Como negociar suas dvidas de cheque especial

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O cheque especial um tipo de crdito pr-aprovado, oferecido pelos bancos aos correntistas. O limite depende diretamente do perfil do titular da conta corrente, mas o saldo extra que deveria ser um aliado apenas em casos de imprevisto, pode se transformar num grande problema para nossas finanas. Com altas taxas de juros, a dvida do cheque especial pode sair do controle e virar uma bola de neve. Se esse o seu caso, veja alguns passos para negociar o seu dbito e sair de vez desse problema.

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Procure o gerente

Conversar com o gerente para saber a real situao da conta corrente indispensvel. Aproveite para expor a sua atual condio financeira e solicitar uma negociao adequada ao seu oramento. Durante a conversa, tire todas as dvidas sobre o prazo, valor das parcelas e eventuais descontos nos pagamentos vista.

Opte por parcelas suaves

Caso no possua o valor integral para pagar a dvida, melhor quit-la em suaves prestaes do que optar por parcelas altas. No nada agradvel estender parcelamentos, mas para no descontrolar a vida financeira, por vezes necessrio demorar um pouco mais para se ver livre da dvida. A melhor postura escolher uma forma de pagamento que voc possa cumprir pontualmente e sem gerar mais dvidas.

Troque uma dvida maior por outra menor

De acordo com especialistas, uma boa sada para pagar a dvida do cheque especial pode ser a utilizao do crdito consignado, isso porque as taxas de juros desse tipo de emprstimo so bem reduzidas. No ano passado, por exemplo, a taxa anual de juros do crdito consignado atingiu 23,6%, enquanto a taxa de juros do cheque especial chegou a 148,6%. Outra vantagem de usar o crdito consignado para pagar dvidas altas a praticidade e segurana j que o valor deduzido diretamente da folha de pagamento do correntista.

Faa a portabilidade de crdito

A portabilidade de crdito uma operao que consiste na transferncia da dvida de um banco para outra instituio financeira que oferece juros menores. Nesse caso, o processo feito gratuitamente e o cliente tem a liberdade de escolher um novo banco.
Antes de fazer a portabilidade bancria para quitar o cheque especial, avalie os prs e contras da operao. Vale destacar que as principais vantagens da portabilidade bancria so a iseno de IOF (Imposto sobre Operaes Financeiras) e a reduo no valor das parcelas.

Cancele o cheque especial

Se voc uma pessoa impulsiva e as suas finanas esto descontroladas, talvez apenas negociar a dvida ou diminuir o valor do limite no sejam atitudes suficientemente eficazes. Para evitar tentaes e fugir de um endividamento maior, cancele a linha de crdito at que a dvida do cheque especial seja completamente quitada.

Use verbas extras

Com a dvida j negociada, aproveite todos os recursos extras para poder quitar as parcelas. Entenda que para normalizar a sua situao financeira, ser preciso economizar mais do que nunca. Por isso, evite novas dvidas e aproveite entradas como 13, abonos, gratificaes, frias e prmios para sair do cheque especial o quanto antes.

preciso fazer um certo esforo para pagar as dvidas. Mas depois desse perodo, voc ir respirar aliviado e sem pendncias crescentes!

Comments

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26 Comments

  1. obrigada!
    muito esclarecedor o texto. estou com dbito no meu cheque especial apesar de no ser muito alto est prol de vencer. estava pensando em ir falar com gerente. mais no queria ir sem saber realmente emque poderia perfeito. o texto foi de muita valia obrigada

    • Ol Roy,

      Ficamos felizes que o texto tenha ajudado. Sair das dvidas no fcil. Porm, com um pouco de disciplina e orientao possvel!

      Abrao,
      Pedro - GuiaBolso

  2. Ol, tima matria.

    estou com uma dvida... liguei pro atendimento do banco e fizeram uma simulao, porm achei o desconto do pagamento a vista muito baixo. apenas 5%.

    ser que se eu for falar com o gerente consigo um desconto maior?

    obrigado!

    • Ol Wanderson,

      Recomendo que voc v ao banco e converse com o gerente. Pessoalmente, voc consegue negociar melhor e obter um desconto mais generoso.

      Boa sorte!

      Abrao,
      Pedro - GuiaBolso

  3. estou com um debito no cheque especial pois eu usei o limite dessa mesma conta pra pagar aprestaao da minha casa na caixa e entao descontou uma prestaao e dai nunca mais pude me controlar, me ajudem o que fao? obrigado!!!!

  4. Ol Pedro ...matria direta e esclarecedora, muito boa!
    Estou concluindo a venda do ltimo bem que disponho para ganhar o folego minimo necessrio para honrar meus compromissos. Porm, minha dvida no cheque especial consumir de imediato 40% do valor desse bem. Vou negociar com meu gerente ainda nesta semana minha divida do cheque especial, mas... no tenho como evitar que o crdito da venda do bem seja depositado no banco em questo at o fim da prxima semana!! Pergunta: como evitar que esse crdito atrapalhe a negociao, pois como sairei do negativo assim que o montante entre na conta, receio que o banco desista de negociar... meu objetivo quitar essa divida na melhor condio possvel que viabilize um folego maior para os demais compromissos. No posso deixar que 40% da venda v para quitar o cheque especial.
    Agradeo seu conselho,

    • Ol, Sergio.
      De fato, se o dinheiro for creditado na sua conta, ele automaticamente ser usado para cobrir o limite do cheque especial. Se voc gostaria de negociar com o banco, o ideal receber esse crdito em uma outra conta e deixar o dinheiro reservado para quitar sua dvida quando conseguir chegar a um acordo com o credor.

  5. Ol, matria muito boa!

    possvel solicitar reduo do valor devido, quando se pretende realizar o pagamento da divida a vista?
    Pois estou tendo essa dificuldade com o meu banco tenho o interesse de realizar a quitao, porm a instituio no oferece nenhum desconto, somente desconto de juros se eu realizar o pagamento parcelado, o que no faz muito sentido

    • Ol, Erika!
      O banco no obrigado a dar descontos, mas na renegociao de dvidas atrasadas relativamente comum as instituies darem desconto nos juros e eventuais multas no pagamento vista.

  6. ol,para parcelar meu limite ficou parcelas absurdas,no posso pagar,e nem aceitaram a minha proposta,e agora meu nome j sujou,que fazer?

    • Ol, Vagner!

      Mesmo ainda sem acordo com o credor, no deixe de guardar mensalmente um valor na poupana para conseguir quitar/reduzir essa dvida no futuro vista com desconto. Lembre-se tambm que sua contraproposta deve partir do valor atual da dvida, sem juros e multas (para descobrir esse valor, entre em contato com o credor e pergunte quanto ficaria para quit-la vista). Use esse valor como ponto de partida para fazer sua contraproposta. A calculadora do Cidado do Banco Central pode te ajudar a simular o nmero de parcelas e o valor dos juros (menores do que os que voc paga hoje) para que voc chegue a uma contraproposta que tem mais chances de ser aceita.

  7. Ol, boa noite
    Infelizmente cai na divida , do cheque especial em 5 meses a minha divida j esta em R$6000,00 e no tenho como pagar vista ja estourou o limite que de 6000,00 como fao pra negociar est divida , tentando pagar realmente o que devo ms com juros corretos no abusivos , estou sem cho presto concursos pblicos , e no posso ficar com nome sujo , o que vc me sugere preciso de ajuda.

    • Ol, Wanderson.
      Tem um texto aqui do blog que pode te ajudar. D s uma olhada: https://blog.guiabolso.com.br/2014/12/08/voce-conhece-regra-do-efeito-domino/

      Jenifer Corra - Editora do blog do GuiaBolso

  8. parcelei meu cheque especial em 10 x , ja paguei 5 e usei o cheque especial novamenta posso juntar os dois valores e parcelar novamente

    • Silvio,
      Nessa situao, a primeira coisa que voc precisa fazer reorganizar suas contas para no precisar mais entrar no cheque especial. Ento, em um segundo momento, renegociar as duas dvidas juntas , sim, uma boa pedida. D uma olhadinha neste post. Ele deve te ajudar na renegociao da dvida.

  9. Ol! Me ajudou muito essas dicas , fui ao banco e s no consegui negociar por falta do sistema da agencia, mas volto ainda essa semana para finalizar. Obrigada informaes assim ajudam muito!

    Selma

  10. Ol boa tarde,
    Li essa matria de vocs e achei bem esclarecedora, no entanto resolvi buscar uma ajuda pra minha situao.
    Tenho uma conta empresarial na caixa e estou com srios problemas ao tentar negociar o uso do limite de cheque especial. O gerente est que querendo que eu leve um tal papel onde prove que eu nunca assinei carteira de funcionrio uma vez que sou microempreendedor individual. J procurei por contador e o mesmo me disse que esse papel o banco mesmo quem cede. Procurei o prprio Sebrae e eles me passaram um papel onde diz que no tenho empregados e o banco no aceitou. O que acontece que os juros s tem crescido e eu no sei mais o que fazer. O gerente me atende mal desde uma poca em que ele me assediou e eu disse no pra ele. Aps isso tudo o que eu passei a precisar ficou impossvel de conseguir. Me arrependo muito de no ter o denunciado.
    Mas enfim, o que eu quero apenas que essa dvida pare de aumentar e eu possa parcelar e pagar. O que me orientam a fazer?

    • Oi, Lia

      Tudo bem? Cheque especial uma das piores dvidas porque os juros so realmente abusivos. Nosso conselho tentar um emprstimo pessoal a juros menores, mesmo que seja em outro banco. Nesse caso, o que vale tentar baixar a taxa de juros. Indicamos que voc entre no aplicativo GuiaBolso e cheque a aba comparador. L voc pode simular emprstimos pessoais em diversos bancos e instituies e j saber quanto ir pagar nas parcelas.

      Sobre o atendimento do seu gerente, no importa que o assdio ocorreu no passado. Entre em contato com a ouvidoria do banco contando o caso, em sites de reclamao, no Banco Central ou at mesmo nas redes sociais. A conduta dele est errada e importante que o banco saiba disso para poder fazer algo por voc.

      Esperamos ter ajudado!

  11. Boa tarde! Gostaria de uma informaao.; quero quitar meu cheque especial e a CEF, nao aceitou negociar nem um centavo de desconto. Isso e correto? Estou ha um ano e meio devendo ele e todo mes descontam juros em minha conta corrente. Agora quero pagar tudo e ainda nao me dao direito de desconto. O que fao? Obrigada.

    • Oi, Adriana

      Tudo bem? Infelizmente o seu credor, seja ele quem seja, pode sim optar por no negociar. Como voc disse que deve no cheque especial, uma sada buscar um emprstimo pessoal na prpria CEF ou em outro banco. O importante buscar um crdito com juros mais baixos que o cheque especial, uma das linhas mais caras do mercado. Com o dinheiro do novo emprstimo voc quita a dvida do cheque especial e passa ento a pagar menos juros.

      Indicamos que voc entre no aplicativo GuiaBolso e cheque a aba comparador. L voc pode simular emprstimos pessoais em diversos bancos e instituies parceiras. Assim, voc compara a taxa e j sabe prontamente qual ser a parcela a pagar.

      Boa sorte!

  12. Ol, sem prever o que estava por vir, entrei o ano de 2016, devendo o Itau, hoje minha dvida, est em mais de 22 mil reais, devido a crise, ainda no consegui me planejar para poder honrar com o compromisso. As negociaes que o banco me oferece so inviveis. Qual a melhor opo pra mim, o que devo fazer. Ser se procurando a justia conseguirei organizar minha vida financeira, pra mim meu sonho rever meu sonho limpo. Por favor me ajudem.

    • Oi, Jakson

      Tudo bem? Indicamos que voc entre no aplicativo GuiaBolso e cheque a aba comparador. L voc pode simular emprstimos pessoais em diversos bancos e instituies parceiras, todos com juros baixos. Com o dinheiro, voc paga as dvidas caras e passa a dever parcelas menores, e com juros mais baixos. No comparador, voc j compara a taxa e j sabe prontamente qual ser a parcela a pagar.

      Boa sorte!

  13. Boa tarde! Adorei a matria, porm estou com uma dvida. Estou devendo R$462,95 no cheque especial e 595,27 no carto de crdito, a minha dvida se eu negocio a duas dvidas ou se parcelo uma e depois a outra. As duas so do Banco do Brasil. Estou perdida e no sei o que melhor fazer. Desde j agradeo

    • Oi, Rachel

      Tudo bem? Ambas so dvidas caras. Falamos isso porque no rotativo do carto de crdito o juro passa de 450% ao ano e no cheque especial, de 300%. Nesse caso, negocie as duas e tente incluir as parcelas da negociao das duas no seu oramento. Quanto antes voc quitar esses dbitos, melhor pras suas finanas. Se no conseguir quitar o valor, considere pegar um emprstimo pessoal com juros menores que esse usar o dinheiro para pagar tudo e passar a dever uma parcela com juros mais justos no emprstimo.

      Boa sorte e parabns por estar se informando e tentando sair das dvidas!

  14. contrai uma divida do cheque especial h 4 anos, fui citado pela justica , h pouco mais de um mes, a divida do cheque especial que era na poca de 31000,00 hj est acima de 1 milhao de reais, juros de 15% ao mes, nao consigo renegociar com o banco.
    o que devo fazer?

    • Oi, Fernando

      Tudo bem? Se voc j tentou a renegociao e no deu certo, voc pode pegar um emprstimo dos juros mais baixos e pagar todas as dvidas antigas. Sugerimos que voc comece comparando as diversas opes existentes no mercado aqui no nosso site (https://www.guiabolso.com.br/emprestimo). Por l voc tambm j consegue contratar a opo escolhida.

      Boa sorte!!

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