Aprenda como sair das dívidas ganhando pouco

aprenda como sair das dívidas

banner-GB

aprenda como sair das dívidasMuitas pessoas acham que não é possível se livrar das dívidas por não ganhar o suficiente para quitá-las. A tarefa é desafiadora, mas, com planejamento e determinação, você conseguirá cumpri-la sem maiores problemas. Para isso, é importante reconhecer a sua situação, partir para a ação e se organizar financeiramente para não passar por esse aperto novamente. Veja no post de hoje como sair das dívidas ganhando pouco:

Defina o valor total das suas dívidas

O primeiro passo para sair das dívidas é saber exatamente quanto você está devendo e para quem está devendo. O processo é duro, mas necessário: liste todas as suas dívidas, seus valores (contando com os juros) e os respectivos credores. Com o total em mãos, será mais fácil definir quanto você tem que economizar por mês para quitar seus débitos e regularizar sua situação.

Crie uma meta mensal de economia

Não tem jeito: para quitar suas dívidas, será preciso cortar gastos e economizar. Com o valor total do que deve em mãos, crie uma meta mensal de economia para esse fim. O ideal é separar 15% da sua renda líquida para quitar as dívidas.

Em casos mais graves, é preciso apertar ainda mais o cinto e destinar uma quantia ainda maior para conseguir pagar os débitos e voltar a ficar com a conta-corrente no verde.

Tente renegociar a dívida

Tenha em mente que, assim como você quer pagar, o seu credor quer receber. Sendo assim, a renegociação da dívida é interessante para ambas as partes. Antes de entrar em contato com as instituições financeiras, lojas e afins, é importante se preparar para já chegar na conversa com uma proposta. Veja o quanto você pode pagar e não ultrapasse esse valor.

Troque sua dívida por outra melhor

Dívidas no rotativo do cartão de crédito e no cheque especial cobram os maiores juros do mercado. Para equilibrar suas finanças, é prudente até mesmo trocar as dívidas com juros mais altos como essas por outras que ofereçam taxas mais competitivas, como empréstimo consignado ou pessoal. Mesmo a médio prazo, essa troca fará toda a diferença no seu orçamento.

Controle seus gastos

Controlar os gastos é um passo importante para sanar suas finanças e efetivamente conseguir quitar suas dívidas. Veja onde estão suas maiores despesas e onde é possível cortar. Comece pelos gastos supérfluos, como lazer, restaurantes e cuidados pessoais. Contas de consumo, como luz, gás e telefone, também podem ser reduzidas com algumas mudanças de hábitos. O GuiaBolso pode te ajudar – em apenas 2 minutos você vê onde está gastando. Baixe agora e veja sua situação: iOS e Android.

Crie um fundo de emergência

Ter uma reserva de emergência é essencial para não ter que recorrer a empréstimos caso aconteça uma situação inesperada, como a perda de um emprego ou uma doença na família. Com as dívidas sob controle, é hora de pensar em montar um fundo para poder recorrer caso tenha alguma despesa financeira não prevista. O ideal é que essa reserva seja correspondente a um valor de três a seis salários líquidos.

Sair das dívidas ganhando pouco é possível! Para alcançar esse objetivo, é importante manter o foco, gerenciar seus gastos como sabedoria e mudar de hábitos.

Ainda tem alguma dúvida sobre como quitar os seus débitos mesmo ganhando pouco? Deixe aqui nos comentários!

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Comentários

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25 Comments

  1. estou endividado
    devo 7 mil pro meu patrao
    1500 lis
    360 parcela do carro
    despesa de 400 com transporte para servico
    190 seguro do carro
    547 parcelo no banco que acaba em marco
    110 luz
    45 agua
    360 faculdade
    173 parcela cartao do meu pai ate marco
    110 iptu
    700 parcelas fixa no meu cartao
    30 internet
    e mais um cartao em atraso 250
    eu ganho em media de 1700 e minha espoca 1100

    • Oi, Julio

      Muita calma nesta hora! Mesmo sua renda sendo baixa, é possível quitar tudo e ficar em dia. O importante, antes de tudo, é estancar o problema: pagar as dívidas mais caras, como as parcelas do cartão de crédito do seu pai, as do seu e o cartão em atraso. Uma opção para você é pegar um empréstimo pessoal ou consignado, pagar tudo e concentrar sua dívida numa só parcela (a do empréstimo). Caso não tenha acesso a linhas de crédito consignado (que costumam ser as mais baratas do mercado), indicamos que você entre no aplicativo GuiaBolso e cheque a aba comparador. Lá você pode simular empréstimos pessoais em diversos bancos e instituições parceiras. Assim, você compara a taxa e já sabe prontamente qual seria a parcela a pagar.

      Boa sorte e qualquer dúvida nos escreva!

  2. Estou com muitas dividas
    4000 de prestação do carro atrasada
    2000 para meu pai
    e mais 3000 de parcelas atrasadas da faculdade
    meu ganho é de 2.400

    • Oi, Carlos

      Tudo bem? O primeiro passo e sentar e tentar negociar as dívidas com os credores. Fizemos um post que pode te ajudar.

      Avalie também se não é interessante consolidar tudo num empréstimo pessoal que te cobre juros mais baixos que o financiamento do carro e as parcelas da faculdade. Indicamos que você entre no aplicativo GuiaBolso e cheque a aba comparador. Lá você pode simular empréstimos pessoais em diversos bancos e instituições parceiras. Assim, você compara a taxa e já sabe prontamente qual será a parcela a pagar e verificar se ela cabe no seu orçamento.

      Boa sorte!

  3. Já estou enrolada com empréstimo consignado em 2 bancos + 2.000 no cartão de crédito+ 2.000 no supermercado + dívidas em comércio. Não sei o que fazer. Entrei em um marasmo e quero sair dele, mas não sei como. Pode me ajudar?

    • Oi, Ivone

      Tudo bem? Antes de tudo você tentar negociar essas dívidas com os credores. Depois disso, talvez seja interessante consolidar todas as dívidas num mesmo empréstimo. Oi, Silvana

      Tudo bem? Indicamos que você entre no aplicativo GuiaBolso e cheque a aba comparador. Lá você pode simular empréstimos pessoais em diversos bancos e instituições parceiras.

      Boa sorte!

  4. Oi 🙋 eu não tenho conta em atraso mais não sobra quase nada p mim eu pago 3emprestimo 1 falta duas pacela de 80 outro falta 20parcela de 129 esse e cheque especial e outro falta 40 de 130 consignado se so ta sobrando 100reais pra despesas com gasolina p moto se vc pode me ajudar agradeço obg

    • Oi, Pedro

      Tudo bem? Como você tem muitos empréstimos, faça o seguinte: pegue um empréstimo só para quitar estes três e passe a pagar apenas uma parcela que caiba no seu bolso. Indicamos que você entre no aplicativo GuiaBolso e cheque a aba comparador. Lá você pode simular empréstimos pessoais em diversos bancos e instituições parceiras. Assim, você compara a taxa e já sabe prontamente qual será a parcela a pagar.

      Caso você não consiga novos empréstimos, foque em pagar aqueles que têm a maior taxa de juros. Em geral, cheque especial e cartão de crédito estão nesta categoria.

      Esperamos ter te ajudado!

  5. Boa Tarde!

    Infelizmente, me encontro numa situação financeira complicada.

    VALOR TOTAL DE EMPRESTIMOS - 6331,78 + 2752,16 + 1237,60+1036,8 + 442,26 =11800,60

    DIVIDAS NO CARTÃO DE CRÉDITO(AS QUE NÃO CONSIGO PAGAR) - 1114,53+ 1812 =2926,53

    MEU SALÁRIO = R$ 1894,18

    Estou tentando vender meu carro para conseguir pagar as dividas do empréstimo, porém, não obtive êxito.

    Pelo que vejo em relação aos gastos que possuo, meus gastos são mais com gasolina e manutenção preventiva do veículo.

    Então, peço encarecidamente que possam mostrar uma solução financeira viável, de forma urgente, por favor, para sair dessa situação. Confesso que NUNCA passei por uma situação assim. Infelizmente isso veio acontecer após ter mudado de empresa, o qual iria ganhar o mesmo salário que a empresa anterior, trabalhando de forma externa da organização, pois meu carro estaria agregrado, ou seja, se na empresa anterior eu ganhava R$ 2400,00 na atual que ganharia o mesmo valor, recebendo o agregado do veículo. Porém, por uma intervenção grotesca, fiquei trabalhando de forma interna e perdi cerca de R$700,00 em relação ao salário da empresa anterior.

    Obrigado!

    • Oi, Ayrton

      Tudo bem? O primeiro passo você já tomou: listar tudo o que deve. Você deve antes de tudo tentar negociar e diminuir os juros que você anda pagando Indicamos também que você entre no aplicativo GuiaBolso e cheque a aba comparador. Lá você pode simular empréstimos pessoais em diversos bancos e instituições parceiras, todos com juros baixos. Assim, você pega o dinheiro, paga tudo e consolida agora o valor dos R$ 11 mil em uma única dívida com parcelas e juros menores. No comparador, você já compara a taxa e já sabe prontamente qual será a parcela a pagar.

      Se não está precisando do seu carro, vendê-lo é uma ótima opção para limpar o nome. Ademais, sugerimos que você entre no GuiaBolso e conecte sua conta para calcularmos automaticamente quanto do seu salário está sendo gasto em cada categoria (mercado, gasolina, etc). Tendo essa análise completa fica mais fácil entender onde é possível cortar gastos.

      Boa sorte e estamos torcendo por você! Nos envie mais dúvidas, caso tenha ficado alguma.

  6. Boa noite,

    tenho uma divida de um total de mais ou menos uns 7.000,00
    mais como meu nome esta no SPC/SERASA não consigo fazer um emprestimo..

    é uma divida recente de mais ou menos uns 3 meses... mais está correndo juros...

    meu salario mais o do meu esposo dá uma média de uns 3.000,00 mais ou menos,
    temos quatro filhos menores de 10 anos então gastamos muito com alimentação.

    me ajudem não quero ficar inadiplente, mais está muito dificil sair desse buraco!!!

    SOCORRO!!!

    • Oi, Sheilla

      Tudo bem? Indicamos que você entre no aplicativo GuiaBolso, conecte sua conta e cheque a aba comparador. Lá você pode simular empréstimos pessoais em diversos bancos e instituições parceiras, como o Just, Lendico, entre outros. Todos com juros baixos. No comparador, você já compara a taxa e já sabe prontamente qual será a parcela a pagar.

      Boa sorte!

  7. Boa tarde!
    Sou estudante, ganho em média de 650,00.
    pago 436,00 de faculdade.

    Estou com cartão de crédito atrasado, no valor de 1500,00. Também cosméticos que tentei revender e nao obtive resultado no valor 990,00 e 250,00 em outros cosméticos. Estou desesperada e angustiada. Nunca vi o tanto que dividas acabam conosco.
    e meu nome está no SPC.

    Att;

    • Oi, Viviani

      Tudo bem? Indicamos que você entre no aplicativo GuiaBolso e cheque a aba comparador. Lá você pode simular empréstimos pessoais em diversos bancos e instituições parceiras, como o Just, Lendico e outros. No comparador, você já compara a taxa e já sabe prontamente qual será a parcela a pagar. Não adianta desespero! Tente o caminho da renegociação e depois do empréstimo com juros menores. =)

      Boa sorte!

  8. Tenho muita divida e pretendo quitar, porem, meu soldo esta sendo feito atraves de venda direta.

    Minha familia e grande, e os gastos elevados.

    Solicito ajuda para sana- .

    • Oi, Marcio

      Tudo bem? Não entendi a parte das vendas diretas. Mas não tem jeito. Pra solucionar dívidas você deve ir para dois caminhos: cortar gastos e aumentar renda. Se os dois já foram tentados. Chegou a ora de renegociar os débitos com os credores e tomar um empréstimo pessoal com juros menores para, com o dinheiro emprestado, quitar as dívidas e passar a pagar menos juros. Já tentou isso?

      Abraço

  9. Boa tarde! o ideal é primeiro juntar dinheiro ou já tentar negociar com os credores ? tenho dívidas muito altas na faixa de R$30 mil, não está sobrando nada do salário. Possuo um apartamento alugado e que não está quitado. Um carro faltando 10 meses para quitar. Possuo empréstimos consignados e tenho pouco menos de 12 mil liberado (sou servidor público), porém como disse o orçamento não está sobrando para eu tomar empréstimo. A vantagem é que possuo prazo de 96 meses para pagar.Quais as opções, economizar, vender algo, negociar com credores, tomar outro empréstimo (se for essa opção não tenho o suficiente para quitar os outros, ou seja comprometeria 30% da renda com consignado a juros de 1,50- 1,80)?

    • Oi, Eduardo

      Tudo bem? O ideal é ter uma quantia já guardada para ter poder de barganha na hora de negociar. Mas, como a dívida está grande, sugerimos duas coisas: pegar um empréstimo para quitar tudo e passar a dever em um só lugar (lembrando sempre de pegar algo com juros baixos) e entrar em contato com o Programa de Superendividados do Procon (http://www.procon.sp.gov.br/categoria.asp?id=573). Lá eles pegam esses casos de consumidores e ajudam na negociação. Analisam justamente a renda da pessoa: quanto por m~es ela poderia comprometer pagando as parcelas e conseguir continuar vivendo.

      Sobre o empréstimo, entre no aplicativo. Na aba comparador você consegue simular um empréstimo, pelo prazo e valor que quiser, e já verificar o valor da parcela.

      Boa sorte! Qualquer dúvida nos escreva!

  10. Oi boa noite
    estou precisando de ajuda urgente!
    Devo r$ 4500,00 a um amigo+ r$ 2000,00 de cartao de credito+ r$ 3000,00 No magazine luiza + r$ 2500,00 do itaú + r$ 2000,00 do bradesco +r$ 3000,00 a minha sogra + r$ 1100,00 de conta telefo

    eu tinha uma pequena empresa no ramo de agua mineral e faturava cerca de r$ 6000,00 por mes.

    hoje estou fazendo um bico na oficina de meu sobrinho e ganho r$ 880,00 por mes.
    me ajudem a sair dessa situaçao
    nao consigo emprestimo em nem um banco

    • Oi, Luiz

      Tudo bem? Você já chegou a se cadastrar no GuiaBolso para comparar e contratar as linhas de empréstimos que aparecem na plataforma? Sugerimos que faça isso, pois la as taxas são as menores do mercado. Com empréstimo você quita as dívidas e passa a pagar somente uma parcela.

      Boa sorte!

  11. Boa noite!
    Meu namorado possui uma renda de 1000 reais fixo e precisa pagar 2 coisas fixas. O aluguel da casa onde mora (que é 400 reais) e o curso que ele faz com as passagens de ônibus que gasta (que da um pouco menos que 400 reais).
    Há algum tempo ele participou do fies, mas cancelou, o periodo em que ele estudou acarretou uma divida de quase 11 mil reais, além disso ele está pagando um notebook que comprou de um conhecido e está faltando 1000 reais para quitar.
    A divida do fies para ser renegociada precisa que se pague 13 boletos de 50 reais. No mais ele precisa se alimentar também, realmente parece que nao tem como pagar a divida com o que ele ganha fixo. Vc tem algum conselho pra ele?

    • Oi, Isabella

      Tudo bem? Muita calma! A saída neste caso é aumentar a renda. Sempre olhamos para o lado dos gastos, mas no caso do seu namorado ele já está vivendo consumindo bem pouco. Considere pegar uma renda extra. Segue abaixo quatro links com algumas sugestões para aumentar a renda nas horas vagas:

      https://blog.guiabolso.com.br/2016/10/03/renda-extra-use-a-tecnologia-pra-ganhar-dinheiro/

      https://blog.guiabolso.com.br/2017/01/17/conheca-x-sites-de-renda-extra-para-ganhar-dinheiro-na-internet/

      https://blog.guiabolso.com.br/2016/12/27/saiba-como-usar-a-internet-para-conseguir-uma-renda-extra/

      https://blog.guiabolso.com.br/2016/11/09/trabalho-freelancer-4-dicas-para-organizar-a-renda-extra/

      Abraço e boa sorte!

  12. boa tarde, estou com dividas que nem sei como sair delas so de dividas sao por ai 50.000 e as pessoas mim ligam toda hora e ao mesmo tempo o que fazer

    • Oi, Wilson

      Tudo bem? O primeiro passo você já fez que é procurar informações. Liste todas as suas dívidas e veja quanto é a taxa de juros de cada uma. Além de cortar despesas, recomendamos que você também busque um empréstimo barato para trocar dívidas caras (coo cheque especial) por mais baratas. Fica a dica de consultar a nossa plataforma de empréstimos para verificar as ofertas com menores taxas e contratá-las.

      Abraço

  13. Oi, boa noite devo cerca de r$ 14000,00 a bancos, cheques, cartao de credito e amigos.
    meu nome esta negativado! Ganho apenas r$ 1200,00 de salario? Tenho esposa, filho e tenho que pagar o aluguel da casa que moro.
    Nao sei oque fazer pra ter meu nome limpo?

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