Quanto custa o pacote de servio dos bancos?

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Por Guilherme Campos

Cansou de ser um alvo fcil da Turma do Boletinho? Que tal comear a combat-los pela que parece ser a mais inofensiva?

A taxinha tenta se esconder em tudo que parte. Pra grudar no boletinho e aumentar os buracos no teu bolso a ttica dela sempre te confundir. Usa nomes estranhos, funes que no entendemos direito. Igual a bruxa nos contos de fada, que se passa por boazinha s pra dar o bote mais rpido.

E quando o assunto relao com os bancos a taxinha tenta confundir todo mundo com o jogo de palavras. Manuteno da conta, tarifa, taxa, parece tudo a mesma coisa, #soqueno.

A manuteno tem a ver com o custo mensal pra ter a conta funcionando, fazer saques, transferncias e tirar extratos. Posso pagar por esse pacote ou usar servios mais bsicos com preos menores ou at mesmo custo zero.

J a tarifa so os valores cobrados em cada operao realizada de maneira avulsa, fora do plano que se tem com a agncia.

E antes de escolher o que melhor pro bolso nosso de cada dia e pro oramento ficar sempre azul, que nem cu de brigadeiro, importante pegar um flego.

E qual a regrinha de ouro pra isso? O autoconhecimento. Saber quem sou e o que quero. Ou pensando naquilo na grana, definindo o estilo de vida e o que faz sentido no curto e mdio prazo, quais so suas necessidades. (#OiGuiabolso, me ajuda com isso?)

E acertar na mosca evita correr atrs dos problemas. Voc pode contratar um mega plano no banco com direito a muita coisa, pagar caro e no usar quase nada daquilo jogar tudo pela janela. Por outro lado, possvel tentar ter um custo menor, mas fazer muita coisa que exige o pagamento de tarifas avulsas. E tambm no vai adiantar nada.  

A conta que ningum te conta!
Em abril quase 35% dos nossos usurios pagaram pra manter a conta. O valor mdio que saiu do bolso deles foi de R$ 37,32. No mesmo perodo, 13% das pessoas pagaram, em mdia, R$17,50 de tarifas bancrias. Nas duas situaes so os maiores valores pra 2019 e a conta s vem subindo!!!

Os perfis dos clientes e as opes dos bancos

E no s isso. L na aba Guia, o app ainda faz outras contas pra te mostrar se faz sentido permanecer com aquele pacote bancrio e a cesta atual de tarifas ou mudar pra outro ainda melhor pro seu bolso.

Usando aquela lgica da taxinha, de variedade que no necessariamente oferece o melhor caminho, os bancos oferecem um leque bem grande de tarifas. E a Federao Brasileira de Bancos (Febraban) preparou uma lista com o preo de cada uma delas.

Antes de analisar o valor de algumas tarifas importante lembrar que o cliente pode pedir em qualquer momento e pra qualquer banco o plano de tarifas essenciais. Essa opo foi determinada pelo Banco Central e a de quem no cumprir. Quem escolhe ela no vai pagar nenhum centavo. Olha s o que esse plano tem que oferecer:

Conta CorrenteConta Poupana
Tipo de CartoCom funo dbitoDe movimentao da conta
Folhas de Cheque10 folhas por ms e compensao delas ———————–
Extratos2 por ms2 por ms
Saques 4 em caixa eletrnico ou na agncia 2 em caixa eletrnico ou na agncia
Transferncias entre Contas2 entre contas do prprio banco——————————
Transferncias entre Contas2 entre contas do mesmo titular2 entre contas do mesmo titular
Consultas pela internetilimitadasilimitadas

E como o pacote prev poucas transferncias pra contas de outros bancos a vai outra tabela. Dessa vez com os valores que os 5 principais bancos do pas costumam cobrar de forma avulsa.

Instituio financeiraDOC ou TED presencial (em Reais)DOC ou TED no caixa eletrnico ou internet banking (em Reais)
Banco do Brasil19,0510,18
Bradesco19,0510,15
Caixa15,508,65
Itau 19,6010,50
Santander 18,509,90

Agora os valores pra manuteno da conta nos principais bancos

Levando em conta os perfis de uso bsico, moderado e frequente das pessoas para fazer saques e transferncias e tirar extratos o Guiabolso separou 3 opes de pacotes que o Banco do Brasil, o Bradesco, a Caixa, o Ita e o Santander deixaram cadastradas no site da Febraban.

Pode ser que os servios oferecidos no atendam caiam como uma luva completamente suas necessidades. Alm disso, nunca tarde pra tentar negociar com o gerente. Afinal de contas, um descontinho sempre bem vindo. Ou mesmo a tentativa de incluir uma ao na cesta bsica oferecida ou retirar algo que no to usado assim.

Banco do Brasil

  • Cesta Banco Postal – R$ 14,54
    inclui 20 folhas de cheque, 5 extratos, 6 saques e 4 transferncias
  • Personalizado – R$ 56,20
    oferece 20 folhas de cheque, 30 extratos, 24 saques, 34 transferncias 2 DOCs ou TEDs.
  • Pacote Estilo – R$ 68,57
    prev folhas de cheque, extratos e saques ilimitados, 40 transferncias na prpria instituio e direito a 8 TED ou DOC.

Bradesco

  • Bradesco Universitria – R$ 7,00
    Oferece 10 folhas de cheque, 2 extratos, 4 saques se for poupana e 8 se for conta corrente e 15 transferncias entre contas da mesma instituio
  • Cesta Classic 1 – R$ 33,00
    Inclui 11 folhas de cheque, 2 extratos conta corrente, 9 saques e 20 transferncias entre contas da mesma instituio
  • Cesta Master – R$ 74,90
    Prev 55 folhas de cheque, 40 extratos, 40 saques, 40 transferncias entre a mesma instituio e 4 DOC/TED.

Caixa Econmica Federal

  • Cesta Fcil Caixa – R$ 20,80
    Oferece 16 folhas de cheque, 2 extratos, 12 saques e 8 transferncias na mesma instituio, alm de 1 TED/DOC
  • Cesta Convencional Caixa – R$ 35,90 – especfica a pessoas fsicas que recebem salrio no banco.
    Prev 18 folhas de cheque, 5 extratos do ms e 2 do perodo anterior, saque ilimitado, 1 DOC/TED e 6 Transferncias pra outras contas da Caixa.
  • Cesta Caixa Especial – R$ 41,20
    Inclui 32 folhas de cheque,  8 extratos ms atual e 4 ms anterior, saques ilimitados e 15 transferncias mesmo banco e 3 TED/DOC.

Itau

  • Pacote 3.0 – R$ 35,00
    Prev – 20 folhas de cheque, 8 extratos mensais, 12 saques, 13 transferncias no prprio banco.
  • Uniclass Pacote 4.0 – R$ 76,90
    Inclui 40 folhas de cheque, extratos, saques e transferncias ilimitadas no prprio banco e at 6 TED/DOC por canais eletrnicos.
  • Personalit MultiConta Maxi – R$ 79,20
    Oferece saque, talo de cheque e transferncias entre contas do Itu ilimitadas, TED e DOC nos canais eletrnicos sem limites

Santander

  • Conta Bsica – R$ 32,00
    Inclui 20 folhas de cheque, 14 saques e 8 extratos
  • Van Gogh – R$ 69,90
    So 30 folhas de cheque, saque, extrato e transferncia entre contas Santander ilimitados e 4 TED/DOC no internet banking
  • Select – R$ 89,90
    Prev cheque, extrato, saque e transferncias entre contas Santander ilimitados, alm de 10 TED/DOC no internet banking

E os bancos digitais?

Pensando em se consolidar no sexto lugar na preferncia dos brasileiros e depois seguir escalando em direo ao topo, os bancos digitais e as fintechs atuam em lacunas e distores que existem no sistema financeiro. E olha que estamos no Brasil, ento so muitas.

Esses lugares maravilhosos j nasceram contrrios burocracia, querendo eliminar as longas filas e a necessidade de ir pessoalmente at uma agncia. Teve at roxinho por a transformando a porta giratria em pea de museu #tmj

Mas se por um lado os preos so menores e as possibilidades maiores (carto de crdito sem anuidade, transferncias ilimitadas mesmo quando so pra concorrentes), os bancos digitais ainda  enfrentam resistncia de parte das pessoas. A tendncia que ela v caindo na medida que o tempo passa.

Um dos desafios mais recentes deles est em permitir o pagamento e agendamento de contas, saque de dinheiro e alternativas pros clientes dos bancos tradicionais transferirem dinheiro pra eles.

Olha s o exemplo do Original na relao entre custo de manuteno da conta e o que oferecido. Compare com os grandes bancos!!

Original – Pacote Ilimitado – R$12,90!!!
Permite qualquer tipo de transferncia, extratos e saques na Rede 24 Horas e nos Terminais do Banco Original.

Pra ter ainda mais referncias de bancos digitais bora lembrar o que o Guiabolso j postou sobre isso algum tempo atrs.

Leia Mais:

+ Quanto custa pegar um emprstimo pessoal no banco?

+ Cinco direitos que voc tem no banco.

+ Voc pode estar pagando por servios que nem usa


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