Saiba se é realmente necessário pegar um empréstimo

Cartoon Character Business people shaking hands / presenting idea for making money / contract agreement

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Cartoon Character Business people shaking hands / presenting idea for making money / contract agreement

Para fazer um controle financeiro pessoal completo, precisamos nos manter sempre alerta para o excesso de consumo e comprometimento da renda com financiamentos. Mas, às vezes, as dívidas saem do controle ou uma despesa de emergência surge e, quando você percebe, já está meio enrolado e pensando em pegar um empréstimo.

Quando isso acontece, uma das primeiras coisas que pensamos é: vou pegar um empréstimo para acabar com essas dívidas.

Mas será que essa é a melhor solução? A resposta é: depende! Em muitas situações pode ser uma alternativa viável, afinal, você pode conseguir reorganizar sua situação financeira e concentrar as dívidas. Mas é preciso estudar as possibilidades com muito cuidado.

Para te ajudar a entender melhor isso, preparamos esse post que vai mostrar quando pegar um empréstimo é a melhor alternativa para saldar uma dívida. Veja só!

Entender a dívida é o primeiro passo

Antes de tudo, é preciso entender a situação das dívidas que pretende quitar com o empréstimo. Isso significa calcular o valor total, incluindo as taxas de juros e outros possíveis encargos.

Por exemplo, você tem uma dívida de R$ 1 mil no cartão de crédito (o famoso rotativo). Tendo como base algumas taxas e encargos praticados pelo mercado, serão acrescentados ao valor total 10% de juros rotativos (R$ 100) + 2% (ao mês) de multa por atraso (R$ 20) + 1% (ao mês) de juros de mora (R$ 10). Então, sua dívida na verdade, depois do atraso, é de R$ 1 mil + R$ 130 = R$ 1.130. E isso aumenta a cada mês que você não paga o total da fatura.

Fazer esses cálculos é o primeiro passo para entender o valor real do que você está devendo.

Pesquise as formas de empréstimos

O segundo passo é pesquisar se você consegue realizar um empréstimo e quais as melhores condições disponíveis para o seu perfil. Importante: sempre pesquise linhas com juros baixos, como a oferecida pelo Just.

Para isso, você deve ir a diversas instituições financeiras como bancos e financiadoras para entender em quais modalidades de empréstimo você se encaixa. Normalmente, as mais comuns são o crédito pessoal (às vezes, até pessoas negativadas conseguem) e o consignado (feito por intermédio da empresa e descontado em folha de pagamento).

O crédito pessoal é mais simples de conseguir, mas normalmente possui taxas de juros mais altas. Portanto, faça simulações reais para entender quanto você terá de pagar. Por exemplo, se tomar R$ 1 mil em crédito pessoal a uma taxa de juros de 4,5% ao mês, o valor final será de R$ 1.315,99.

O consignado possui taxas bem menores, porém, faz o desconto em folha. Então, seu salário se torna menor todo mês.

O importante é ir a várias instituições e pesquisar as melhores condições, formas de parcelamento e de contrato (aqueles que terão menores encargos).

Compare os valores

Com essas informações em mãos você poderá comparar os valores da dívida e do empréstimo e ver se vale a pena. Por exemplo, se sua dívida no cartão tiver taxas de cerca de 15% ao mês e a do crédito consignado for de 2,5%, vale a pena fazer o empréstimo, pois você pagará menos que os encargos do cartão de crédito e em parcelas compatíveis com seu orçamento mensal.

Quando possível, inicie uma poupança para emergências. Ela será uma terceira opção para quitar dívidas, aonde dependendo do tipo de investimento, a análise considerará se os juros do crédito serão maiores do que o juros remuneratório do seu investimento para valer a pena o resgate.

É importante lembrar que as taxas de juros do cheque especial e do cartão de crédito são as mais altas do mercado. Portanto, se estes forem os vilões da sua história, pode valer a pena pegar um empréstimo para acabar logo com essa dívida.

Como você faz para controlar seus gastos mensais? Você sabe se gasta mais de 60% do seu salário com seu custo de vida? Comente dizendo sua opinião sobre a importância deste controle.

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Comentários

comentários

13 Comments

  1. Ótimas dicas. Porém eu acredito que as poupanças para emergências citadas no fim do artigo devem ser a primeira opção e não a terceira. Pessoas que planejam bem as suas vidas financeiras não precisam pegar empréstimos em bancos pois sempre tem uma reserva de emergência para eventualidades.

  2. por gentileza, preciso de o empréstimo, para quita minha dividas!

    • Oi, Edson

      Tudo bem? Indicamos que você entre no aplicativo GuiaBolso e cheque a aba comparador. Lá você pode simular empréstimos pessoais em diversos bancos e instituições parceiras. Assim, você compara a taxa e já sabe prontamente qual será a parcela a pagar. Antes de fechar negócio, leia este post para ter certeza da sua decisão: https://blog.guiabolso.com.br/2016/07/08/saiba-se-e-realmente-necessario-pegar-um-emprestimo/

  3. Preciso urgente de um emprestimo,pois estou com muitas dividas,e preciso quitar,me ajudem por favor

    • Oi, Andreia

      Tudo bem? Indicamos que você entre no aplicativo GuiaBolso e cheque a aba comparador. Lá você pode simular empréstimos pessoais em diversos bancos e instituições parceiras, como o Just. Assim, você compara a taxa e já sabe prontamente qual será a parcela a pagar. Antes de fechar negócio, leia este post para ter certeza da sua decisão.

      Boa sorte!

  4. não consigo efetuar o emprestimo , pois minha conta é na Caixa Econômica Federal e não aparece no Guia Bolso :( como faço ?? preciso muito do emprestimo

    • Oi, Esteven

      Tudo bem? O aparecimento de ofertas não tem a ver com o banco. Você deveria ter acesso, independentemente do seu banco. Cheque novamente. Caso esteja indisponível ainda deve ser porque por enquanto não conseguimos atender todos os usuários. Mas estamos aumentando o número de ofertas para que todos tenha acesso.

      =)

  5. queria muito fazer um emprestimo mais esta tendo muito golpista pq fiz um e o cara falou que tinha que depositar 500 reais pro valor ser liberado e ate agora nada so perdi 500 reais to precisando muito de 5 mil reais sera que vcs me ajuda mais se tiver que paga alguma taxa muito obg

    • Oi, Jenifer

      Tudo bem? Os golpes são um problema mesmo! Por isso, sempre cheque quem é a empresa que está te oferecendo crédito. Indicamos que você entre no aplicativo GuiaBolso, conecte sua conta e cheque a aba comparador. Lá você pode simular empréstimos pessoais em diversos bancos e instituições parceiras, como o Just, Lendico, entre outros. Todos com juros baixos. No comparador, você já compara a taxa e já sabe prontamente qual será a parcela a pagar.

      Boa sorte!

  6. Quero fazer o empréstimo tou muita aperiada

    • Oi, Maria

      Tudo bem? Sugerimos que você comece comparando as diversas opções existentes no mercado aqui no nosso site (https://www.guiabolso.com.br/emprestimo). Por lá você também já consegue contratar a opção escolhida.

      Boa sorte!!

  7. Quero fazer um emprestimo

    • Oi, Karina

      Tudo bem? Sugerimos que você entre na plataforma de empréstimos do GuiaBolso. Lá nós comparamos e selecionamos a melhor oferta de acordo com o seu perfil. =) O serviço é gratuito.

      https://www.guiabolso.com.br/emprestimo/

      Abraço

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