Entenda as diferenas entre CDB e CDI

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Por Guilherme Campos

Voc tambm pode ouvir esse texto! Confira:

J consegue gastar menos do que ganha e pretende multiplicar o dinheiro guardado? E se isso acontecesse numa velocidade maior? Melhor ainda! Pra isso acontecer, a soluo nem sempre seguir a receita dos mais antigos e apostar tudo na caderneta de poupana. Hoje, nossa conversa sobre CDb e CDI, ou melhor, sobre suas diferenas.

Tudo bem, a opo mais famosa entre os brasileiros no cobra Imposto de Renda ou taxas de manuteno. Ah, e o dinheiro colocado l pode ser retirado a qualquer momento. Mas o rendimento est longe de ser dos melhores. Em 2018, por exemplo, a poupana rendeu 4,62% e foi superada por opes tambm consideradas seguras.

Partindo pras opes conservadoras, entre janeiro e dezembro de 2018, o CDB rendeu 6,06% e os Fundos DI, 6,25%. Os ganhos, nos dois casos, j com os descontos das taxas e dos impostos.

A conta que ningum te conta!
18% dos usurios do Guiabolso tm algum tipo de investimento. E s 20% dos investimentos mapeados pelo aplicativo so de CDBs. Uma forma de multiplicar o dinheiro guardado aplicando bem a grana e com regularidade. O Guiabolso pode te ajudar nisso. Quanto mais voc acessa, mais ele te entende e te d dicas valiosas, sempre levando em conta o perfil e as preferncias pra aquele momento.

CDB. O que ? Como funciona?

Sigla de Certificado de Depsito Bancrio (CDB), o nome parece complicado, mas o CDB seria uma espcie de emprstimo que o cliente faz pro banco. A instituio recebe dinheiro e o usa pra emprestar a outras pessoas. O combinado com voc que investiu devolver o dinheiro acrescido de um adicional, os juros. 

Em algumas situaes, o banco e o cliente negociam uma porcentagem de remunerao que vai ser fixa e valer por todo o perodo acertado, tipo 10% ao ano. Isso se chama investimento prefixado. 

Outra possibilidade a do CDB ps-fixado. Por investir, o cliente vai receber o equivalente a uma taxa escolhida como referncia. Pode ser um ndice de inflao, mas a mais comum costuma ser o CDI, Certificado de Depsito Interbancrio (uma espcie de emprstimo entre bancos). Ento, nesse caso, voc ver ofertas como a de CDBs que pagam 110% do CDI. Se o CDI for de 7% num ano, isso significa que a rentabilidade ser de 7,7% (ou 110% da taxa de 7%).

O CDI fixo? Que cuidados preciso tomar?

Diariamente os bancos fazem uma srie de transaes entre eles. So saques, depsitos e transferncias e pode acontecer de um fechar o dia com saldo no vermelho e o outro no azul. E quando preciso repor esses buracos um acaba ajudando o outro. Os emprstimos entre os bancos (CDIs) so de prazo muito curto e, por esse motivo, eles adotam juros especficos para essas operaes. Normalmente essas taxas valem naquele dia, no outro o valor j vai ser diferente.

O CDI em si no um investimento disponvel pra pessoa fsica, mas costuma ser usado pelos bancos para remunerar o CDB ps fixado e o percentual pago varia de empresa para empresa. O CDI tambm uma das principais formas de remunerao usadas pelos Fundos DI. Se ficou curioso pra saber quanto a taxa consulte o site da Cetip, instituio responsvel por calcul-la.

Aqui temos duas dicas se resolver investir em renda fixa. A primeira ficar de olho na taxa de administrao cobradas nos fundos. Outra dica importante prestar ateno se o CDB protegido pelo Fundo Garantidor de Crdito (FGC). Isso garante o dinheiro de volta pro cliente se o banco responsvel pelo investimento quebrar. O problema que o limite garantido por esse fundo de R$ 250 mil por CPF, por instituio. Tambm tem um teto de R$ 1 milho. Ou seja, a pessoa pode ter R$ 250 mil em quatro bancos totalizando R$ 1 milho. Se investir mais R$ 250 mil em outra instituio e os cinco bancos quebrarem, ela receber R$ 1 milho e ter perdido R$ 250 mil.

Leia mais:

+ Como a renda fixa afetada pela Taxa Selic

+ O que CDB e como investir? Entenda em 4 passos


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