros variam conforme o histórico bancário do cliente, seu risco de inadimplência, a opção de parcelamento e tarifas e impostos cobrados, que nem sempre estão já inclusos na simulação. A maioria não já incorpora taxas e encargos extras, que acabam encarecendo mais o valor final do financiamento.

Quais taxas são cobradas?

Na hora da contratação do empréstimo pessoal online peça sempre para especificarem todas as taxas que incidem sobre o empréstimo, tais como taxas de intermediação cobrada por essas empresas, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e o Custo Efetivo Total (CET) da operação, que inclui tarifas, tributos, seguros e outras despesas cobradas do cliente, representando as condições vigentes na instituição.

Quais são os passos para contratar um empréstimo pessoal online?

O procedimento para contratação de empréstimo pessoal online é similar nos quatro sites avaliados pelo GuiaBolso. Inicialmente é preciso fazer um cadastro – alguns oferecem o serviço de simulação dos juros. Em seguida o contratante precisa informar dados pessoais, profissionais e financeiros, além de informações sobre quanto precisa, qual a finalidade do dinheiro e o número de parcelas da quitação. A partir disso, as instituições parceiras fazem uma análise do pedido e entram em contato com uma proposta que pode ser aprovada ou não. Se o acordo for fechado, o contratante precisa enviar alguns documentos. A instituição gera os boletos bancários ou cadastra o débito em conta. Por fim, o dinheiro é liberado. Dependendo da instituição pode ser no mesmo dia ou nos dias seguintes.

(Post atualizado em 14 de fevereiro de 2017)
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Comentários

comentários

22 Comments

  1. Preciso de emprestimo, como faço para solicitar a Just?

    • Oi, Antonio

      Basta tentar via aplicativo GuiaBolso. Esta instituição é parceira nossa e os empréstimos só estão disponíveis para os usuários do aplicativo. Vá à aba comparador, faça a simulação e feche o contrato se for interessante para você.

  2. Oi eu estou precisando ugente de um eprestimo de 2-500 para uma silurgia ocular por favor me ajuda.

    • Oi, Maria

      Indicaria que você entrasse no aplicativo GuiaBolso e checasse a aba comparador.Lá você pode simular empréstimos pessoais em diversos bancos e instituições parceiras. Assim, você compara a taxa e já sabe prontamente qual seria a parcela a pagar. Boa sorte!!

  3. Emprestimo quero fazer pra paga minhas contas.

    • Oi, Clemilda

      Indicaria que você entrasse no aplicativo GuiaBolso e checasse a aba comparador. Lá você pode simular empréstimos pessoais em diversos bancos e instituições parceiras. Assim, você compara a taxa e já sabe prontamente qual seria a parcela a pagar. Antes de fechar negócio, leia este post para ter certeza da sua decisão: https://blog.guiabolso.com.br/2016/07/08/saiba-se-e-realmente-necessario-pegar-um-emprestimo/

  4. Preciso faser uma reforma

    • Oi, Alberto

      Tudo bem? Indicamos que você entre no aplicativo GuiaBolso e cheque a aba comparador. Lá você pode simular empréstimos pessoais em diversos bancos e instituições parceiras. Assim, você compara a taxa e já sabe prontamente qual será a parcela a pagar. Antes de fechar negócio, leia este post para ter certeza da sua decisão.

      Boa sorte!

  5. Olá baixei o App guia bolso e no comparador não
    Apareceu o Just Bank isso para que é mentira não gostei .

    • Oi, Maria de Fatima

      Tudo bem? O Just ainda está oferecendo crédito a apenas alguns usuários. Por conta desta seleção, para algumas pessoas a oferta ainda não aparece. Recomendaria que você entrasse no site deles e cadastrasse seu e-mail. Quando houver novidades neste sentido, você deve ser avisada.

      Boa sorte!

  6. gostaria de um emprestimo para aposentado negativado.

    • Oi, Higino

      Tudo bem? Chegou a verificar se você tem acesso a alguma linha de crédito consignado? Outra opção é ir na parte de empréstimos no site do GuiaBolso, comprar as melhores opções e contratar ali mesmo a linha que escolher.

      Boa sorte!

  7. Ola, eu tenho o app guia bolso e tenho o app do meu banco, tenho 4 ofertas de emprestimo e nao aparece o link contratar, ja revirei o app todo e nao consigo fazer/ efetuar o emprestimo! Quando clico no bando aparece uma mensagem dizendo que tenho que baixar o internt banking, sendo que eu tenho, se nao como conseguiria cadastrar o guia bolso! Nao entendi!

    • Oi, Gilberto

      Tudo bem? Alguns bancos e instituições são parcerias do GuiaBolso. Somente a oferta deles é possível sr contratada pela plataforma. Para as demais, de não parceiros, nós mostramos a taxa, mas a pessoa deve entrar em contato com o banco para finalizá-las caso seja a oferta escolhida.

      Abraço

  8. Olá
    Estou precisando de um emprestimo para dar entrada na minha casa propria
    Como faço ?
    Alquem pode me ajudar?

    • Oi, Agatha

      Tudo bem? No aplicativo e no site do GuiaBolso você consegue comparar empréstimos e contratá-los sem sair de casa. Lá tem as ofertas mais baratas do mercado (todas confiáveis!). Dá uma olhadinha lá! =)

      https://www.guiabolso.com.br/emprestimo

      Abraço e boa sorte!

  9. ola abaixei o aplicativo sou correntista bradesco fiz tds os processos de simulação de empréstimos ai o guia mi da quatro opção nas quatros que vou tds tem que baixa aplicativo do banco sendo que tenho o aplicativo do meu banco naus nao consigo finalizar so mostra mesmo o liite liberado e as parcelas nao entendi nada mi explicar por favor

    • Oi, João

      Tudo bem? No comparador mostramos tanto ofertas de instituições parceiras do GuiaBolso quanto das que não são, justamente pq o objetivo é dar transparência do mercado para que o consumidor tome melhores decisões financeiras. Se optar por um empréstimo de um parceiro (Como Just, Bank Fácil, Semear, entre outros), você consegue contratar tudo online. Se o empréstimo escolhido for o de um banco não parceiro, como é o caso do Bradesco, você terá de ir à agência deles contratar o empréstimo.

      Reavalie a possibilidade de pegar um empréstimo dos parceiros, pois eles são mais baratos e menos burocráticos.

      Boa sorte!

  10. Fiz vários cadastros pra empréstimo e em todos eles pedem que seja depósitado um valor x para liberação do empréstimo.
    Não acredito que todos eles sejam sites fraudulentos mas como ter certeza daqueles que estão agindo corretamente?
    Sempre consulto o cnpj e teve um deles que os juros era o menor fui verificar o cnpj na receita e a natureza do serviço não condiz com o serviço solicitado. Será que já é sinal de empresa fraudulenta? O endereço e telefone estão ok,fiquei bem decepcionada pois os juros eram bem baixos e com grande facilidade para pagar também.No caso a empresa pesquisada foi a Astracred promotora de créditos e serviços Ltda.

    Existe uma outra também, que é a mesma coisa, pedi depósito para liberação e tudo mais, tem cnpj e tá tudo certinho na receita, empresa ativa endereço ok.
    Será que posso confiar nessa última? Apesar dos juros estar lá em cima!
    Por favor me ajudem a elucidar essas duvidas pois já tentei procom e receita estadual mas tá difícil alguém me ajudar...

    • Oi, Penelope

      Tudo bem? Em geral, nenhum destes casos que você comentou são confiáveis. A empresa de empréstimo não te pede nenhum depósito antecipado e deve estar devidamente regularizada. Além disso, pra que você vai se sujeitar a pagar juros altos? Entre na plataforma de empréstimos do GuiaBolso. Lá há diversas empresas confiáveis. A ferramenta compara as ofertas de empréstimo conforme o seu perfil e já lhe mostra a melhor opção (juros mais baixos). Não é solicitado nenhum depósito antecipado.

      https://www.guiabolso.com.br/emprestimo

      Abraço

  11. Ja tenho um emprestimo. Posso solicitar outro?

    • Oi, Bruna

      Tudo bem? Pode, mas o que acontece é que muitas vezes se tentar na mesma instituição será negada. Fica mais fácil se tentar em uma instituição diferente. Na plataforma de empréstimos do GuiaBolso temos algumas opções: https://www.guiabolso.com.br/emprestimo/

      Abraço e boa sorte.

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