O que você precisa saber para fazer seu controle financeiro

banner GB N?o ? raro chegar na metade do m?s, olhar o saldo da conta corrente, se assustar ao ver que o dinheiro voou e n?o ter ideia de como gastou o que recebeu. Outro cen?rio bastante comum ? ter a impress?o que gasta muito em sup?rfluos, desperdi?a dinheiro no dia a dia e n?o sobra muito para realizar metas importantes, como uma viagem ou um curso.? Isso acontece porque os diversos gastos do cotidiano ? que v?o de despesas essenciais e maiores, como aluguel e supermercado a pequenas compras, como um lanche depois do trabalho e o ingresso do cinema ? somados, se revelam consider?veis. A falta de controle acaba trazendo o desperd?cio financeiro, j? que n?o se sabe onde pode cortar nem onde ? poss?vel economizar. A mesma situa??o acontece no cen?rio empresarial: a falta de controle atrapalha o lucro e o crescimento do neg?cio, com gastos que poderiam facilmente serem cortados e controle de fluxo de caixa deficiente se tornando um problema. Para ter finan?as saud?veis, apostar no controle financeiro ? preciso. Ao gerenciar despesas e receitas, voc? sabe para onde o dinheiro est? indo, em que ?reas ? poss?vel cortar gastos e, ainda, em que categorias pode economizar. Neste post, voc? vai aprender tudo o que precisa saber para fazer seu controle financeiro:

Como fazer um Controle Financeiro Pessoal

O controle financeiro pessoal ? uma forma de organizar todas as suas receitas e despesas, levando em considera??o as rendas que recebe e tudo aquilo que gasta. ? uma tarefa que pode parecer simples, mas ? essencial para o equil?brio financeiro. Muitas pessoas n?o t?m ideia de quanto realmente ganham, quanto gastam e, principalmente, no que gastam todo m?s. Com isso, frequentemente se veem sem dinheiro na conta e n?o entendem o motivo. Para ter independ?ncia financeira e seguran?a de que n?o ficar? no vermelho, fazer o controle financeiro pessoal regularmente ? importante. Assim, voc? sabe exatamente como o dinheiro est? sendo gasto e pode colocar o p? no freio se necess?rio, cortando sup?rfluos para conseguir ter a quantia necess?ria para poupar e realizar suas metas financeiras, como trocar de celular ou ir fazer viagem. Veja como fazer o controle financeiro pessoal:

Fa?a o registro de tudo o que ganha e o que gasta

Um controle financeiro pessoal eficaz passa por fazer o registro de tudo o que entra e o que sai do seu bolso. Dessa forma, voc? sabe exatamente quanto ganha e quanto gasta e, se preciso, pode equilibrar as finan?as cortando gastos. Para funcionar, ? importante que o controle seja feito regularmente, de prefer?ncia, semanalmente. Comece separando todas as entradas, que s?o as receitas que recebe (sal?rio, renda extra, benef?cios, etc). Em seguida, liste os gastos, come?ando pelos fixos (mensalidade do col?gio, aluguel, conta de luz etc.) e, depois, os vari?veis (compras, bares e restaurantes, etc.). Anote todas as despesas, por menores que sejam.

Defina prioridades

Ao analisar tudo o que ganha e o que gasta, ? poss?vel definir prioridades e tra?ar um plano de a??o para economizar mais no dia a dia. Veja o que ? essencial e o que n?o ? no seu or?amento. Voc? realmente precisa jantar fora toda semana ou pode substituir a sa?da por uma refei??o em casa? Por que n?o trocar o cinema do final de semana por uma exposi??o gratuita? O carro pode ser trocado pelo transporte p?blico? ?Assim, voc? passa a gastar seu dinheiro de forma mais consciente e reduz o risco de se endividar.

Estabele?a metas de curto prazo

O dinheiro que sobrar com o corte de gastos no cotidiano pode ser investido em suas metas financeiras, que v?o desde a cria??o de uma reserva para emerg?ncias at? uma viagem de final de semana ou a compra de um item, como um vestido ou celular. Ao estabelecer metas de curto prazo, voc? se motiva a manter o h?bito de fazer o controle financeiro, pois v? que ele permite que voc? realize seus pequenos desejos.

Use o cart?o de cr?dito com sabedoria

Al?m de cortar gastos desnecess?rios e aprender a poupar para realizar suas metas, saber usar o cart?o de cr?dito ? parte importante do controle financeiro pessoal. Utilize o dinheiro de pl?stico com sabedoria, evitando parcelamentos longos, que comprometam sua renda nos meses seguintes e fazendo o controle de todos os gastos que fizer nele.

Planeje gastos

O planejamento ? parte essencial do controle financeiro pessoal. Estabele?a metas de gastos para cada categoria do seu or?amento pessoal e seja fiel a elas. As despesas essenciais, como aluguel, alimenta??o e transporte, devem ser sempre prioridade.? Os gastos relacionados a estilo de vida, como lazer, cuidados pessoais e compras, n?o devem ultrapassar 35% da renda l?quida. Fa?a o controle regularmente para confirmar que est? conseguindo se manter dentro do que foi planejado e, se extrapolar em alguma categoria, procure cortar gastos em outra para balancear e n?o prejudicar seu or?amento.

Como fazer um Controle Financeiro Empresarial

Assim como acontece com as pessoas f?sicas, as empresas tamb?m precisam investir no gerenciamento do dinheiro para manter as finan?as sempre saud?veis e n?o correrem o risco de ter que recorrer constantemente a empr?stimos para sair do vermelho. Neste sentido, o controle financeiro empresarial ? essencial: ? por meio dele que voc? vai analisar se o planejamento feito para o neg?cio est? sendo executado da forma que deveria e o que deve ser feito para equilibrar a situa??o financeira caso algo fuja do que foi definido inicialmente. O registro de todas as movimenta??es e o fluxo de caixa, que s?o todas as entradas e sa?das da empresa durante um per?odo espec?fico, devem ser o ponto de partida para o controle financeiro empresarial. Aprenda como fazer:

Registre todas as movimenta??es

O registro correto das movimenta??es financeiras corporativas ? um passo b?sico, mas nem sempre realizado pelas empresas. Comece pelas contas fixas do neg?cio que, geralmente est?o centralizadas no gestor financeiro ou em d?bito autom?tico no banco. Em seguida, registre tamb?m os gastos financeiros feitos pela equipe. Para facilitar este controle, pode ser uma boa ideia usar um cart?o corporativo com limite pr?-fixado ou estabelecer pol?tica de reembolso com apresenta??o de nota fiscal. N?o deixe nenhuma movimenta??o de fora.

Controle o fluxo de caixa

Com todas as movimenta??es corporativas devidamente registradas, ? importante fazer um controle frequente, de prefer?ncia, di?rio, do fluxo de caixa, com registro de contas a pagar, a receber, controle banc?rio e de estoque. Com este h?bito, voc? pode realizar um levantamento financeiro para um per?odo determinado e, assim, reconhecer necessidades futuras, seja de empr?stimos ou de aplica??es, al?m de pagar todas as contas em dia.

Veja onde ? poss?vel cortar gastos

Caso seu fluxo de caixa n?o esteja equilibrado, cortar alguns gastos pode ser preciso. Comece pelos pequenos desperd?cios do dia a dia e identificando potenciais de economia. Renegociar os pacotes de telefonia e internet, usar um software de gest?o financeira e incentivar a redu??o do uso de copos descart?veis s?o algumas formas de cortar gastos no dia a dia sem impactar diretamente a opera??o do neg?cio.

Defina o demonstrativo de resultados

Tra?ar um demonstrativo de resultados ? importante para que voc? possa saber qual ? o lucro l?quido, independentemente do recebimento ou do pagamento. Para chegar a ele, trace custo de mercadorias, vendas e despesas fixas e vari?veis. Com o lucro l?quido definido, chega-se ? margem de contribui??o, que consiste na diferen?a entre a receita total (vendas) e despesas e custos vari?veis.

Use o controle financeiro empresarial a favor do neg?cio

O grande objetivo do controle financeiro empresarial ? garantir que as receitas superem as despesas do neg?cio, que o fluxo de caixa se mantenha equilibrado e que haja sobra suficiente para investir no crescimento da companhia. Para que isso aconte?a, ? importante tomar alguns cuidados, como preferir compras a prazo, j? que nem sempre seus produtos s?o comercializados ? vista. Comprar com prazo superior ao de venda tamb?m ? importante para atingir com mais facilidade o equil?brio financeiro. ? essencial ainda se desfazer de mercadorias paradas no estoque e, caso os gastos superem as receitas, procurar comprar em menor quantidade para ter menos itens estocados. Controle ainda os prazos de pagamento para garantir que suas entradas acontecer?o na data prevista.

Como usar uma planilha de controle financeiro?

Algumas ferramentas s?o aliadas essenciais para gerenciar o dinheiro, seja ele pessoal ou da empresa. Uma delas ? a planilha de controle financeiro. Com a ajuda dela, ? poss?vel registrar com facilidade todas as receitas e despesas, ver em que ?reas est?o os maiores gastos e identificar potenciais de economia no cotidiano. Entenda a import?ncia de uma planilha de controle financeiro, veja como montar uma e aprenda como mant?-la atualizada no dia a dia:

Por que a planilha de controle financeiro ? importante?

A planilha de controle financeiro ? uma das ferramentas que permite que voc? insira todos os seus gastos e pagamentos di?rios, al?m das suas rendas. Diferentemente do velho caderninho de despesas, na planilha a soma ? feita automaticamente e os valores s?o instantaneamente subtra?dos da sua renda. A cada gasto inserido, um novo valor total. Com a ajuda do arquivo, voc? tem a possibilidade de observar de forma mais precisa como o dinheiro est? sendo gasto e se h? gastos em excesso em determinada ?rea. Al?m disso, a ferramenta d? uma vis?o geral do quanto gastou a mais ou a menos no m?s em compara??o com o anterior.

Como montar uma planilha

O primeiro passo para montar uma planilha de controle financeiro ? anotar seus gastos mensais. N?o deixe nenhuma despesa de fora, mesmo que ela seja pequena, como um cafezinho ou passagem de ?nibus. Crie uma rotina de registrar os gastos na hora ou pouco depois que eles acontecem para n?o correr o risco de deixar alguma coisa de fora. Na hora de criar a planilha de controle financeiro, ? importante ter certeza que incluiu todas as categorias referentes aos seus gastos e receitas. Parcela do carro, financiamento imobili?rio, mensalidade da escola. Todos os itens de despesas que fazem parte da sua rotina devem estar no documento, assim como prioridades financeiras. Caso tenha d?vidas, coloque na planilha o valor que ser? usado para quit?-las. Se n?o, planeje parte da renda para a realiza??o de alguma meta, como a compra de um celular ou uma viagem de final de semana. Depois de estruturar sua planilha, parta para a cria??o efetiva do arquivo. Voc? pode usar o Excel, programa de planilha do Microsoft Office, ou o Google Drive, com a fun??o Google Sheets. Liste todas as categorias de receitas e, em seguida, de despesas na primeira coluna. Na coluna ao lado voc? deve anotar os respectivos valores e, assim, descobrir exatamente quanto gasta e quanto ganha.

Op??es prontas de planilhas de controle financeiro

Criar a pr?pria planilha de controle financeiro pode ser uma boa op??o porque voc? pode confeccionar um documento que j? ? adaptado ao seu estilo de vida, com gastos que voc? efetivamente faz. No entanto, na falta de tempo, h? planilhas prontas que podem ser baixadas facilmente. O Idec?criou uma planilha sob medida para quem est? come?ando a fazer o controle financeiro. Simples e f?cil de usar, ? ideal para quem n?o precisa de muitos recursos e f?rmulas. Quem tem investimentos, pode se adaptar melhor ? planilha da BM&F Bovespa, que tem uma ?rea reservada para esse fim.

Dicas para manter sua planilha de controle financeiro atualizada

Para aproveitar ao m?ximo sua planilha de controle financeiro e mant?-la sempre atualizada, al?m de anotar todos os gastos, observe seu comportamento financeiro durante o m?s. Voc? poupa ou sempre gasta mais do que ganha? Qual ? o seu calcanhar de Aquiles? As pequenas despesas, as compras por impulso…? Quando voc? entende seu comportamento, pode mudar de h?bitos e assumir o controle das pr?prias finan?as. Planejar os seus gastos tamb?m ? essencial. Antes mesmo do in?cio do m?s, defina quanto pode gastar dentro de cada categoria do or?amento. Comece pelos gastos essenciais e fixos e, depois, v? para as despesas vari?veis. ? interessante ainda reservar valores para compras especificas, como um presente de casamento, uma viagem de anivers?rio ou a mensalidade de um curso. Com a planilha, fica mais simples definir metas e reservas para atingir determinados objetivos.

? poss?vel fazer um controle financeiro online?

As planilhas s?o ferramentas muito utilizadas para o controle financeiro. No entanto, h? uma op??o ainda mais pr?tica: o controle financeiro a partir de ferramentas online. O controle financeiro online pode ser feito por meio de um site que j? ? constru?do com diversas funcionalidades para o gerenciamento eficaz do seu dinheiro. Com isso, voc? n?o tem que se preocupar em aprender, criar e manter uma planilha de controle financeiro manual. ?Veja as principais caracter?sticas e benef?cios do controle financeiro online:

Seguran?a no armazenamento de dados

Ao optar por fazer o controle financeiro online voc? n?o corre o risco de perder seus dados caso aconte?a algum problema com seu computador ou com a sua planilha. Basta atualizar seu controle de qualquer equipamento com acesso ? internet.

Importa??o autom?tica de receitas e despesas diretamente do banco

Uma das grandes vantagens que algumas ferramentas de controle financeiro online oferecem ? que n?o h? necessidade de anotar gasto por gasto para gerenciar o dinheiro. Como s?o automatizadas, as receitas e despesas s?o importadas automaticamente do banco e do cart?o de cr?dito.

Organiza??o e categoriza??o dos lan?amentos

O controle financeiro online categoriza suas receitas e despesas. Esta funcionalidade facilita a vida de quem n?o tem tempo, j? que basta acessar a ferramenta para ver, rapidamente, as ?reas do or?amento em que est?o os maiores gastos. Em algumas ferramentas de controle financeiro online, esta categoriza??o pode ser feita de forma autom?tica.

Planejamento e acompanhamento online de quanto ainda pode gastar

Como as movimenta??es banc?rias s?o atualizadas de forma autom?tica, com o controle financeiro online voc? tem acesso instant?neo ao saldo da sua conta corrente. Como as ferramentas ainda podem oferecer o recurso de planejamento ? em que voc? pode estipular metas de gasto para cada categoria do or?amento pessoal ? em um clique ? poss?vel verificar se voc? gastou mais do que devia ou ainda tem o que gastar em cada ?rea sua vida.

Mobilidade

Muitos controladores financeiros online podem ser acessados tamb?m por meio de aplicativos para smartphone. Este ? um recurso essencial para quem n?o tem tempo a perder, j? que ? poss?vel gerenciar as finan?as de onde estiver, diretamente do celular.

Escolha seu gerenciador financeiro online

Assim no caso das planilhas, s?o v?rias as op??es de gerenciador financeiro online. Na hora de escolher, ? importante analisar se os recursos oferecidos s?o os mais adequados para seu estilo de vida e para a forma como voc? organiza suas finan?as. H? op??es com recursos mais voltadas para empresas, enquanto outras tem foco na pessoa f?sica. Confira as op??es e escolha a mais adequada para voc?.

GuiaBolso

? o ?nico gerenciador financeiro online gratuito e autom?tico. Com o GuiaBolso, suas finan?as s?o organizadas em menos de dois minutos. Op??o ideal para quem n?o tem tempo a perder, ainda ? simples de ser usado. Basta inserir os dados do internet banking e a ferramenta lista todas as movimenta??es financeiras feitas na conta corrente e no cart?o de cr?dito, categorizando-as automaticamente. Com isso, fica muito mais simples saber onde ? preciso cortar gastos e onde h? potencial de economia. Intuitiva, a ferramenta possibilita que voc? gerencie seu dinheiro em um s? lugar. Outro recurso interessante ? o Planejamento, que permite tra?ar metas para cada categoria do or?amento e acompanhar automaticamente quanto ainda tem para gastar em cada ?rea. A funcionalidade Gr?fico mostra rapidamente em que categorias est?o as suas maiores despesas no m?s.

Meu Dinheiro

Programa online que pode ser usado para como gerenciador financeiro pessoal ou empresarial, o Meu Dinheiro permite que voc? fa?a o lan?amento de todas as suas despesas e receitas diariamente. Com recurso que ajuda a lembrar datas de pagamento e recebimento de renda por meio de e-mail, o Meu Dinheiro pode acessado ainda por celular. Outros recursos interessantes especificamente para empresas s?o centros de custos e lucros e pagadores e favorecidos.

Zero Paper

Voltado para profissionais aut?nomos, liberais, MEIs e microempresas, o Zero Paper ? um gerenciador financeiro sob medida para quem quer organizar as finan?as do neg?cio sem ter muito trabalho. Com o recurso Contas a Pagar e a Receber, ? poss?vel ter acesso ao fluxo de caixa completo da empresa. A ferramenta tamb?m permite que a extra??o de relat?rios seja feita de forma pr?tica e r?pida, assim como a emiss?o de boletos banc?rios de recebimentos. ? poss?vel cadastrar mais de um usu?rio para utilizar a ferramenta.

Gerenciador financeiro do Banco do Brasil

Voltando para empresas, o gerenciador financeiro do Banco do Brasil permite que a companhia transfira valores entre contas, efetue pagamentos, emita DOC e TEC, realize aplica??es financeiros e envie a rela??o de Faturamento Bruto Anual, tudo online.? O acesso ? feito por meio de chave que ? fornecida pela ag?ncia de relacionamento. O gerenciador oferece diferentes n?veis de acesso, de acordo com a permiss?o dos usu?rios.

Minhas Economias

Gr?ficos e relat?rios s?o alguns dos recursos do Minhas Economias.? O site tamb?m tem a funcionalidade Gerenciador de Sonhos, que mostra quanto precisa ser guardado por m?s para realizar uma meta, como uma viagem. O gerenciador n?o ? autom?tico. Apesar de ser online, ? preciso registrar todas as entradas e sa?das. Adotar o controle financeiro ? a melhor forma de alcan?ar de gerenciar seu dinheiro de modo eficaz e saber exatamente quanto voc? est? gastando e como gastando. Ao adotar a pr?tica, voc? sabe exatamente onde ? poss?vel cortar gastos no dia a dia e consegue economizar para realizar suas metas. Com o controle financeiro, a economia cotidiana passa a ser uma realidade e sua renda mensal consegue ser usada da melhor forma poss?vel: na realiza??o dos seus sonhos! Pronto para come?ar a fazer o controle financeiro? Como voc? acha que a pr?tica vai mudar o seu dia a dia? N?o deixe de contar sua experi?ncia nos coment?rios!

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