Reserva financeira: 9 passos fceis para construir a sua em at 2 anos

reserva financeira

reserva financeira

Reserva financeira, fundo de emergncia, colcho financeiro. No importa o nome que voc d. Se voc ainda no tem de trs a seis salrios guardados na poupana, esta deve ser sua prioridade financeira nmero (um) zero para os prximos meses. Quer saber por qu?

Se voc j teve um contato mnimo com artigos de planejamento financeiro, j deve ter ouvido falar nesse assunto. E, olha, no toa que todos os consultores financeiros batem tanto nessa tecla. Ter uma reserva financeira significa ter mais tranquilidade para os momentos de incerteza e adversidades da vida, sem ter que ficar refm do cheque especial cada vez que tiver um gasto inesperado. Logo, essa regra financeira se aplica para todo mundo, independente de renda e condies financeiras.

A boa notcia que construir uma reserva financeira no tem nada de complicado. s uma questo de se planejar para isso. Hoje vamos mostrar um passo a passo supersimples de ser seguido. Se voc acompanh-lo direitinho, em menos de dois anos j poder estar com a sua reserva de emergncia pronta. Confira:

 

1. Organize suas contas mensais:

O primeiro passo para quem quer comear a guardar dinheiro estar com as contas mensais em dia. Se voc est gastando mais do que ganha, por exemplo, precisa resolver primeiro essa situao para ento comear a pensar em poupar dinheiro. Comece mapeando todas as suas despesas (se voc no tiver tempo e pacincia para anotar todas as suas despesas dirias e atualizar uma planilha de gastos, conte com o GuiaBolso.com, que lista e categoriza automaticamente todas as suas contas em menos de dois minutos).

Leia mais: Controle financeiro: como fazer o seu?

 

2. Se tiver dvidas, trace uma estratgia para quit-las:

Ter dvidas no uma coisa necessariamente ruim. O problema quando elas esto fora de controle e comprometendo uma parcela muito grande do seu oramento mensal (mais de 30% por exemplo). Se esse o seu caso, a dica parar e mapear tudo o que voc deve. Em seguida, procurar os credores para renegociar, especialmente se voc estiver com parcelas atrasadas (ou mesmo com o nome sujo). Procure trocar dvidas caras (cheque especial, rotativo do carto de crdito) por mais baratas (crdito consignado ou emprstimos com bens como garantia).

Leia mais: Como sair das dvidas?

Leia tambm: Limpe seu nome: 10 passos para sair da inadimplncia

3. Crie metas de gastos:

Com as contas em dia e eventuais dvidas mapeadas e renegociadas, voc est pronto para assumir o controle das finanas, criando metas para cada uma das suas despesas. Uma boa ideia pr em prtica a regra dos 50-15-35, que consiste em dividir sua renda em trs grandes grupos:

– Gastos essenciais: todos aqueles necessrios para voc se manter no dia-a-dia, como moradia, educao, sade e transporte. 50% da renda deve ser destinada a eles.

– Prioridades financeiras: se voc tiver dvidas, quit-las. Se no, poupar para construir sua reserva financeira. 15% da renda deve ser direcionada a elas.

– Estilo de vida: gastos que no so fundamentais, mas permitem que a gente aproveite mais a vida: bares e restaurantes, academia e salo de beleza so exemplos. 35% da renda deve ser reservada para isso.

Leia mais: Voc conhece a regra dos 50-15-35?

4. Transforme a reserva financeira em prioridade:

Quando seu planejamento j estiver rodando bem, ou seja, despesas mensais dentro das metas e dvidas controladas, sua primeira prioridade financeira deve ser construir sua reserva de emergncia. Poupando 15% da renda todos os meses, sem pular nenhum, em exatos 1 ano e oito meses, voc j ter acumulado trs salrios, a quantia ideal para pessoas que possuem emprego estvel (funcionrios pblicos ou do setor privado com carteira assinada).

 

5. Quanto devo ter de reserva financeira?

O valor da reserva financeira varia muito de pessoa para pessoa, mas a recomendao geral que ela some de trs a seis vezes a renda, ou seja, garanta todas as suas despesas por de trs a seis meses. O cofundador do GuiaBolso.com, Thiago Alvarez, recomenda o seguinte:

Funcionrio pblico: por conta da estabilidade do emprego, trs salrios so suficientes;

– Solteiro: como a fonte de renda nica, seis salrios, em geral, uma boa quantia para se proteger de momentos de adversidade, como um desemprego;

– Casal: de quatro a cinco salrios suficiente, j que dificilmente ambos podem ser mandados embora ao mesmo tempo.

 

6. Onde aplicar minha reserva financeira?

Como se trata de uma reserva para momentos de emergncia, os recursos devem ser facilmente acessados em caso de necessidade. Ou seja, eles devem ser aplicados em um produto de investimento que tenha baixo risco e alta liquidez (para que voc possa pr e tirar dinheiro com facilidade). A boa e velha poupana a opo mais popular, mas existem outras sugestes mais rentveis, como fundos de renda fixa, CDB, LCI e LCA.

 

7. E se eu precisar usar minha reserva financeira?

para isso que ela existe! Para que voc no fique refm do cheque especial e possa recorrer a ela em momentos de emergncia, como aqueles meses em que gastamos mais do que esperado ou mesmo em caso mais complicados, como a perda do emprego. Use sem medo, mas no se esquea de aliment-la novamente quando as finanas voltarem para os eixos.

 

8. No consigo poupar 15% por ms. E agora?

Especialmente se voc estiver endividado, dificilmente conseguir separar 15% da sua renda para construir uma reserva financeira. A dica aqui ter calma e pacincia. Se voc seguir os passos 1 e 2, em breve estar com as contas do ms em ordem e as dvidas controladas. Poupe o valor que puder neste momento, mas tenha como meta elevar essa quantia assim que possvel e v aumentando a porcentagem da sua renda destinada poupana gradativamente, at conseguir atingir os 15% por ms.

 

9. Estou com pressa e no quero esperar 2 anos. O que fao?

Aumente o valor destinado para suas prioridades financeiras. Se voc conseguir poupar 30% em vez de 15% por ms, conquistar os trs salrios em menos de um ano (dez meses para ser mais exato). Para fazer isso, voc precisar rever seus gastos mensais, diminuindo primeiro a participao de 35% das despesas ligadas a estilo de vida e, em seguida, dos gastos essenciais (que dentro da regra dos 50-15-35, somam 50%).

Leia mais: 50 dicas para aprender como economizar dinheiro

Leia tambm:As 10 melhores dicas para obter uma renda extra

 

Comments

comments

2 Comments

  1. boas ideas..gostei

  2. Muito bom, gostei das dicas!

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *