Como sair das dívidas?

banner-620x100-2como sair das d?vidas

A hora da verdade chegou: sim, sua vida financeira est? bagun?ada e suas d?vidas sa?ram do controle. Admitir ? o primeiro passo para agir rumo a uma solu??o. Dito isso, ? hora de colocar a m?o na massa e come?ar a trajet?ria rumo a uma vida financeira saud?vel.

Quer sair das d?vidas? Siga o seguinte passo a passo:

 
 

1. Como sair das d?vidas? – Descubra o valor total devido

Contate todos os seus credores para saber o valor exato de suas d?vidas acumuladas. Se tiver d?vidas, uma boa alternativa ? recorrer a ?rg?os de prote??o ao cr?dito, como o SPC (Servi?o de Prote??o ao Cr?dito) ou o Serasa, para saber quais foram as empresas que pediram a inclus?o do seu nome no cadastro de devedores.

Levante, ainda, outras d?vidas, como condom?nio e aluguel atrasados, al?m de valores emprestados de amigos e parentes. A hora de reverter essa situa??o ? agora. N?o deixe nada de fora deste levantamento.

 

2. Como sair das d?vidas? – Mapeie seu or?amento mensal

Depois de ter calculado o valor exato de todas as suas d?vidas ? preciso mapear todos os seus gastos mensais para saber quanto dinheiro voc? ter? dispon?vel para renegociar as parcelas das d?vidas sem comprometer seus gastos essenciais (alimenta??o, sa?de e transporte).

Uma ferramenta que pode ajudar nesse processo ? o GuiaBolso, que puxa e categoriza automaticamente todos os seus gastos feitos no cart?o de d?bito e cr?dito. Al?m disso, o Guia Bolso oferece gr?ficos que o ajudar?o a entender para onde foi cada real que voc? gastou no m?s. Assim, fica muito mais f?cil identificar onde ? poss?vel gastar menos para, enfim, sair das d?vidas.

 

3. Como sair das d?vidas – Reorganize seus gastos mensais

Depois de mapear todos os seus gastos mensais, ? hora de criar metas de gastos para reorganizar suas despesas. Uma das formas mais eficazes de fazer isso ? aplicando a regra dos 50-15-35. Funciona assim:

– 50% da renda mensal ? destinada para gastos essenciais como, por exemplo, contas da casa (luz, g?s, telefone), transporte, alimenta??o, educa??o e sa?de;

– 15% para prioridades financeiras: no caso, sua grande prioridade financeira neste momento ? quitar suas d?vidas. Em seguida, os pr?ximos passos, em ordem de prioridade, devem ser: criar uma reserva de emerg?ncia, fazer um plano de previd?ncia e investir no longo prazo.

– Os 35% restantes devem ser destinados ? manuten??o do seu estilo de vida, que abrange todas as atividaides do seu cotidiano que deixam sua vida mais leve, como cinema, academia e jantar fora. Vale lembrar que esta ? a categoria que possui maior portencial de corte de gastos, caso voc? precise reservar mais de 15% da sua renda para renegociar suas d?vidas.

Leia mais: Quer saber mais sobre a regra dos 50-15-35?

 

4. Como sair das d?vidas? – Renegocie suas d?vidas

Agora que voc? j? mapeou seu or?amento e reduziu gastos, j? ? capaz de identificar quanto da sua renda pode ser direcionado para pagar as d?vidas. Por isso, em vez de aceitar a primeira oferta dos credores, fa?a uma contraproposta: para pagamento ? vista, negocie um bom desconto nos juros e para pagamento a prazo, proponha parcelas que caibam no seu or?amento.

Caso n?o haja acordo com a institui??o financeira, uma boa op??o ? pegar dinheiro emprestado com algum amigo ou familiar. Dessa forma, voc? consegue quitar a d?vida ? vista com desconto e refinanci?-la a juros menores com as pessoas mais pr?ximas.

 

5. Como sair das d?vidas? – Construa uma reserva de emerg?ncia

Com suas d?vidas sob controle, ? hora de come?ar a poupar parte da renda para construir uma reserva de emerg?ncia. Esse colch?o ? fundamental para nos prevenir das adversidades da vida, para que n?o precisemos entrar no cheque especial cada vez que formos surpreendidos por uma multa, despesa m?dica inesperada ou mesmo naqueles meses em que gastamos um pouco a mais no cart?o de cr?dito.

banner-620x100-1Leia tamb?m:
50 dicas para aprender como economizar dinheiro
4 melhores planilhas de gastos pessoas para seu dinheiro

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10 Comments

  1. Oi. Bom dia !!!
    Fiz o mapeamento das dvidas, verifiquei que so muitas, mas acredito que as prioridades so as que envolvem 3 cartes de crdito, e os emprstimos picados que fiz no banco somando cinco em crdito salrio. Agora preciso de uma luz. Fui ao banco do Brasil, onde tenho conta salrio e a funcionrio me aconselhou a antecipar o dcimo terceiro, mas alm do juros que no quero pagar no fim do ano ficarei sem dinheiro para quitar as dvidas de janeiro. Como ter mais pacincia para quitar todas essas dvidas. Tem como me dar alguma dica?

    • Oi, Margarete

      Pela pergunta, d a entender que voc uma funcionria CLT. Neste caso, recomendaramos dois procedimentos: 1) Cheque no seu banco qual a taxa do emprstimo consignado (uma das mais baixas do mercado); 2) entre no aplicativo GuiaBolso e cheque a aba comparador. L voc pode simular emprstimos pessoais em diversos bancos e instituies parceiras. Assim, voc compara a taxa e j sabe prontamente qual seria a parcela a pagar.

      Escolhendo o emprstimo consignado ou um emprstimo via comparador, use o dinheiro para quitar suas dvidas caras (cartes de crdito e cheque especial). E guarde este dinheiro do 13 salrio para o pagamento das contas que esto por vir. Tambm pense na possibilidade de conseguir uma renda extra. Aqui colocamos algumas opes: https://blog.guiabolso.com.br/2016/06/23/6-formas-de-ganhar-renda-extra-em-casa-garantido/

      Boa sorte!

  2. Ol!
    Preciso de ajuda para ajudar meu namorado.
    Ele comprou um carro atravs de um consrcio. Deu uma entrada de 15 mil reais, pagou 8 parcelas e depois nunca mais pagou. Hoje a dvida atual de 26 mil reais, sendo que tem dois documentos, ipvas vencidos.
    O carro dele vale em mdia de 25 a 28 mil reais.
    Como devemos proceder ?
    Por favor, nos ajude.

    • Oi, Gisele

      Tudo bem? O primeiro passo entender como anda o seu oramento. Ou seja, calcule exatamente quanto ganha, aps os descontos em folha de pagamento, e quanto gasta. Depois disso tente reduzir os gastos e ver exatamente quanto pode comprometer nas parcelas do consrcio. Feito isso, negocie com o banco o refinanciamento dessa dvida. Observe nesta hora no s o tamanho da parcela, mas tambm quanto a taxa de juros. Se esta for muito elevada, considere pegar um emprstimo pessoal, quitar os R$ 28 mil de dvidas e passar a pagar menos juros.

      Indicamos que voc entre no aplicativo GuiaBolso e cheque a aba comparador. L voc pode simular emprstimos pessoais em diversos bancos e instituies parceiras, como o Just. No comparador, voc j compara a taxa e j sabe prontamente qual ser a parcela a pagar.

      Boa sorte!

  3. ol! estou com uma divida no banco, que incluem cartao de credito, cheque especial, e ultimas parcelas de um emprestimo. Ja fiz algumas negociaoes e renegociaoes, mais os juros sao abusivos. Qual seria a melhor opcao? eu tentar mais uma vez uma renegociaao,( mesmo com os juros altissimos impostos), ou aguardar e fazer uma proposta para pagamento a vista ( no caso , final do ano, com o 13 salario.) ?? Nao sei o que fao! Nao quero que vire uma bola de neve, maior do que ja esta.

    • Oi, Sarah

      Tudo bem? Antes de tudo, no se desespere! Para tudo h uma soluo. Que bom que voc sabe quanto est pagando de juros em cada dvida. Tente mais uma vez a renegociao, tentando diminuir o juro. J sabendo a nova taxa, entre no aplicativo GuiaBolso e cheque a aba comparador. L voc pode simular emprstimos pessoais em diversos bancos e instituies parceiras, que cobram juros menores. Com o dinheiro em mos voc pode pagar suas dvidas caras e passar a ter uma parcela menor que caiba no seu bolso, e com juros menores. No comparador, voc j compara a taxa e j sabe prontamente qual ser a parcela a pagar.

      Boa sorte e conte sempre com a gente!

  4. No consigo emprstimo para quitar as dividas. porque meu nome est som restrio.
    o que eu fao para comear a liquidar minhas dividas?

    • Oi, Priscila

      Tudo bem? Existem empresas especficas que podem te emprestar dinheiro, mesmo vocs estando com o nome sujo. O nico porm que talvez o juro acabe sendo mais caro. Confira um post que fizemos sobre o assunto.

      boa sorte!

  5. Bom dia.
    Eu estou com o ipva de 2016 atrasado o licenciamento do mesmo ano tambm e umas 2 multas, isso gira em torno de 2 mil reais o total, e agora em janeiro de 2017 chega um novo ipva do ano vigente.
    Como posso proceder para quitar o ipva atrasado e no deixar acontecer o mesmo com o ipva 2017?


    obrigado

    • Oi, Paulo

      Tudo bem? Temos um texto que explica direitinho como se faz para pagar o IPVA atrasado. Para no cair de novo nesse ciclo no tem jeito: voc deve organizar suas finanas. Uma opo parcelar o IPVA de 2017 pras parcelas no pesarem tanto no oramento. Voc tambm pode pegar um emprstimo para pagar tudo de uma vez caso no tenha o dinheiro agora. Mas ateno para contratar somente o que precisa, pegar uma opo com juros baixos e se organizar para a parcela caber no oramento.

      Boa sorte!

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