Quais investimentos de baixo risco valem a pena?

homem com graficos no ipad

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Edio: Isabella Mello

Voc tambm pode ouvir esse texto! Confira:

Quando se quer investir as economias, mas o medo de arriscar predomina, o ideal que toda a ateno seja direcionada para investimentos de baixo risco. Mas ser que eles realmente valem a pena?

Nesse post, o GuiaBolso preparou uma lista com os mais comuns desse tipo de aplicao. Agora voc vai conseguir entender como eles funcionam e quais so suas vantagens. Vai ficar bem mais fcil avaliar se eles combinam com o seu perfil de investidor! Confira:

 

1. Tesouro Direto

O Tesouro Direto uma das modalidades de investimentos de baixo risco mais conhecidas e tambm uma das mais indicadas para quem no est to seguro em aplicar suas economias. Ela subdividida em trs tipos distintos de investimentos, de acordo com a forma de remunerao da aplicao: Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado.

Nos trs, os recursos so investidos na compra de ttulos de dvida pblica do governo federal e podem ser negociados toda semana, sendo o prprio governo o comprador por isso o risco de calote quase inexistente.

 

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– Tesouro Selic

O primeiro tipo de ttulo do Tesouro Direto o Tesouro Selic, que atualizado pela taxa bsica de juros, definida pelo Banco Central do Brasil. Quanto mais ela tiver tendncia de baixa, menor ser a rentabilidade que esse fundo tender a apresentar.

Isso o que aconteceu nos ltimos meses, quando a Selic foi cortada algumas vezes. Atualmente, a taxa de juros est em 6,75% ao ano.

– Tesouro IPCA

Essa uma outra modalidade do Tesouro Direto. O Tesouro IPCA faz com que os valores investidos na compra de ttulos pblicos sejam corrigidos por um juro fixo mais o ndice oficial de inflao no pela taxa Selic, como ocorre no anterior. Isso significa que quanto mais a inflao oficial for alta, maior ser o retorno obtido por essa modalidade.

De maneira oposta, se os ndices de inflao baixarem, o rendimento ser reduzido, indicando a caracterstica mais conservadora desse tipo de investimento. Por contar tambm com o governo federal como devedor, a probabilidade decalote praticamente nula.

Esses ttulos so indicados para os investidores que pensam em um prazo mais longo e o ideal que os valores investidos fiquem na conta de investimento at o vencimento dos ttulos, a fim de garantir a rentabilidade contratada. Do contrrio, ser pago o valor de mercado do ttulo, o qual pode ser maior ou menor que o valor nominal dele.

– Tesouro Prefixado

A ltima modalidade de investimento no Tesouro Direto o TesouroPrefixado, que oferece rentabilidade j conhecida no momento do investimento. No importa o que ocorra com a taxa de juros ou com a inflao no perodo em que o dinheiro permanecer investido, voc j sabe o quanto obter de rendimento no momento em que aplica o seu capital.

Se no instante da compra a taxa oferecida pelo Tesouro for de 8%, por exemplo, em qualquer momento que voc decidir vender sua aplicao, receber o quanto investiu mais essa porcentagem sobre ele. interessante saber que essa taxa estabelecida de acordo com a Selic, por isso, se ela estiver em alta quando voc for iniciar o seu investimento, maior ser o rendimento.

 

2. CDB

Partindo para o lado das instituies financeiras, uma modalidade muito conhecida pelos brasileiros oCDB, que possui sua rentabilidade ligada variao do CDI ttulos emitidos entre instituies financeiras e de negociao exclusiva entre os bancos. O rendimento tambm depender das quantias investidas e do prazo combinado com o banco.

Esse investimento possui um risco maior se for realizado em bancos de menor estrutura, mas tem garantia do Fundo Garantidor de Crdito (FGC) e, em caso de quebra do banco que o ofertou, garante at R$ 250 mil por investidor.

Na prtica, o CDB um investimento de baixo risco, dadas suas garantias oferecidas para os investidores, por isso costuma atrair os mais conservadores e com menos propenso a riscos de perda.

 

3. Fundos de investimento

Os fundos de investimento so oferecidos pelas instituies bancrias h muitos anos. Eles so um meio para que grupos de pessoas invistam em diversos produtos, com receitas e despesas divididas, uma vez que cada um possui uma quantidade de cotas.

O que deve ser lembrado que o fundo gerenciado por um administrador, que toma as decises de compra e venda dentro de uma seleo pr-determinada. Por isso, importante considerar a taxa cobrada por ele, que incide sobre todo o valor investido e no apenas sobre os rendimentos obtidos. No geral, os investimentos de baixo risco possuem taxas de administrao altas.

 

4. LCA e LCI

Ainda seguindo a oferta pelas instituies financeiras, os investimentos de baixo risco podem ser oferecidos na forma de LCA e LCI. Quando o investidor compra uma letra deste tipo, empresta dinheiro ao banco, que por sua vez o empresta em linhas de crdito do agronegcio ou imobilirio, respectivamente.

Diferentemente dos outros apresentados, eles no possuem a incidncia do imposto de renda para os investidores, desde que a aplicao seja feita por pessoa fsica. A rentabilidade tambm atrelada ao CDI, mas, por no ter imposto de renda, a taxa costuma ser menor do que a oferecida no CDB.

Os dois oferecem as mesmas garantias aos investidores (comprometimento do pagamento do banco) e a cobertura pelo FGC, que garante at R$ 250 mil por investidor em caso de quebra do banco.

 

Os investimentos de baixo risco concentram grande parcela das economias da populao e podem estar direcionados tanto para ttulos pblicos como para ttulos privados. O ideal que voc conhea bem o banco emissor, no caso de um ttulo privado, e identifique as caractersticas dos ttulos pblicos, no caso dos emitidos pelo governo federal.

Mesmo com poucodinheiro, voc pode investir! Basta apenas a deciso de comear. Ento, deixe o medo de lado e use as nossas dicas para escolher aquele investimento que mais tem a ver com voc!

 

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  1. Excelente! Tirou muitas dvidas!

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