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Como sair de uma dívida impagável

banner-mktplacedireto-2Por Isabella Mello

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Sempre dizemos que a melhor alternativa para quitar uma dívida é reorganizar os gastos, seguir à risca um bom planejamento e trocá-la por um crédito com juros menores. Mas não podemos generalizar. Quando a pendência mensal já é maior do que a quantia que entra no bolso, essa solução não é a mais eficaz. Nesses casos, o cliente está superendividado e precisa de uma ajuda maior para sair dessa!

Mas antes de procurar essa mãozinha, é preciso identificar se essa é a situação. Há superendividamento quando sua renda mensal é totalmente comprometida pelas necessidades básicas e não existe nenhuma folga no orçamento para pagar pelo menos uma parte da dívida. Assim, ela se multiplica com os juros e quitá-la parece algo cada vez mais distante.

Se esse é o seu caso, não se desespere! Muitas vezes, deixamos a situação financeira comandar o nosso emocional, mas isso não costuma ser muito positivo quando precisamos de determinação para retomar o controle do dinheiro. Saiba que mesmo uma superdívida tem solução e nós te daremos todos os passos para chegar até ela!

Entenda o verdadeiro tamanho da dívida

Fazer a conta de quanto está devendo é um dos primeiros passos fundamentais. Considere todos os juros, multas e taxas que incidiram sobre o valor desde que está pendente. Se você tem mais de uma dívida, faça isso com todas elas e conheça também qual é a quantia total.

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Analise com calma e detalhadamente as suas finanças

Antes de tomar qualquer decisão, você deve saber exatamente para onde seu dinheiro está indo. Veja qual é a porcentagem que gasta com contas da casa, mercado, transporte, saúde e todas as outras categorias presentes no seu dia a dia. Fazendo isso, fica mais fácil determinar quais os hábitos que podem ser alterados.

Corte gastos

Analisando os seus gastos, você percebeu que quase toda a renda está comprometida com gastos básicos. Mas, mesmo assim, talvez seja possível economizar. Uma boa dica é ir ao mercado com dinheiro contado e não levar cartão. Desse jeito, você se compromete a comprar tudo o que precisa só com aquela quantia. Que tal também experimentar marcas novas e mais baratas? Você mantém o seu estilo de vida, mas gasta um pouco menos – e todo centavo faz diferença!

Venda alguns bens

Mesmo que seja um pouco triste, vale a pena considerar vender alguns bens quando estamos precisando de uma graninha. Se você tem muita roupa parada no armário, pode vender as peças em brechós. Vender o carro e eletrodomésticos também é uma boa, pois eles costumam ter um valor mais alto.

Negocie com o credor

Agora que você já sabe quanto está devendo, mudou alguns hábitos de consumo e fez o que podia para melhorar as finanças, está na hora de tentar negociar com o credor. Peça um desconto e proponha um acordo que caiba no seu bolso. Uma boa alternativa é usar uma parte do dinheiro que recebeu com a venda dos bens para oferecer uma entrada em troca de condições mais vantajosas na negociação. Mas se atente para não aceitar uma parcela que não conseguirá pagar!

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Procure órgãos públicos que oferecem apoio aos superendividados

Caso o credor não ofereça um acordo que seja bom para a sua situação, não se sinta obrigado a aceitar! Alguns órgãos públicos existem justamente para fornecer ajuda nessas situações. A Defensoria Pública é um deles. Ela tem como objetivo defender os direitos das pessoas que não possuem condições de pagar despesas e advogado particular ao abrir um processo de conciliação com a empresa credora.

Em alguns estados, o devedor também pode contar com o serviço do Programa de Apoio ao Superendividado (PAS), do Procon. Ele realiza uma série de entrevistas com o consumidor para entender o tamanho da dívida e os seus hábitos do dia a dia, oferece palestras com orientações financeiras e ainda faz a mediação com o credor por meio de uma audiência de conciliação.

 

Se você está superendividado, o mais importante é já concentrar a sua atenção e novos hábitos para sair dessa situação. Postergar isso, além de manter o seu nome sujo por mais tempo, vai fazer com que as mudanças necessárias sejam cada vez maiores. Não deixe de seguir essas dicas para retomar o controle da sua vida financeira!

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