Publicado em 01/04/2021
Você já começou o processo de organização financeira e desistiu no meio do caminho? Eu sei, o processo pode parecer confuso para quem está começando, mas esse período merece atenção, cuidado e muita consistência!
Tenha sempre em mente que os benefícios de quem se organiza financeiramente vão muito além da satisfação de fechar o mês com dinheiro na conta, quem se organiza consegue enxergar com clareza seu orçamento e se planejar para poupar dinheiro. Além, é claro, de realizar sonhos!
1° Comece entendendo a sua renda
Você sabia que a maioria das pessoas não sabem exatamente quanto ganham? Pois é!
Por isso, comece entendendo a sua renda.
Ah, mas porque é importante saber o quanto você ganha?
Esse momento é um dos mais importantes do seu planejamento, já que é baseado nesse valor, que você vai começar a separar suas categorias de gastos e criar um orçamento para cada uma delas. Assim, você consegue se organizar e não gastar mais do que ganha!
2° Sua renda líquida
Se você é CLT, sempre comece pegando seu holerite e encontrando a sua renda líquida mensal, aquela que você recebe depois de todos os descontos como: INSS, IRRF, Plano de saúde, Vale-transporte e outros.
Agora, se você é autônomo, entenda qual foi o valor total que você recebeu, desconte o dinheiro usado para repor mercadorias e o dinheiro que é caixa da empresa. O que sobrar, é seu lucro total do mês.
3° Entenda quanto você gasta
Agora que você já sabe qual é a sua renda mensal, é hora de começar a entender seus gastos fixos e variáveis. Comece entendendo quais são as suas contas básicas para viver: aluguel, contas de residência, mercado. Essas contas normalmente não variam e você já pode começar a entender quanto custa o seu estilo de vida.
Também aproveite esse período para observar quais são as suas contas variáveis que podem ser cortadas sem afetar suas despesas básicas, aqui podem entrar: gastos em restaurantes, compras no cartão de crédito, assinaturas..
Lembre-se, esse passo é muito individual e deve ser feito com atenção
4° Você tem dívidas?
Se você tem dívidas, provavelmente já conhece os valores e para quais instituições precisa pagar, certo? Mas, com papel e caneta na mão: escreva qual o valor total de cada uma das dívidas (com os juros que precisa pagar).
É só dessa maneira que você vai conseguir visualizar o que deve pagar.
5° Qual a sua realidade financeira?
A partir desse momento você já sabe quanto ganha, quanto gasta e quais são suas dívidas, se tiver.
Agora é hora de entender qual a sua realidade financeira, sem mentir para si.
Tem dívidas? Está no zero a zero? Tem dinheiro sobrando e quer começar a investir?
Tendo em mente a sua realidade financeira, vamos começar a criar um orçamento mensal.
6° Orçamento mensal
Antes de começar a estipular teto máximo de gastos em cada uma das categorias, defina quais serão as suas metas financeiras.
Ter suas metas financeiras claras vai te ajudar a se manter no caminho durante as dificuldades do processo.
7° Método 50 30 20
Para quem vai começar um orçamento financeiro, seguir as famosas “regrinhas de bolso” pode ser uma grande saída. A mais famosa é o método 50 30 20 que, basicamente, divide seus gastos em 3 grandes categorias.
50% para gastos essenciais
30% para gastos variáveis
20% para prioridades financeiras.
50% gastos essenciais
Nessa categoria devem entrar todos os gastos necessários para manter sua rotina em andamento como: despesas com moradia (aluguel, água, luz, gás), alimentação, transporte e saúde.
30% gastos variáveis
Essa é a categoria mais pessoal do método, já que prioridades mudam de pessoa para pessoa. Por isso, pense bem quais são os gastos variáveis que realmente são importantes pra você.
20% prioridades financeiras
É nessa categoria que você deve colocar as suas prioridades financeiras, como pagar uma dívida, começar a criar sua reserva de emergência e investir. Mas é importante ter em mente que pagar as dívidas deve vir sempre antes de começar a investir o dinheiro
O método precisa fazer sentido para você!
O método 50 30 20 é uma das muitas possibilidades de orçamento. Ela pode ser um guia sobre como começar a dividir suas contas.
Olhe para os tetos máximos de cada categoria e entenda quais são os gastos que podem ser cortados e onde você pode economizar mais para alcançar seus objetivos.
Como o Guiabolso pode fazer isso para você?
1° Conecte suas contas
Dentro do app você consegue conectar suas contas digitando apenas a senha de visualização do seu extrato bancário.
E pode ficar tranquilo, o Guiabolso é seguro! Conectar suas contas torna o processo de organização financeira mais automático.
2° Comece planejando seus gastos
Como explicado lá no começo, planejar o quanto quer gastar em cada categoria dos seus gastos vai te ajudar a criar um orçamento muito melhor e de acordo com os seus objetivos.
3° Agende seus pagamentos
Com a função “agenda” do app, você vai poder programar os seus pagamentos, assim, você não esquece de nenhuma conta e ainda foge dos juros!
4° Tenha metas
Ter metas financeiras claras pode te ajudar a se manter no orçamento de maneira mais fácil. Além de que, quando alcança-la, reconhecerá todo o esforço do processo.
5° Conheça nossas soluções
O Guiabolso vai além de um aplicativo que te ajuda a se organizar financeiramente. Graças a nossa tecnologia de conexão de contas, conseguimos oferecer produtos personalizados e para o seu perfil financeiro.
6° Estude sobre organização financeira
Agora o Guiabolso tem um curso de finanças pessoais gratuito para usuários do app! Se você quer participar, só acessar o botão abaixo e conferir!
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