Aprenda a organizar suas finanças pessoais de uma vez por todas

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finan?as pessoais Como anda a sua vida financeira? Voc? tem dinheiro no final do m?s para comprar todas as coisas que precisa ou deseja? Conseguiu pagar no prazo todos os compromissos do m?s, sem precisar pagar apenas o m?nimo do cart?o de cr?dito? Sobrou dinheiro para fazer pequenas viagens aos finais de semana para o interior, praia ou campo? Conseguiu juntar o dinheiro que precisava para fazer a viagem que sonhou nas suas f?rias?
Se voc? respondeu ?n?o? para qualquer uma destas perguntas, este ? o momento para revisar o seu or?amento e identificar o que pode ser melhorado para chegar ao final do ano no azul, sem pagar empr?stimos ou juros do cheque especial. Organizar as finan?as pessoais ? a melhor forma de evitar problemas e conseguir o que quer, por isso coloque a sua vida econ?mica nos trilhos. Vamos te mostrar como fazer isso.

Entenda a import?ncia de realizar o controle de finan?as pessoais

Todos n?s temos metas pessoais do que queremos ter ou comprar neste m?s, no pr?ximo ou este ano, por exemplo. Ter a casa pr?pria, comprar um carro, iniciar um curso acad?mico, pagar escola particular para os filhos, mudar de cidade, viajar para outro pa?s nas f?rias s?o exemplos de metas. Elas nos mant?m motivados e felizes em trabalhar, sem elas provavelmente teriam uma vida vazia e sem sonhos.
Por outro lado existe um consumismo desenfreado intr?nseco na cultura brasileira. Celulares, carros e roupas deixam de ser itens b?sicos de consumo e passam a demonstrar status na nossa sociedade. As pessoas compram sem planejar ou ter um controle finan?as pessoais, n?o pesquisam pre?os, n?o calculam juros de parcelamentos e n?o negociam pre?os ou prazos de pagamentos. ? uma infinidade de problemas que enfrentamos ao longo da nossa vida por n?o aprender a gerenciar as nossas economias corretamente.
A boa not?cia ? que podemos reverter isso. Existem diversas maneiras de ter uma vida financeira equilibrada, mas para isso acontecer voc? precisa entender a import?ncia de controlar seus gastos e principalmente, aprender com os seus erros. Afinal, quantas vezes voc? se sentiu arrependido por ter comprado algo que n?o precisava, alguma coisa que pagou um certo valor e no dia seguinte viu em outra loja por um valor inferior ou com parcelamento sem juros.
N?o existe nenhuma regra m?gica para resolver isso apenas 2 perguntas que voc? deve se fazer antes de comprar qualquer coisa: Eu realmente preciso disto? E por que eu preciso?
Respondendo a estas perguntas voc? consegue enxergar se est? comprando porque realmente precisa ou se est? comprando por impulso. Neste ?ltimo caso ? o mais preocupante, at? porque com esta an?lise voc? vai perceber que mais de 50% das suas compras s?o realizadas por impulso. Isso mesmo, compramos porque somos impactados diariamente com palavras como: desconto, promo??o, liquida??o, condi??es especiais ou s? hoje. Resista e fa?a as duas perguntas que citamos acima para saber se est? compra ? necess?ria.
Controlar as finan?as a este ponto ? a garantia de que voc? atingir? suas metas pessoais, mas n?o caia na tenta??o de achar que voc? nunca comprou por impulso e que as suas finan?as pessoais est?o sob controle. Muitas vezes nos escondemos por tr?s 3 situa??es muito comuns:

1. “Controlar as finan?as ? mito f?cil, eu j? fa?o isso na minha vida”

A maioria das pessoas t?m problemas financeiros independente da classe social. A falta de controle financeiro nestes casos acontece porque em certo momento de nossas vidas ficamos viciados em ?apagar inc?ndios?, ou seja, em vez de analisar a situa??o n?s deixamos que ela aconte?a e que uma a??o seja inevit?vel. E ? nestes casos que corrigir essas pequenas falhas saem caro porque as ?nicas alternativas nestes casos s?o empr?stimos, usar o cheque especial ou pagar parcelada a fatura do cart?o de cr?dito. Os juros em quaisquer destes casos ser? extremamente abusivos.

2. “Controlar os gastos ? chato, se eu fizer isso nunca comprarei nada”

A ideia de controlar as suas finan?as ? que voc? sempre possa fazer o que quiser, mas que para isso voc? planeje, poupe e economize o seu dinheiro para que possa sobrar dinheiro no final do m?s. Um passo fundamental aqui ? aprender a diferenciar investimentos de despesas, por exemplo: uma roupa de grife n?o tem a mesma import?ncia que um curso de especializa??o. O seu aprimoramento pessoal e profissional ser? sempre um investimento, diferente da aquisi??o de roupas e sapatos de marcas caras que ser?o sempre gastos.

3. “Eu nunca pago o m?nimo do cart?o de cr?dito ou juros do cheque especial”

Acreditar que tudo est? bem porque voc? n?o est? pagando juros n?o ? algo muito inteligente. Um bom investidor ficar? feliz em poupar recursos para investir em a??es ou na poupan?a. N?o quer dizer que voc? est? pagando tudo em dia que as suas finan?as est?o bem. ? importante analisar todas as suas despesas, registr?-las e verificar o que pode ser reduzido para o pr?ximo m?s. O ponto de equil?brio das suas finan?as ocorrer? quando come?ar a ?sobrar? dinheiro na sua conta banc?ria.
Para se te uma ideia do que estamos falando, este ano 77,4% das fam?lias brasileiras com d?vidas apontaram o cart?o de cr?dito como principal motivo do endividamento. Os carn?s em atraso alcan?aram 16,3% dos n?cleos familiares, seguidos do financiamento de carro em 13,5%, segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimpl?ncia do Consumidor 2015 (Peic).
? dif?cil controlar os nossos gastos, as coisas pequenas como o lanche no restaurante, o ?happy hour? com os amigos, jantar fora s?o exemplos que acabam gerando mais preju?zo exatamente por n?o parecem uma amea?a quando isoladas, mas quando somamos podemos ter a ideia do quanto comprometemos o nosso or?amento dom?stico. Por isso ? importante que tenhamos controle financeiro pessoal para conseguirmos saber o porqu? o dinheiro acaba r?pido e at? mesmo para avaliar como podemos economizar, quais despesas podemos cortar e como podemos reduzir os gastos fixos.
Para ter ?xito na reeduca??o financeira pessoal ? importante levar em considera??o todos os pontos que abordamos como: analisar os gastos e mudar os h?bitos de compra. N?o se deixar abater pelo des?nimo caso suas despesas estejam acima dos seus ganhos. Lembre-se que as d?vidas devem ser prioridade para quitar. Aprenda a como controlar as finan?as pessoais e fique tranquilo para dar passos ainda maiores em sua vida, como escolher fundos de investimentos para fazer o seu dinheiro render.

Passo a?passo: como controlar as finan?as pessoais?

Aprender a como controlar as suas finan?as pessoais talvez seja o seu maior desafio. Este ? um exerc?cio constante que ir? demandar tempo, paci?ncia e dedica??o. Muitas vezes pode parecer cansativo analisar as nossas despesas e fonte de renda, isso porque nem sempre as respostas de como reduzir despesas estar? evidente, voc? ir? precisar de algum tempo e muitas tentativas para acertar o seu controle financeiro pessoal.
Controlar as suas finan?as n?o significa necessariamente sair do vermelho, mas ter um controle eficiente que te d? chances de poupar, investir e conquistar seus sonhos sem ficar sem dinheiro ou aumentar a sua carga de trabalho. Separamos alguns passos b?sicos que voc? deve seguir para ter sucesso na hora de controlar as finan?as pessoais. S?o eles:

1. Anote todos os gastos e receitas

Tenha conhecimento de todas as suas receitas e despesas, saiba como o dinheiro entra na sua conta. ? pelo seu trabalho, empresa, rendimentos de aplica??es ou investimentos? Na sequ?ncia calcule todas as suas despesas mensais fixas. Fa?a uma lista delas, por exemplo, quanto voc? gasta por m?s com as contas de ?gua, luz, internet, compras de supermercado, transporte, alimenta??o, entre outras coisas. Indicamos que voc? tenha uma planilha com os gastos e valores especificados.
Esse registro ? a forma mais f?cil para voc? pode se programar para pagar todas as suas d?vidas, evitando que elas acumulem e gerem juros, o que pode torn?-las ainda mais caras. O objetivo aqui ? que voc? possa comprar todas as movimenta??es financeiras para que as receitas menos as despesas sejam sempre mais pr?ximas ou iguais ? zero.
Estabele?a um per?odo par fazer o controle, para que isso n?o seja uma atividade ma?ante sugerimos que fa?a uma vez por m?s, mas n?o postergue mais do que isso.

2. Saiba usar o cart?o de cr?dito

Se tiver algo capaz de deixar algu?m no vermelho ? o cart?o de cr?dito. N?o cabe a n?s discutirmos a taxa dos juros do rotativo do cart?o, mas apenas para que voc? saiba e NUNCA use, este ano chegou ao maior valor de 395,3%, segundo dados do Banco Central. ?ndice recorde para a s?rie hist?rica que come?ou em junho de 2011. O cr?dito rotativo deve ser utilizado apenas em situa??es emergenciais e por um breve per?odo de tempo.
Usar o cart?o de cr?dito para parcelar e at? mesmo equilibrar as despesas mensais torna-se f?cil quando o seu controle financeiro est? organizado. Ali?s, o cart?o de cr?dito pode funcionar como um limitador para os seus gastos vari?veis. Fique apenas de olho se existe juros para as compras parcelas, datas de pagamento das faturas e anuidade.

3. Planeje os seus gastos

Ao aprender a como utilizar o cart?o de cr?dito, tamb?m se aprende a como realizar compras. Em outras palavras voc? aprende a avaliar o peso que uma compra poder? ter nas suas despesas e se as suas receitas comportar?o uma aquisi??o. Um dos segredos para que o seu or?amento pessoal funcione ? o controle.
Mais uma vez, registre todas as despesas e receitas realizadas e previstas avaliando o impacto dos seus gastos no seu or?amento mensal. Al?m disso, tenha em mente a import?ncia de uma reserva para emerg?ncias e considere reservar uma parte do seu dinheiro para a previd?ncia privada. Existem bancos que cobram valores a partir de R$30 por m?s para que voc? tenha um complemento ? sua aposentadoria.

4. Defina metas financeiras pessoais

Com a sua planilha financeira feita ? poss?vel diferenciar nas suas despesas o que ? essencial do que ? dispens?vel. Deste modo, voc? evita comprometer a sua renda com compras que n?o pode pagar e n?o acumula d?vidas. O dinheiro que voc? deixar? de gastar com bobagens poder? ser o mesmo que voc? investir? na sua poupan?a, a??es ou aposentadoria.
As suas metas pessoais influenciar?o em muito na decis?o de suas prioridades. Determinar qual ? o motivo pelo qual est? guardando dinheiro ? o maior incentivo para economizar, pensando duas vezes antes de gastar dinheiro com qualquer coisa. Outro ponto importante ? sempre estabelecer metas ap?s concluir a anterior. Pode parecer ?bvio, mas este ? o erro mais comum de quem consegue atingir um objetivo.

5. Aprenda a poupar dinheiro

Uma das dicas mais dadas por especialistas financeiros ? optar, sempre que poss?vel, por comprar ? vista. Assim evitar? o ac?mulo de compras e de poss?veis juros que podem contribuir para gerar uma d?vida de v?rios meses para ser paga, impedindo que voc? possa investir em algo rent?vel. Outra forma de poupar ? evitar o desperd?cio; reduza o consumo de energia el?trica na sua casa com l?mpadas econ?micas, usar menos a m?quina de lavar roupas e o chuveiro, por exemplo.
O objetivo neste caso ? reduzir as despesas de modo inteligente para que o dinheiro possa ser utilizado de outra forma. Em um cen?rio positivo, que o dinheiro gere rendimentos ao inv?s de juros. Manter as finan?as sob controle ? tirar seu saldo banc?rio do negativo e fazer os seus rendimentos multiplicarem para que voc? atinja seus objetivos e realize suas metas pessoais.

6. Gerencia as suas finan?as com cautela

Colocar na ponta do l?pis ? a express?o mais utilizada quando algu?m quer dizer algo sobre calcular finan?as, mas na pr?tica ter algo anotado al?m de comprometer o sigilo das suas informa??es banc?rias pode n?o ser t?o funcional na pr?tica. O controle de finan?as pessoais n?o ? t?o complicado quanto parece, mas ? f?cil se perder quando h? muitas fontes de rendas e diversas despesas. Para prevenir erros, ganhar tempo e praticidade opte por um gerenciador financeiro.
Este tipo de software ou aplicativo permite que voc? insira entradas e sa?das da sua conta banc?rias, al?m de poder visualizar suas finan?as do m?s na forma de gr?ficos. Tamb?m ? poss?vel criar metas, realizar proje??es e programar despesas futuras. Com um sistema fica mais f?cil e intuitivo gerir as suas finan?as.

Como montar uma planilha de finan?as pessoais?

Uma ?tima forma de colocar os passos do controle financeiro ?na ponta do l?pis? ? por meio do uso de uma planilha de finan?as, que voc? deve inserir todas suas movimenta??es financeiras. Insira todas as suas fontes de receitas e as despesas, mas tenha o cuidado de manter atualizada. Com o passar dos meses ser? mais f?cil interpretar os gastos e ter em mente quais itens podem ser enxugados sem prejudicar a sua vida.
Anotando cada centavo ? poss?vel saber com precis?o quanto de dinheiro voc? tem, sem correr o risco de gastar o que pensava que tinha e acabar consumindo o cheque especial. Tendo disciplina com as finan?as podem-se provisionar valores para anivers?rios, presentes, viagens e ocasi?es especiais, por exemplo. Fica mais f?cil definir suas metas pessoais e reservar para atingir seus objetivos pessoais.
Agora ficou f?cil montar a sua planilha financeira? Para facilitar ainda mais siga o check list abaixo para ter certeza que nenhum item ficou de fora.

  1. Anote seus gastos mensais fixos e vari?veis
  2. Registre as suas fontes de receitas
  3. Fa?a o planejamento para otimizar a economia
  4. Corte o que for necess?rio e reduza as despesas fixas
  5. Acrescente categorias priorit?rias (poupan?a, rendimentos ou financiamentos)
  6. Crie a sua planilha no Google Drive para ter acesso em qualquer lugar

Pronto! Com tudo o que falamos e seguindo os itens acima voc? ver? que criar a pr?pria planilha de finan?as pessoais pode ser mais vantajoso e melhor, por criar um documento baseado no seu estilo e que voc? tenha facilidade para preencher com os dados e saber utilizar para interpretar os dados. Se faltar tempo para criar a sua pr?pria planilha, existem algumas op??es online. Basta acessar, inserir seus dados e come?ar a controlar suas finan?as.
O GuiaBolso ? a ?nica op??o totalmente automatizada do mercado. Comece a usar, e em menos de 2 minutos, gerencie seu dinheiro com facilidade onde estiver.

Se quiser ir al?m, fa?a um curso de finan?as pessoais

Realizar um curso de finan?as pessoais pode ser um ?timo caminho para come?ar a organizar a vida financeira. Os cursos normalmente oferecem abordagens pr?ticas sobre o que as pessoas podem fazer para ter o dinheiro sobre controle. Existem diversas op??es no mercado, online, presencial e algumas gr?tis. Selecionamos 3 destes cursos, veja qual atende as suas necessidades.

Cursos de Finan?as Pessoais (FGV Online)

A Funda??o Get?lio Vargas oferece v?rios cursos de finan?as pessoais sem custo. Entre as op??es est?o: ?Como organizar o or?amento fam?lia? ? ideal para quem quer aprender as pr?prias finan?as e a do lar tamb?m; ?Como fazer investimentos ? N?vel B?sico? ? para quem j? tem habilidades financeiras e deseja ir al?m e; ?Como planejar a aposentadoria? ? para quem j? quer come?ar a planejar o futuro desde agora.

Cursos de Finan?as Pessoais (BM&F Bovespa)

Assim como a FGV Online, a BM&F Bovespa oferece diversas op??es de cursos adequadas para cada n?vel de conhecimento e interesse na ?rea financeira. O m?dulo de ?Finan?as Pessoais? ? o mais b?sico, o m?dulo ?Fam?lia? ? presencial e gratuito. Presencialmente tamb?m existe o ?Mulheres em A??o?, que faz jus ao nome e tem foco no g?nero feminino. E no n?vel mais avan?ado o curso ?Master?, tamb?m presencial e voltado para quem j? tem experi?ncia na ?rea e quer aperfei?oar os conhecimentos.

Cursos de Finan?as Pessoais (Prime Cursos)

Institui??o associada ? Associa??o Brasileira de Educa??o a Dist?ncia (Abed). Com os cursos da Prime voc? saber? como estabelecer as diferen?as entre necessidades e sup?rfluos, como montar um or?amento, diminuir as despesas, acabar com as d?vidas ou como investir. Em todos os cursos o participante recebe certificado.
Outras sugest?es de cursos e temas financeiros:

  • Tesouro direto: investindo em t?tulos p?blicos ??BM&FBovespa
  • Educa??o financeira ??CVM
  • Investindo em valores mobili?rios –?CVM
  • Principais direitos e deveres dos acionistas ??CVM
  • Matem?tica financeira b?sica ??CVM
  • Introdu??o ao private equity e venture capital para empreendedores ??FGV

E agora? Como colocar na pr?tica e organizar as minhas finan?as pessoais?

Falamos sobre sonhos, metas e objetivos. Agora ? o momento de colocar em pr?tica tudo o que ensinamos aqui. Voc? deve definir as suas metas financeiras, de vida e buscar atingi-las. Quando atingi-las n?o pare, trace novas metas cada vez maiores. Supere-se e n?o se esque?a de investir o seu dinheiro. Controlando as suas finan?as voc? pode chegar a qualquer lugar que quiser. Basta planejar!
Essa talvez possa ser a tarefa mais chata e tediosa no in?cio, mas quando voc? come?ar a trabalhar com disciplina em registrar as suas movimenta??es financeiras, planejar e provisionar os seus custos ficar? muito feliz com os resultados. Afinal, ningu?m quer passar a vida inteira trabalhando, trabalhando e trabalhando. Devemos ter alguns momentos de prazer e lazer, e este ser?o melhores aproveitado quando voc? estiver com as finan?as em dia.
Imagina que voc? vai sair de f?rias, planejou uma viagem internacional pela Europa e vai voltar ao Brasil de cruzeiro pela nossa costa litor?nea. Viagem incr?vel, n?? Exceto que as despesas n?o foram planejas com anteced?ncia e quando voltar de viagem ter?o parcelas no cart?o de cr?dito que com toda certeza acumular?o com novas d?vidas.
N?o deixe que a falta de planejamento financeiro seja um motivo para te desanimar. Pelo contr?rio, voc? deve ter satisfa??o em organizar a sua vida financeira, cortas despesas sup?rfluas e reduzir custos fixos. O restante deve ser investido em coisas que lhe tragam retorno financeiro no prazo programado. Com este dinheiro ser? poss?vel planejar e quitar com anteced?ncia viagens ou compras de bens de valores como resid?ncia, casa de f?rias ou um ve?culo mais novo.
Seguindo todos os passos que compartilhamos aqui voc? estar? no caminho certo para alcan?ar as suas metas financeiras e de vida. Conte com o apoio da equipe do GuiaBolso e o nosso aplicativo em nosso site ou no seu celular para gerenciar as suas finan?as pessoais. Sempre que voc? precisar, n?s estaremos l?!
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