Quanto custa o pacote de serviço dos bancos?

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Por Guilherme Campos

Cansou de ser um alvo fácil da Turma do Boletinho? Que tal começar a combatê-los pela que parece ser a mais inofensiva?

A taxinha tenta se esconder em tudo que é parte. Pra grudar no boletinho e aumentar os buracos no teu bolso a tática dela é sempre te confundir. Usa nomes estranhos, funções que não entendemos direito. Igual a bruxa nos contos de fada, que se passa por boazinha só pra dar o bote mais rápido.

E quando o assunto é relação com os bancos a taxinha tenta confundir todo mundo com o jogo de palavras. Manutenção da conta, tarifa, taxa, parece tudo a mesma coisa, #soquenão.

A manutenção tem a ver com o custo mensal pra ter a conta funcionando, fazer saques, transferências e tirar extratos. Posso pagar por esse pacote ou usar serviços mais básicos com preços menores ou até mesmo custo zero.

Já a tarifa são os valores cobrados em cada operação realizada de maneira avulsa, fora do plano que se tem com a agência.

E antes de escolher o que é melhor pro bolso nosso de cada dia e pro orçamento ficar sempre azul, que nem céu de brigadeiro, é importante pegar um fôlego.

E qual a regrinha de ouro pra isso? O autoconhecimento. Saber quem sou e o que quero. Ou pensando naquilo na grana, definindo o estilo de vida e o que faz sentido no curto e médio prazo, quais são suas necessidades. (#OiGuiabolso, me ajuda com isso?)

E acertar na mosca evita correr atrás dos problemas. Você pode contratar um mega plano no banco com direito a muita coisa, pagar caro e não usar quase nada daquilo jogar tudo pela janela. Por outro lado, é possível tentar ter um custo menor, mas fazer muita coisa que exige o pagamento de tarifas avulsas. E também não vai adiantar nada.  

A conta que ninguém te conta!
Em abril quase 35% dos nossos usuários pagaram pra manter a conta. O valor médio que saiu do bolso deles foi de R$ 37,32. No mesmo período, 13% das pessoas pagaram, em média, R$17,50 de tarifas bancárias. Nas duas situações são os maiores valores pra 2019 e a conta só vem subindo!!!

Os perfis dos clientes e as opções dos bancos

E não é só isso. Lá na aba Guia, o app ainda faz outras contas pra te mostrar se faz sentido permanecer com aquele pacote bancário e a cesta atual de tarifas ou mudar pra outro ainda melhor pro seu bolso.

Usando aquela lógica da taxinha, de variedade que não necessariamente oferece o melhor caminho, os bancos oferecem um leque bem grande de tarifas. E a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) preparou uma lista com o preço de cada uma delas.

Antes de analisar o valor de algumas tarifas é importante lembrar que o cliente pode pedir em qualquer momento e pra qualquer banco o plano de tarifas essenciais. Essa opção foi determinada pelo Banco Central e aí de quem não cumprir. Quem escolhe ela não vai pagar nenhum centavo. Olha só o que esse plano tem que oferecer:

Conta CorrenteConta Poupança
Tipo de CartãoCom função débitoDe movimentação da conta
Folhas de Cheque10 folhas por mês e compensação delas ———————–
Extratos2 por mês2 por mês
Saques 4 em caixa eletrônico ou na agência 2 em caixa eletrônico ou na agência
Transferências entre Contas2 entre contas do próprio banco——————————
Transferências entre Contas2 entre contas do mesmo titular2 entre contas do mesmo titular
Consultas pela internetilimitadasilimitadas

E como o pacote prevê poucas transferências pra contas de outros bancos aí vai outra tabela. Dessa vez com os valores que os 5 principais bancos do país costumam cobrar de forma avulsa.

Instituição financeiraDOC ou TED presencial (em Reais)DOC ou TED no caixa eletrônico ou internet banking (em Reais)
Banco do Brasil19,0510,18
Bradesco19,0510,15
Caixa15,508,65
Itau 19,6010,50
Santander 18,509,90

Agora os valores pra manutenção da conta nos principais bancos

Levando em conta os perfis de uso básico, moderado e frequente das pessoas para fazer saques e transferências e tirar extratos o Guiabolso separou 3 opções de pacotes que o Banco do Brasil, o Bradesco, a Caixa, o Itaú e o Santander deixaram cadastradas no site da Febraban.

Pode ser que os serviços oferecidos não atendam caiam como uma luva completamente suas necessidades. Além disso, nunca é tarde pra tentar negociar com o gerente. Afinal de contas, um descontinho é sempre bem vindo. Ou mesmo a tentativa de incluir uma ação na cesta básica oferecida ou retirar algo que não é tão usado assim.

Banco do Brasil

  • Cesta Banco Postal – R$ 14,54
    inclui 20 folhas de cheque, 5 extratos, 6 saques e 4 transferências
  • Personalizado – R$ 56,20
    oferece 20 folhas de cheque, 30 extratos, 24 saques, 34 transferências 2 DOC’s ou TED’s.
  • Pacote Estilo – R$ 68,57
    prevê folhas de cheque, extratos e saques ilimitados, 40 transferências na própria instituição e direito a 8 TED ou DOC.

Bradesco

  • Bradesco Universitária – R$ 7,00
    Oferece 10 folhas de cheque, 2 extratos, 4 saques se for poupança e 8 se for conta corrente e 15 transferências entre contas da mesma instituição
  • Cesta Classic 1 – R$ 33,00
    Inclui 11 folhas de cheque, 2 extratos conta corrente, 9 saques e 20 transferências entre contas da mesma instituição
  • Cesta Master – R$ 74,90
    Prevê 55 folhas de cheque, 40 extratos, 40 saques, 40 transferências entre a mesma instituição e 4 DOC/TED.

Caixa Econômica Federal

  • Cesta Fácil Caixa – R$ 20,80
    Oferece 16 folhas de cheque, 2 extratos, 12 saques e 8 transferências na mesma instituição, além de 1 TED/DOC
  • Cesta Convencional Caixa – R$ 35,90 – específica a pessoas físicas que recebem salário no banco.
    Prevê 18 folhas de cheque, 5 extratos do mês e 2 do período anterior, saque ilimitado, 1 DOC/TED e 6 Transferências pra outras contas da Caixa.
  • Cesta Caixa Especial – R$ 41,20
    Inclui 32 folhas de cheque,  8 extratos mês atual e 4 mês anterior, saques ilimitados e 15 transferências mesmo banco e 3 TED/DOC.

Itau

  • Pacote 3.0 – R$ 35,00
    Prevê – 20 folhas de cheque, 8 extratos mensais, 12 saques, 13 transferências no próprio banco.
  • Uniclass Pacote 4.0 – R$ 76,90
    Inclui 40 folhas de cheque, extratos, saques e transferências ilimitadas no próprio banco e até 6 TED/DOC por canais eletrônicos.
  • Personalité MultiConta Maxi – R$ 79,20
    Oferece saque, talão de cheque e transferências entre contas do Itáu ilimitadas, TED e DOC nos canais eletrônicos sem limites

Santander

  • Conta Básica – R$ 32,00
    Inclui 20 folhas de cheque, 14 saques e 8 extratos
  • Van Gogh – R$ 69,90
    São 30 folhas de cheque, saque, extrato e transferência entre contas Santander ilimitados e 4 TED/DOC no internet banking
  • Select – R$ 89,90
    Prevê cheque, extrato, saque e transferências entre contas Santander ilimitados, além de 10 TED/DOC no internet banking

E os bancos digitais?

Pensando em se consolidar no sexto lugar na preferência dos brasileiros e depois seguir escalando em direção ao topo, os bancos digitais e as fintechs atuam em lacunas e distorções que existem no sistema financeiro. E olha que estamos no Brasil, então são muitas.

Esses lugares maravilhosos já nasceram contrários à burocracia, querendo eliminar as longas filas e a necessidade de ir pessoalmente até uma agência. Teve até roxinho por aí transformando a porta giratória em peça de museu… #tmj

Mas se por um lado os preços são menores e as possibilidades maiores (cartão de crédito sem anuidade, transferências ilimitadas mesmo quando são pra concorrentes), os bancos digitais ainda  enfrentam resistência de parte das pessoas. A tendência é que ela vá caindo na medida que o tempo passa.

Um dos desafios mais recentes deles está em permitir o pagamento e agendamento de contas, saque de dinheiro e alternativas pros clientes dos bancos tradicionais transferirem dinheiro pra eles.

Olha só o exemplo do Original na relação entre custo de manutenção da conta e o que é oferecido. Compare com os grandes bancos!!

Original – Pacote Ilimitado – R$12,90!!!
Permite qualquer tipo de transferência, extratos e saques na Rede 24 Horas e nos Terminais do Banco Original.

Pra ter ainda mais referências de bancos digitais bora lembrar o que o Guiabolso já postou sobre isso algum tempo atrás.

Leia Mais:

+ Quanto custa pegar um empréstimo pessoal no banco?

+ Cinco direitos que você tem no banco.

+ Você pode estar pagando por serviços que nem usa


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