O que CDB e como investir? Entenda em 4 passos

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Se voc quer uma rentabilidade superior da caderneta de poupana, precisa aprender a comoinvestir em CDBs. Os Certificados de Depsito Bancrio so uma das principais modalidades de investimento de renda fixa, aquela em que o poupador conhece as condies de retorno no ato da contratao.

Como voc deve imaginar, para um banco poder emprestar dinheiro, ele precisa captar recursos junto s pessoas e s empresas. Ao aplicar em um CDB, voc empresta certa quantia para uma instituio bancria. O bano usa esse recurso para fazer emprstimos para outros indivduos. Em troca, voc recebe uma remunerao por isso.

AAssociao Brasileira de Bancos (ABBC) comeou em seu canal uma srie especial de educao financeira. E no primeiro vdeo explica exatamente como funciona o CDB. Confira:

Se voc se interessou pela aplicao, confira abaixo 4 dicas preciosas que separamos pra voc de como investir em CDBs:

1. Defina o seu objetivo financeiro

Antes de fazer uma aplicao em umCDB, voc deve estabelecer o seu objetivo financeiro. Voc vai querer dar a entrada em um apartamento, comprar um carro ou acumular patrimnio? Como cada tipo de investimento serve para necessidades e perfis de risco especficos, o poupador deve ter metas financeiras claras antes de tomar uma deciso.

2. Compare para saber como investir em CDBs

Quando se pensa em fazer uma viagem de frias, as pessoas escolhem cuidadosamente o destino, no mesmo? Saiba que na hora de investir voc precisa fazer a mesma coisa. Enxergue os CDBs como produtos financeiros, que devem ser comparados entre si.

Os CDBspodem ter condies diferentes quanto forma de remunerao, ao prazo de investimento e ao valor mnimo de aplicao. Esses ttulos derenda fixapodem ter rendimento prefixado, com base em uma taxa acordada no ato da contratao, ou ps-fixado, conforme o desempenho de determinado indicador, como o CDI. O segundo tipo mais comum.

Caso ainda no saiba, o CDI a taxa mdia de juros praticada nos emprstimos entre os prprios bancos. Em grande parte dos casos ela usada como referncia para a remunerao dos CDBs. Por exemplo, bancos grandes de varejo tendem a pagar nos CDBs por volta de 80% do CDI, enquanto bancos mdios e pequenos podem remunerar entre 95% e at mais de 100% do certificado interbancrio.

Se voc tem conta em grandes bancos comerciais, pode aplicar nos CDBs dessas instituies pela prpriainternet ou nas agncias. Os valores mnimos de aplicao variam conforme o banco, por exemplo, de R$ 250 a R$ 1 mil. Outra opo de como investir em CDBs abrir uma conta em umacorretora de valores, que oferece aplicaes de vrios bancos, com condies diversas.

Considere pesquisar CDBs de bancos mdios. Neles, a remunerao maior, mas em geral o prazo de resgate mais longo.

3. Concilie tempo de resgate e tributao

De modo geral, os CDBs tm remunerao e liquidez (possibilidade de vender o ttulo) dirias. Contudo, quem deixa o dinheiro aplicado por mais tempo tende a receber rentabilidades maiores do que se investisse somente no curto prazo. Em alguns casos, bancos oferecerem retornos acima de 100% do CDI para a pessoa deixar determinada quantia aplicada por 2 anos, por exemplo. Logo, esse limite se refere ao prazo de carncia, em que no poder ser feito o resgate.

Vale lembrar que os CDBs sofrem incidncia do Imposto sobre Operaes Financeiras (IOF) e do Imposto de Renda (IR). Nos 2 tributos as alquotas so regressivas. No caso do IOF, a porcentagem cobrada varia de 96%, com um dia de aplicao, at 0% no trigsimo dia de investimento. Assim, se voc investir mais de 30 dias, j no paga nada de IOF.

No caso do Imposto de Renda, as alquotas sobre os ganhos so as mesmas da maior parte dos investimentos de renda fixa:

  • 22,5% (at 180 dias);
  • 20% (de 181 a 360 dias);
  • 17,5% (de 361 a 720 dias);
  • 15% (mais de 720 dias).

4. Distribua recursos de modo a ficar protegido pelo FGC

O risco de investir em CDBs a inadimplncia da instituio bancria que emitiu o ttulo de crdito. Ainda assim, no Brasil, o Fundo Garantidor de Crditos (FGC) assegura o reembolso de at R$ 250 mil por CPF e por instituio, em caso de calote ou liquidao do banco. Logo, a pessoa pode diversificar as aplicaes, de modo a ter menos de R$ 250 mil investidos por instituio bancria.

Ficou com alguma dvida de como investir em CDBs? Deixe nos comentrios!

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One Comment

  1. Guiabolso excelente ,. Ta me ajudando muito, obg a todos os criadores..

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