Entenda a diferença entre VGBL e PGBL

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banner-GB 42842-entenda-a-diferenca-entre-vgbl-e-pgblAtualmente, quem se aposenta n?o precisa ( e n?o pode) mais contar apenas com a Previd?ncia Social para garantir a tranquilidade na terceira idade. As institui??es financeiras (bancos, seguradoras, etc.) oferecem uma s?rie de investimentos que podem complementar a aposentadoria. H? produtos independentes, como o Tesouro Direto e a??es, mas alguns j? s?o empacotados e vendidos especificamente para a finalidade de previd?ncia. Este ? o caso dos plano de previd?ncia privada PGBL (Plano Gerador de Benef?cio Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benef?cio Livre). Mas voc? sabe qual ? a diferen?a entre VGBL e PGBL?

Qual ? a diferen?a entre VGBL e PGBL?

Basicamente, a diferen?a entre os dois planos est? na forma como o Imposto de Renda incide sobre cada um deles. No VGBL, o imposto incide apenas sobre os rendimentos, enquanto no PGBL a incid?ncia ocorre sobre o valor total do resgate. Vamos agora entender as caracter?sticas de cada plano.

VGBL (Vida Gerador de Benef?cio Livre)

O plano de previd?ncia privada do tipo VGBL ? considerado um seguro de pessoa. Os pr?mios e contribui??es pagos nesse tipo de plano n?o podem ser deduzidos na declara??o do Imposto de Renda. Desta forma, o VGBL ? mais indicado para benefici?rios que adotam o modelo simplificado da declara??o. O VGBL funciona como um seguro de vida, pois garante a indeniza??o ao segurado ainda em vida, desde que ele esteja em dia com suas contribui??es.

PGBL (Plano Gerador de Benef?cio Livre)

O plano de previd?ncia privada do tipo PGBL existe como uma previd?ncia complementar, e, nele, o Imposto de Renda incide sobre o valor total a ser resgatado ou recebido como renda. Mas h? um benef?cio fiscal. Caso a pessoa fa?a a declara??o anual completa do IR, ela pode deduzir o valor investido, sempre respeitando o limite m?ximo de 12% da renda. Ou seja, se a pessoa ganhou de sal?rios e rendimentos R$ 100 mil em um ano e investiu parte das reservas num PGBL, pode deduzir da base de c?lculo do Imposto de Renda a quantia de at? R$ 12 mil.

Por qual plano optar?

Ambos os planos, PGBL e VGBL, s?o sistemas de acumula??o de capital, baseados em rendimentos. O cliente faz uma simula??o na institui??o na qual deseja contratar o plano e se baseia em um valor que gostaria de receber quando se aposentar. Com base no tempo de contribui??o necess?rio, o sistema calcula o valor mensal que dever? ser depositado pelo cliente, at? o momento do resgate final. De acordo com especialistas, o VGBL ? mais indicado para clientes que tenham como objetivo a sucess?o familiar. Isso porque a transmiss?o do benef?cio, no momento do resgate ap?s a morte, ou em vida, ocorre sem a incid?ncia do Imposto de Renda. Dessa forma, o plano funciona como um seguro de vida. J? o PGBL deve ser considerado por aqueles que desejem uma complementa??o da renda proporcionada pela aposentadoria via Previd?ncia Social, quando j? n?o estiverem no mercado de trabalho. Tamb?m vale a pena para quem faz a declara??o completa, j? que tem o benef?cio fiscal da dedu??o. Voc? pode ainda optar por mesclar os produtos. Vamos supor que voc? ganhe R$ 100 mil no ano e consegue investir R$ 20 mil. No PGBL, conseguiria abater da base de c?lculo do IR a quantia m?xima de R$ 12 mil. Logo, vale a pena investir esse valor no PGBL e o restante (R$ 8 mil), num VGBL, que n?o tem abatimento da declara??o anual, mas ue cobra IR sobre o rendimento e n?o sobre a quantia sacada.

Por que n?o devo confiar somente na Previd?ncia Social?

O atual sistema de Previd?ncia Social surgiu na Alemanha, no final do s?culo XIX. A ideia ? que o trabalhador deposite parte de seu sal?rio, compulsoriamente, em um fundo previdenci?rio estatal. Quando se aposentar, receber? um valor mensal correspondente ao tempo de servi?o e ao percentual de contribui??o. Embora o modelo seja simples, as mudan?as no mercado de trabalho, o crescimento da popula??o e, principalmente, da expectativa de vida v?m fazendo com que o?sistema previdenci?rio comece a apresentar desgaste. Al?m disso, uma pessoa que contribua com a al?quota m?xima ao longo da vida somente poder? se aposentar com o teto da Previd?ncia Social, que hoje ? de R$ 4.663. Apesar disso, nem sempre planos e previd?ncia valem a pena. Tudo depende das taxas que s?o cobradas. Mas este ? assunto pro pr?ximo post… E a?, entendeu qual a diferen?a entre VGBL e PGBL? Alguma d?vida? J? investe em algum desses produtos? banner-GB-2 Leia tamb?m: -?Compare 5 op??es de empr?stimo pessoal online ?As 4 melhores planilhas de gastos pessoais para o seu dinheiro ?Planilha de gastos no Excel ou controle financeiro online? ?Planilha de gastos mensais: como fazer?]]>

One Comment

  1. Boa matéria.....seria interessante uma reportagem que explique e oriente os diversos fundo para investimentos.....DI....RF....Imobiliário etc

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