Como montar uma planilha de finanças pessoais?

banner-GB Todos n?s somos movidos por sonhos, desde cedo quando come?amos a trabalhar e entender o real papel do dinheiro em nossas vidas. Com passar do tempo essas ambi??es n?o s?o diferentes, o dinheiro nos motiva a trabalhar para ganhar recursos para realizar as nossas metas e objetivos. Sejam eles mais simples, como comprar um carro, realizar um interc?mbio no exterior, constituir uma fam?lia ou sonhos que demandar?o mais planejamento, como a aquisi??o de bens de maior valor. O ponto em comum nos exemplos acima ? que ser? necess?rio um planejamento financeiro completo para que possamos realizar qualquer sonho. ? de extrema import?ncia que desde cedo n?s possamos aprender a planejar para poupar, e a melhor forma de fazer isso ? com o aux?lio de uma planilha de finan?as pessoais. Reunir todas as nossas informa??es financeiras em um ?nico lugar ir? nos ajudar a entender como gastamos, investimos ou desperdi?amos o nosso dinheiro. Ter uma planilha de finan?as pessoais ajudar? voc? a identificar e reunir todas as informa??es sobre as suas despesas, possibilitando an?lises de como e onde voc? poder? economizar. Deste modo, ser? poss?vel organizar as contas fixas e d?vidas de parcelamentos ou financiamentos para planejar a quita??o antecipada, reduzir drasticamente a cobran?a de juros e fazer compara??es com os meses anteriores. Montar uma planilha ? bem simples e pode te ajudar a acabar com aquela sensa??o de ?onde foi parar o dinheiro?? Mant?-la sempre atualizada ser? o seu principal desafio, mas ser? importante para que voc? possa identificar quando realizou uma compra por impulso ou real necessidade.

O que deve ser inclu?do em uma planilha de finan?as pessoais?

A primeira informa??o para montar a sua planilha ? saber qual ? a sua renda mensal. Se voc? for assalariado, fique atento aos valores porque existe uma diferen?a do sal?rio bruto e do l?quido. O sal?rio bruto ? o acordado no momento da entrevista e o sal?rio l?quido ? o quanto voc? efetivamente ganha tirando dos descontos de benef?cios (vale transporte, refei??o e conv?nio m?dico s?o os principais itens de dedu??o no holerite), impostos (IRPF) e INSS. A mesma regra vale se voc? trabalha por conta ou realiza trabalhos por fora, como freelancer. Toda vez que o seu cliente solicitar a emiss?o da nota fiscal haver? descontos de impostos de acordo com as suas atividades fiscais. Os c?lculos desses impostos aparecem na nota fiscal, mas vale a pena confirmar com o seu contador ou perguntar para um, caso voc? n?o tenha ainda servi?os de contabilidade. A segunda etapa do que deve ser inclu?do na planilha financeira exige um pouco mais de disciplina e paci?ncia, s?o as despesas fixas (todas as contas com valores previamente acordados, como mensalidades escolares, de servi?os, valor de internet, empregada mensalista e demais itens de presta??o de servi?os) e as despesas vari?veis (normalmente associadas ao consumo, como as contas de ?gua, luz, telefone e demais gastos eventuais com alimenta??o, lazer e viagens, por exemplo). Uma dica importante para realizar esta tarefa ? que voc? realize os lan?amentos na planilha no momento que eles acontecerem ou guarde todos os recibos e pap?is para lan?ar de uma vez no ?ltimo dia do m?s ou outra data que voc? determinar para realizar isto. O importante ? que voc? n?o deixe acumular, para n?o perder a motiva??o e tamb?m o fluxo de atualiza??o das suas finan?as. Fazer disso uma rotina garantir? que voc? possa identificar gastos por compuls?o ou contas que podem ter o uso racionalizado para se gastar menos no final do m?s. O importante ? envolver a fam?lia ou todos que moram com voc? nesta etapa do planejamento, principalmente para identificar os custos que podem ser cortados. Por isso ? importante ter a planilha dos meses anterior para realizar uma compara??o de despesas em comum por v?rios meses. S? assim as decis?es tomadas podem ser baseadas em n?meros reais, do contr?rio ser?o apenas impress?es de que se est? gastando mais. Feito essas analises voc? chegar? a uma conta bastante simples: SUA RENDA ? (DESPESAS FIXAS + DESPESAS VARI?VEIS). Com o resultado desta equa??o ser? poss?vel identificar quando sobra no final do seu m?s para poupar dinheiro e come?ar a investir nos seus sonhos.

Quais ferramentas podem ser ?teis para montar uma planilha financeira?

Demos a receita de como calcular os seus gastos, agora ? a hora de explicar a como operacionalizar e facilitar os c?lculos. Esta etapa ? muito importante porque se ela demandar muito trabalho, provavelmente em pouco tempo voc? desistir? de manter o controle das suas finan?as. A boa not?cia ? que existem 4 tipos de planilhas para facilitar o acompanhamento. Para facilitar elencamos abaixo as 4 planilhas de finan?as pessoais para cada perfil e objetivos financeiros. Vale lembrar que a escolha de uma delas tamb?m ser? influenciada pelo seu n?vel de conhecimentos em Excel, internet e manuseio do seu smartphone. Confira os detalhes de cada uma e escolha a que melhor se adequar ?s suas necessidades!

1. Planilha online e automatizada

O GuiaBolso ? o melhor exemplo de planilha online e automatizada porque funciona online e off-line no seu celular, a importa??o das suas transa??es banc?rias s?o feitas automaticamente direto das suas contas banc?rias e cart?es de cr?dito. Recomendamos para quem n?o quer ter trabalho atualizando as planilhas, quer acessar de qualquer lugar e a qualquer momento.

2. Planilha simples em Excel

Para quem n?o abre m?o das planilhas de Excel e quer ter os arquivos das finan?as pessoais apenas no computador pessoal. Recomendamos o uso de uma planilha simples, para facilitar a BM&FBovespa oferece uma op??o para download de uma planilha em Excel.

3. Planilha avan?ada em Excel

Para o mesmo perfil das pessoas que escolheram ter a planilha salva apenas no computador pessoal e em Excel, mas tem dom?nio na ferramenta. O IDEC (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor) oferece uma planilha com recursos avan?ados, como fun??es matem?ticas, gr?ficos e proje??es para fazer uma analise apurada do seu or?amento.

4. Planilha di?ria

Funciona como um di?rio, onde voc? ir? registrar todos os seus gastos do dia, principalmente pequenas despesas, mas que no final do m?s podem ser o fator de voc? ainda estar no vermelho. Um exemplo deste modelo de planilha ? o di?rio de despesas da revista INFO EXAME. Ainda tem d?vidas de como montar uma planilha de finan?as pessoais? Deixe nos coment?rios a sua opini?o para que possamos ajud?-lo ou conte a sua experi?ncia com o modelo de planilha que escolheu. banner-GB-2 Leia tamb?m: -?Compare 4 op??es de empr?stimo pessoal online ?As 4 melhores planilhas de gastos pessoais para o seu dinheiro ?50 dicas para aprender como economizar dinheiro ?Planilha de gastos no Excel ou controle financeiro online? ?Planilha de gastos mensais: como fazer?]]>

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