Você conhece a regra dos 50-15-35?

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A grande dúvida de muitas pessoas que querem controlar melhor suas finanças é como fazer os gastos caberem dentro da renda mensal. Essa não é mesmo uma tarefa fácil, já que as necessidades e tentações de consumo estão por todos os lados.

Para resolver esse problema, a dica do cofundador do Guiabolso, Thiago Alvarez, é criar metas para o orçamento mensal. Assim, você tem mais clareza do quanto pode gastar em cada despesa para conseguir atingir seus dois primeiros objetivos financeiros:

 1. Parar de fechar o mês no vermelho;

 2. Começar a guardar dinheiro.

Existem diversas formas de organizar essas metas. Uma delas é aplicar a regra dos 50-15-35. Você já ouviu falar nela?

A boa notícia é que a regra dos 50-15-35 funciona de forma muito simples. A partir de agora, na hora de destinar sua renda para suas despesas mensais, você passará a considerar três grandes grupos:

50% para gastos essenciais:

Os gastos essenciais englobam todos as despesas necessárias para você se manter no dia-a-dia: moradia, educação, saúde, transporte e alimentação são exemplos. Logo, entram nessa categoria gastos como: aluguel, conta de luz, gás, telefone, escola, passagem de ônibus, gasolina, aula de inglês, convênio médico, remédios, terapia, feira e supermercado.

15% para prioridades financeiras:

Há duas possibilidades para suas prioridades financeiras, dependendo de como está sua situação financeira:

1. Se você está endividado: sua prioridade financeira será quitar suas dívidas. Vale lembrar que dependendo da gravidade da sua situação financeira, talvez seja necessário comprometer mais do que 15% da renda para resolvê-la. Nesse caso, você terá que compensar cortando gastos nos dois demais grupos: estilo de vida (falaremos dele em seguida) e gastos essenciais (apesar de haver menor margem de corte, sempre é possível economizar na conta de celular e supermercado). Considere pegar um empréstimo em uma instituição que cobre juros baixos, como o Just, caso esteja enrolado em créditos caros como o cheque especial.

Leia mais: Como sair das dívidas?

Leia também: 50 dicas para aprender como economizar dinheiro

2. Se você não está endividado: sua prioridade financeira será poupar parte da sua renda para conquistar seus objetivos de médio e longo prazo. Guardando 15% da renda por mês, seu primeiro objetivo financeiro deve ser construir uma reserva de emergência de três a seis salários, para que você se proteja dos momentos de incerteza da vida e não tenha que recorrer ao cheque especial cada vez que se deparar com um gasto inesperado.

Leia mais: Como poupar dinheiro em cinco passos

Leia também: O que considerar ao criar sua reserva financeira?

35% para manter seu estilo de vida:

Com os gastos essenciais em ordem e as prioridades financeiras garantidas, você está livre para usar o dinheiro com o que te dá prazer. As despesas relacionadas a seu estilo de vida são todas aquelas que não são essenciais (ou seja, podem ser cortadas em um momento de aperto), mas são importantes para que você se divirta e aproveite a vida: bares e restaurantes, balada, academia, salão de beleza, viagens, tv a cabo, assinatura de revistas e compras no shopping são exemplos.

O grande segredo é entender que as despesas relacionadas ao estilo de vida devem vir DEPOIS de você já ter cuidado dos seus gastos essenciais e das suas prioridades financeiras. Nessa situação, você está livre para gastar sem culpa nenhuma.

Quer ajuda para aplicar a regra dos 50-15-35?

O Guiabolso foi pensado, desde o início, com base na regra dos 50-15-35. Além de puxar todas as suas movimentações na conta corrente e no cartão de crédito em menos de dois minutos e categorizá-las automaticamente, a ferramenta de controle financeiro permite que você construa um planejamento mensal, criando metas para cada uma das suas despesas.

Além disso, o Guiabolso te ajuda a acompanhar seu desempenho para que você não precise esperar até o final do mês para perceber que gastou demais em determinada categoria. Assim fica bem mais fácil de controlar as finanças.

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Comments

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22 Comments

  1. Essa vou experimentar, obrigado por mais esta guiabolso!

  2. Realmente esse aplicativo nos ajuda bastante a controlar as despesas, est sem muito til para mim e espero que possa ser tambm para vocs.

  3. Obrigado por compartilhar conosco sua experincia! Estou usando o Guiabolso 2meses e estou achando muito prtico e fcil. Obrigado e sucesso!

  4. Dvida: Animais de estimao (tenho 2 gatos) entrariam em Essencial ou Estilo de Vida?

    • Ol, Aline!

      Depende muito da forma como voc encara essas despesas. Pessoas que gostam muito de animais provavelmente vo incluir suas despesas em Gastos essenciais (fundamental para se manter no dia-a-dia), embora algumas possam considerar que ter um animal de estimao uma escolha de estilo de vida (gastos importantes para nossa qualidade de vida, mas que podem ser cortados em caso de necessidade). importante lembrar que no existe um caminho nico na aplicao dessas regras. Existe alguma uma margem de flexibilidade para conseguirmos adapt-las em nosso dia-a-dia.

      Agradecemos seu comentrio. Escreva sempre!

  5. Eu tenho que apresentar senha do internet bank, at onde isso seguro? Os administradores tem acesso aos dados de minha conta? Quem mais tem acesso alm de mim?

    • Oi, Emerson!
      O GuiaBolso 100% seguro. Usamos a mesma segurana dos grandes bancos e codificamos todos os dados recebidos. Ns no temos acesso a nenhum dos seus dados . S voc pode ver suas informaes, e nem mesmo voc pode realizar uma operao bancria pelo GuiaBolso - para isso necessrio usar o site do seu banco.

  6. Uma dvida: almoos em horrio de trabalho que fazemos em restaurantes seria Estilo de Vida, e categorizaria em "Bares/Restaurantes"? Ou seria Gastos Essenciais?

    • Oi, Alexandre

      No nosso entendimento, por fazer parte do dia a dia, seria um gasto essencial, mas vale lembrar que isso no significa que ele tambm no possa ser reduzido, com ida a restaurantes mais baratos ou mesmo uso de marmitas.

      =)

  7. ESTOU TENTANDO ENXUGAR MEU EXTRATO, PARANDO TUDO, PARA PAGAR OS COMPROMISSO. VALEU MUITO AS DICAS.

  8. Ol, sou usurio da verso beta, e gostaria de deixar uma sugesto, na parte de planejamentos poderia ter a opo de planejarmos uma aplicao ou investimento, j que so separados por gastos essenciais e estilo de vida faltou as prioridades financeiras, isso ajudaria muito a investir ou sair de uma divida seguido a regra dos 50-15-35, to divulgada por vocs e que muito boa. Gostaria muito de ver essa opo nas prximas atualizaes.

    • Oi, Manoel

      Tudo bem? Super obrigado pela sugesto! Encaminhamos para a rea de produto.

  9. Uso h menos de 1 semana e j estou adorando. Parabns pelo contedo do blog, pelo aplicativo!

  10. vou fazer esse teste tou gastando muito atoa sem necessidade, quero poupar.
    e preciso de ajudar.

  11. Horrvel, por isso 90% da populao no tem nada, no tem casa prpria, no tem carro, no tem dinheiro na poupana. Eu ganho R$3.500,00 liquido por ms, pago aluguel de R$700,00 reais, minha esposa no trabalha e tenho um filho de 2 anos. consigo tranquilamente guarda no mnimo R$1.000,00 todo ms. e tem ms que guardo R$1.500,00. Tenho 25 anos e j juntei R$100.000,00 na poupana. Tenho um carro de R$35.000,00 fora os mveis da minha casa R$15.000,00. Vivemos bem, a gente se diverte. Comecei a juntar $$ com 18 anos. meu primeiro emprego foi com 20 anos e ganhava 700 reais por ms, faz 3 anos que sou Sgt. Fica a dica

  12. Boa tarde, gostaria de tirar uma duvida sobre o mtodo 50 - 15 - 35, o gasto com o carto de credito entra em qual percentual ?

    • Oi, Loureno

      Tudo bem? Depende. Dentro da fatura esto especificadas suas categorias. Se R$ 100 foram gastos em restaurante isso entraria no estilo de vida (35%), enquanto os R$ 200 do mercado seriam classificados como gastos essenciais (50%). Nos 15% entrariam o pagamento de juros do rotativo do carto de crdito ou do parcelamento, caso esteja pagando esta taxa.

      Qualquer dvida escreva de novo!

  13. Investimento em poupana deve ser lanado como? Seria transferncia, quando transfiro o valor de minha conta para a poupana e aplicao o valor depositado na poupana?
    Tambm gostaria na parte de planejamentos tivesse a opo de planejarmos uma aplicao ou investimento.

    • Oi, Elisngela

      Tudo bem? Caso o dinheiro seja enviado para uma conta poupana que no esteja cadastrada no GuiaBolso voc precisa lanar como investimento. Apesar de a poupana render muito pouco, ainda um investimento. Se for apenas uma movimentao da conta corrente para a poupana, ambas j cadastradas e conectadas no GuiaBolso, voc no precisa fazer nada porque o aplicativo puxar a informao.

      =)

  14. Ol tenho uma duvida, o seguinte eu conclui uma faculdade a mais de um ano atravs do programa Fies onde os valores mensais sero cobrado s no meio do ano (2017) eu queria saber, se esses valores atravs do programa 50-15-35 eles entrariam como prioridades financeiras ou como gastos essenciais, pois por ser pago pra educao eu colocaria como gastos essenciais (50%), mas por ser uma divida de longo prazo colocaria tambm como prioridades financeiras (15%), qual seria a melhor opo pra eu me controlar mais? Obrigado Sensacional esse sistema!

    • Oi, Wallace

      Tudo bem? Como voc j usufruiu o servio (educao/ faculdade) e o pagamento do FIES nada mais do que um financiamento, o gasto entra como prioridade financeira. Seria como se voc pegasse um emprstimo para viajar ou para comprar mveis de uma casa nova. O servio ou produto j teria sido comprado e usufrudo, mas o pagamento s ocorreria no futuro, com as parcelas do emprstimo.

      Esperamos que consiga se organizar com a regra! Se tiver mais dvidas, nos escreva!

      Abrao

  15. Parabns pela iniciativa, deu-me uma outra viso sobre meus gastos.

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