Limpe seu nome: 10 passos para sair da inadimplência

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Se voc? est? com o nome sujo, sabe muito bem a dor de cabe?a que ? ter o CPF inserido no cadastro de inadimplentes de ?rg?os de prote??o ao cr?dito, como o SCPC e o Serasa. As consequ?ncias dessa restri??o v?o desde ? dificuldade de acesso a cr?dito ? perda de uma oportunidade de emprego. A boa not?cia ? que este texto vai te ajudar a limpar seu nome.

Dever n?o ? crime. Qualquer um pode acabar se perdendo no or?amento e mergulhar em uma bola de neve de d?vidas. Uma vez que voc? j? est? nessa situa??o, o primeiro passo ? manter a calma e entender qual a sua real situa??o, ou seja, calcular o tamanho real de todas as suas d?vidas somadas.

Outra boa not?cia: quando seu nome j? est? sujo, voc? possui uma margem de negocia??o muito grande com as institui??es financeiras credoras. O pagamento ? vista da d?vida, por exemplo, sempre ? favorecido com descontos significativos nos juros e multas.

Chegou a hora ent?o de resolver sua situa??o financeira de uma vez por todas e limpar seu nome. Confira o passo a passo que mostra o que voc? precisa fazer para chegar l?:

1. Consulte seus d?bitos pendentes:

Seu primeiro passo deve ser mapear sua situa??o. At? pouco tempo atr?s, voc? era obrigado a pagar para consultar o banco de dados dos ?rg?os de prote??o a cr?dito. Hoje tanto o SCPC quanto o Serasa disponibilizam a consulta online gratuita para que voc? verifique se seu CPF est? inclu?do na lista de inadimplentes. Voc? tamb?m pode consultar gratuitamente no app do GuiaBolso.?Baixe gratuitamente agora: iOS e Android.

2. Mapeie suas d?vidas:

J? que voc? se disp?s a resolver sua situa??o financeira, ? hora de cortar o mal pela raiz. Provavelmente nem todas as suas parcelas atrasadas j? foram protestadas, ou seja, de nada adianta pagar somente as contas atrasadas e daqui a alguns meses ficar com o nome sujo de novo. A grande sacada ? renegociar o pacote todo da d?vida para conseguir maiores descontos.

3. Fa?a o primeiro contato com os credores:

Sabendo onde est?o suas d?vidas, entre em contato com cada um dos credores para descobrir qual o valor para quitar cada uma delas ? vista. Lembre que voc? deve considerar o montante todo e n?o apenas a parcela que sujou seu nome.

4. N?o aceite a primeira proposta:

Ou?a com aten??o a proposta de cada um dos credores para quitar sua d?vida integral ? vista e tamb?m a prazo. Anote os valores, agrade?a as informa??es e n?o feche acordo por enquanto. Diga que voc? vai fazer as contas para elaborar uma contraproposta que caiba no seu or?amento.

5. Fa?a as contas e se planeje:

Agora ? hora de olhar para todas as suas despesas mensais. Fa?a de conta que voc? n?o tem mais as d?vidas e considere apenas seus gastos habituais. Quanto sobra para absorver a parcela do empr?stimo que voc? vai renegociar?

De nada adianta pagar as d?vidas acumuladas se todo o m?s voc? fecha no cheque especial e aumenta um pouco mais o rombo do seu or?amento. O GuiaBolso? pode ajudar voc? a fazer um novo planejamento financeiro, criando metas de gastos e acompanhando seu desempenho ao longo do m?s de forma autom?tica, sem precisar preencher planilhas de gastos.

Leia mais: Voc? conhece a regra dos 50-15-35?

6. Fa?a uma contraproposta:

Agora que voc? j? sabe quanto pode comprometer do seu or?amento para pagar d?vidas, analise credor por credor. Se voc? puder pagar alguma d?vida ? vista (com ajuda de algum familiar por exemplo), prefira essa op??o para ganhar desconto nos juros.

Se n?o, pegue o valor de quita??o ? vista informado pelo credor e use a calculadora do Banco Central?para verificar o n?mero de meses de que voc? precisa para conseguir pagar aquele valor de parcela que cabe no seu bolso. Fa?a uma proposta com juros menores do que o que voc? paga hoje. Os juros cobrados no cr?dito consignado (consulte aqui) podem ser uma boa refer?ncia.

7. Seja paciente:

Muito provavelmente a institui??o financeira n?o aceitar? sua contraproposta de primeira. N?o se desespere, seu nome j? est? sujo e enquanto voc? estiver aberto para negocia??o, dificilmente a institui??o financeira tomar? alguma a??o judicial contra voc?.

Entre em contato com os credores todos os meses e reapresente sua proposta, enfatizando que ? a que cabe no seu or?amento e que n?o adianta nada voc? se comprometer a pagar um valor maior e n?o conseguir honr?-lo. Uma boa dica ? ir guardando na poupan?a o valor que voc? usaria para pagar as parcelas do empr?stimo enquanto n?o consegue fechar o acordo.

Outra sugest?o ? acompanhar a realiza??o dos Feir?es Limpa Nome, que re?nem diversos credores abertos a renegociar d?vidas com inadimplentes. H?, inclusive, um portal para limpar seu nome online.

8. Cumpra o combinado:

Quando sua contraproposta for aceita, fa?a de tudo para cumpri-la. Mantenha o controle firme das suas despesas mensais e pague as parcelas em dia. Depois do pagamento da primeira presta??o, a institui??o financeira tem at? cinco dias ?teis para solicitar a retirada do seu nome do cadastro de inadimplentes. Vale checar periodicamente no portal do SCPC e do Serasa.

9. Comece a poupar:

Seu or?amento estar? comprometido com as parcelas da d?vida renegociada, mas voc? pode tentar economizar nas contas do dia-a-dia para conseguir guardar um pouco de dinheiro por m?s. N?o importa tanto o valor, visto que sua prioridade financeira agora ? quitar as d?vidas, mas sim criar o h?bito da poupan?a para quando voc? estiver com o or?amento menos apertado.

Leia mais: 50 dicas para aprender como economizar dinheiro

10. Crie uma reserva de emerg?ncia:

Todo esse dinheiro que voc? conseguir poupar deve ser colocado na poupan?a com o objetivo de formar no m?dio prazo sua reserva de emerg?ncia, um colch?o financeiro para os imprevistos da vida. Quando voc? acabar de pagar a d?vida, o mesmo valor das parcelas deve ser depositado na poupan?a tamb?m para acelerar a forma??o da reserva de emerg?ncia.

Leia mais: Quer mais dicas sobre como criar sua reserva financeira?

Seguindo todos esses passos, voc? n?o ser? mais ser? pego desprevenido pelas surpresas da vida e provavelmente nunca mais ter? que passar pela terr?vel situa??o de se afogar em d?vidas e ficar com o nome sujo. Boa sorte!

banner GB 2Leia tamb?m:
?As 4 melhores planilhas de gastos pessoais para o seu dinheiro
?50 dicas para aprender como economizar dinheiro
?Planilha de gastos no Excel ou controle financeiro online?
?Planilha de gastos mensais: como fazer?

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2 Comments

  1. ver meu nome pra ver que est sujo?

    • Oi, Brenner

      Tud bem? Voc consegue verificar isso dentro do aplicativo GuiaBolso, na aba "Radar do CPF". Deixamos aqui um link que tambm pode ser til: https://blog.guiabolso.com.br/2015/09/02/consulta-nome-sujo-pela-internet/

      Boa sorte!

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