Conheça os 3 principais tipos de empréstimo e como escolher o melhor

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Existem muitas ofertas de crédito disponíveis no mercado e pode ser confuso decidir qual é a melhor opção para sua necessidade. Para fazer uma boa escolha é importante entender direitinho como cada um dos tipos de empréstimo funciona e assim encontrar o que faz mais sentido pro seu momento. 

Os três tipos mais conhecidos de empréstimo são: empréstimo pessoal, empréstimo consignado e empréstimo com garantia.

Empréstimo Pessoal

Nesse tipo de empréstimo, o cliente pede um determinado valor à financeira e define algumas condições do pagamento como em quantas vezes deseja pagar e a data de vencimento das parcelas. Fica a cargo da financeira definir o valor e os prazos máximo e mínimo para pagamento. Caso o empréstimo seja aprovado, o dinheiro costuma ser depositado em até dois dias. A financeira decide pela aprovação ou não da proposta assim como a taxa de juros cobrada com base na análise de crédito e o histórico bancário do cliente.

Fique atento ao Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo. Esse índice soma os valores de todas as taxas a serem cobradas como a taxa de abertura de conta, a taxa de juros, impostos e seguros cobrados no contrato. 

Entenda como pegar um empréstimo pessoal de forma rápido aqui.

Empréstimo Consignado

No Consignado, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento do cliente. Por isso mesmo, as taxas de juros costumam ser menores que a modalidade de empréstimo pessoal. Para solicitar esse tipo de empréstimo é preciso ser aposentado, servidor público ou trabalhar em uma empresa que tenha convênio com a financeira. 

Fique atento ao quanto cada parcela comprometerá do total da sua renda. É importante garantir que não vá te atrapalhar de pagar as demais contas do mês. Além disso, confira as taxas e condições de pagamento disponíveis na oferta.

Empréstimo com Garantia

Nessa modalidade, o cliente coloca um bem como garantia. Ou seja, caso ele deixe de pagar, a financeira passa a ser dona do bem disponibilizado. Isso faz com que o empréstimo com garantia seja um dos mais baratos do mercado, já que a financeira não corre muitos riscos de não receber o pagamento. Como um carro e uma casa não são coisas tão simples de se vender, é feita uma vistoria no bem antes da aprovação da proposta. Essa vistoria pode levar até 8 semanas para acontecer, no caso de um imóvel, e 5 dias, se o bem for um veículo.

Fique atento à importância do bem que está dando como garantia. É essencial entender as consequências da inadimplência nesses casos para tomar uma decisão mais tranquilo. Claro! Também fique de olho nas taxas de juros e CET.

Financiamento

Estava sentindo falta do financiamento nessa lista? Ele não aparece porque é um crédito atrelado a um bem. Diferente do empréstimo em que você pede um valor sem precisar informar como gastará o dinheiro, em um financiamento você não só precisa informar o que deseja comprar como precisa apresentar uma série de documentos que comprovem a compra. O financiamento é muito usado para a compra de imóveis e automóveis. A grande vantagem dessa modalidade de crédito é que os juros costumam ser mais baixos. Isso acontece justamente porque existe um objetivo certo e a financeira tem a garantia de que se você deixar de pagar, ela poderá ficar com o bem financiado.

Cuidados ao contratar um empréstimo

Agora que você já sabe como funcionam os tipos de empréstimo, entenda o que é importante levar em consideração na hora de escolher um. 

  1. Utilize simuladores de empréstimo para comparar ofertas e  não pagar juros altos ou acabar se enrolando com parcelas infinitas. 
  2. Fuja de vendas casadas. Você não precisa contratar outro produto junto com o empréstimo. Se essa for a oferta, confira outras opções.
  3. Cheque se os valores do contrato estão iguais aos da oferta. Algumas financeiras não mostram a CET na oferta e o cliente pode tomar um susto na leitura do contrato.
  4. Não pague nenhum valor antes de receber o dinheiro do empréstimo. Se a instituição pedir isso cheque o contrato e pesquise reclamações no Procon. 

Empréstimo no Guiabolso

O Guiabolso tem parceiros de crédito que levam em conta o seu histórico de pagamento na hora de definir a taxa de empréstimo e o valor da parcela. Em 83% dos casos os parceiros de crédito da plataforma do Guiabolso ofereciam condições melhores que as do banco de origem dos usuários. É só se cadastrar no app e conectar suas contas e cartões para ter acesso às ofertas que têm mais a ver com o seu perfil financeiro e momento de vida.

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