Passo #2 da independência financeira: Entenda para onde está indo seu dinheiro

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Você que já acompanhou o passo #1 para alcançar a #IndependênciaFinanceira, fique ligado na dica de hoje. Após conhecer o tamanho da sua renda e gastos, é hora de analisá-los, entender para onde seu dinheiro está indo. Afinal, gastar R$ 800 no mercado é muito ou é pouco?
A resposta está associada à sua renda. Se você ganha R$ 1 mil, é muito. Se ganha R$ 10 mil, é pouco. E você só vai conseguir atingir a liberdade financeira, seus objetivos e sonhos se descobrir onde está concentrando as despesas e onde pode economizar. A independência financeira está fortemente associada a esta análise porque é entendendo o seu orçamento que você verá qual padrão de vida pretende manter e assim quanto teria de ter de reservas para sustentá-lo. E para saber ao certo a porcentagem ideal para cada item do orçamento, o GuiaBolso tem uma regra: o 50-15-35. 

50% – Gastos essenciais

Há gastos que, por mais que possam ser reduzidos, são necessários para sobrevivência. É o caso das contas de água, luz, telefone, internet, entre outras. Mesmo nestas despesas, porém, você pode ficar atento e descobrir como economizar. No mercado, por exemplo, você sabia que os produtos mais baratos costumam estar na parte de baixo das prateleiras? Seja qual for a conta, temos dicas de economia para cada uma delas. Veremos elas nos passos seguintes da independência financeira. Fique ligado!

15% – Prioridades financeiras

Há duas possibilidades para suas prioridades financeiras, dependendo de como está sua situação financeira:
1. Se você está endividado: sua prioridade financeira será quitar suas dívidas. Vale lembrar que dependendo do tamanho das dívidas, talvez seja necessário comprometer mais do que 15% da renda para resolvê-la. Nesse caso, você terá que compensar cortando gastos nos dois demais grupos: estilo de vida (falaremos dele em seguida) e gastos essenciais. Se estiver nesta situação, comece o pagamento pelas dívidas caras (cheque especial e cartão de crédito). Uma boa saída é buscar um empréstimo com juros menores, como o da linha oferecida pelo Just. Assim, você consegue o dinheiro para quitar a dívida cara e passa a pagar menos juros.

Regra 50-15-35 da Independência Financeira

Gráfico: Infogram

2. Se você não está endividado: sua prioridade financeira será poupar parte da sua renda para conquistar seus objetivos de médio e longo prazo. Guardando 15% da renda por mês, seu primeiro objetivo financeiro deve ser construir uma reserva de emergência de três a seis salários, para que você se proteja dos momentos de incerteza da vida e não tenha que recorrer ao cheque especial cada vez que se deparar com um gasto inesperado. Olha a independência financeira começando a aparecer aí!

35% – Estilo de vida

Economia e planejamento não são sinônimos de perrengue. Você pode sim ir ao cinema, ter gasto com roupas novas, etc. Nos gastos com estilo de vida, sinta-se livre para usar o dinheiro com o que te dá prazer. Estas despesas não são essenciais (ou seja, podem ser cortadas em um momento de aperto), mas são importantes para que você se divirta e aproveite a vida. O grande segredo é entender que as despesas relacionadas ao estilo de vida devem vir depois de você já ter cuidado dos seus gastos essenciais e das suas prioridades financeiras. 
E será que o brasileiro anda seguindo esta divisão? A pesquisa mais recente do GuiaBolso sobre o hábito de consumo mostrou que as contas essenciais estão consumindo 57,7% da renda. Com estilo de vida, está sendo gasto 28,5% do salário. Já as prioridades financeiras tomam 5,3% da renda do brasileiro. Se fizer a soma, verá que 8,7% do dinheiro ficou na conta corrente. Ou seja, sobrou dinheiro, mas ele não foi investido.
Mas calma que ainda chegaremos lá, no mundo dos investimentos. Por enquanto, faça as contas para ver se o seu orçamento está dentro da regra 50-15-35 e aguarde o passo #3 da independência financeira…
Já fez a soma? Ficou surpreso com algum gasto? Nos conte nos comentários abaixo ou no nosso Facebook.
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