Planejamento financeiro: tudo o que você precisa saber

Planilha de planejamento financeiro 5 dicas para otimizar a sua

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Planilha de planejamento financeiro 5 dicas para otimizar a suaO passo fundamental para ter uma vida financeira saud?vel ? se organizar economicamente e ter maior controle de gastos, de contas a pagar e a receber, saber quais s?o suas metas de vida e n?o esquecer a import?ncia dos investimentos. Estes s?o h?bitos que fazem a diferen?a tanto para a vida pessoal quanto para uma empresa. Uma das formas mais eficazes de aumentar o controle e a organiza??o ? a partir de um planejamento financeiro. Por meio dele, ? poss?vel estimar quanto ser? preciso poupar para realizar metas, como comprar um carro, dar uma entrada em um apartamento ou abrir uma nova filial; qual ? o valor m?ximo que pode ser gasto em cada categoria do or?amento pessoal ou empresarial; e o que ? necess?rio fazer para ter seguran?a financeira a longo prazo. Neste artigo, iremos apresentar os principais tipos de planejamento financeiro, explicando passo a passo como eles devem ser constru?dos e todos os benef?cios que trar?o para o dia a dia e para o futuro. Confira:

O que ? o Planejamento Financeiro Pessoal?

O planejamento financeiro pessoal ? a ferramenta ideal para organizar todas as suas despesas e receitas, tanto o que voc? j? recebeu ou gastou quanto o que ainda est? por vir. Ao aplic?-lo nos recebimentos e gastos, ? poss?vel assumir o controle das suas finan?as pessoais, evitar compras por impulso, que podem levar ao endividamento, e saber sempre quanto voc? tem na sua conta corrente. Al?m disso, o planejamento financeiro pessoal permite que voc? identifique quais s?o os h?bitos nocivos que voc? tem em rela??o ao dinheiro e possa agir para mud?-los. Antes mesmo de come?ar o seu planejamento financeiro pessoal, ? importante definir quais s?o seus objetivos financeiros. Ser?o eles que ir?o nortear suas a??es e o motivar?o a manter seu planejamento. Entre os objetivos financeiros est?o, por exemplo, comprar um carro, fazer um MBA no exterior e dar entrada em um apartamento. Al?m de definir o que deseja, ? essencial determinar o valor e o prazo para realizar seu objetivo, como fazer um curso de MBA que custa R$ 20 mil em um prazo de dois anos. Quando voc? define o prazo e o valor para cada objetivo permite que se calcule o tempo exato que falta para atingir sua meta e, claro, qu?o pr?ximo voc? est? de alcan??-la. A t?nica do planejamento financeiro pessoal ? simples: voc? define e avalia seus objetivos de vida, aprende a comprar e a fazer as escolhas certas, evita desperd?cios e constantemente faz uma revis?o de necessidades e prioridades.

Veja dicas para fazer e manter o seu planejamento financeiro pessoal

Organize as contas pessoais

Organize, primeiramente, todas as suas receitas, como sal?rio, rendimentos, renda extra etc. Depois, ? a vez dos gastos que voc? tem em todas as categorias do or?amento pessoal, como alimenta??o, transporte, moradia, sa?de, lazer etc.

Acompanhe todas as suas receitas e despesas

Organizar as contas pessoais n?o basta. ?? preciso registrar diariamente tudo o que entra e o que sai da sua conta corrente e cart?o de cr?dito e acompanhar, de prefer?ncia, semanalmente, suas despesas e suas receitas. Desenvolver este h?bito ? essencial para n?o deixar seu futuro financeiro a cargo da sorte e assumir o controle das suas finan?as pessoais. Ao analisar suas finan?as, n?o esque?a dos gastos futuros, como parcelas do cart?o do cr?dito, cheques pr?-datados e afins, e de verificar quando voc? receber? seu sal?rio e rendimentos. Assim, voc? se certifica que a conta ir? fechar e voc? n?o ficar? no vermelho no final do m?s.

Elabore um plano de a??o para atingir seus objetivos financeiros

Plano de A??o ? o planejamento de tudo o que voc? ter? que fazer para atingir o objetivo financeiro que deseja. ? um momento essencial para avaliar quais s?o suas prioridades, condi??es financeiras e, tamb?m, o resultado esperado pelas a??es tra?adas. Seu plano dever? deixar claro tudo o que ser? preciso fazer, como, quando, o valor necess?rio e por que voc? considera importante realizar cada a??o. Caso um dos seus objetivos financeiros seja, por exemplo, comprar um carro, voc? deve, em primeiro lugar, especificar por que que deseja este objetivo (deslocar-se para o trabalho com mais rapidez, viajar no final de semana etc.). Em seguida, definir o prazo (em dezembro de 2016, daqui a um ano etc.) e, depois, estabelecer como voc? vai atingir este objetivo (economizando R$ 500 por m?s, vendendo o carro antigo e poupando R$ 100 por m?s etc.). Na ?ltima coluna, coloque quanto custa o seu sonho (R$ 30 mil, R$ 40 mil etc.). Para se certificar que seu planejamento est? sendo efetivo, ? poss?vel usar o plano de a??o em muitos objetivos financeiros.

Compare pre?os antes de comprar

Um dos pilares do planejamento financeiro pessoal ? observar as oportunidades e evitar o desperd?cio. Neste sentido, comparar pre?os antes de comprar qualquer item ? fundamental. Com a ajuda da internet ? muito f?cil pesquisar e saber qual ? o melhor neg?cio. Ent?o, antes de comprar qualquer produto, veja seu pre?o em outras lojas. Com uma simples pesquisa voc? pode economizar de 10% a 20% nas compras que faz. Voc? pode pesquisar loja por loja ou apostar em sites de pesquisa de pre?o, como o Buscap?. Caso compre via web, n?o esque?a de checar a reputa??o do site. Afinal, de nada adianta comprar um produto por um bom pre?o, mas de uma loja que n?o ? confi?vel.

Compre somente aquilo que precisa

Planejar ? garantir que seu dinheiro ser? usado da melhor forma. Por isso, comprar apenas aquilo que realmente precisa ? um ponto fundamental para ele funcionar. Para evitar desperd?cio de dinheiro, identifique seus pontos fracos (para alguns, ir ao supermercado com fome, outros n?o conseguem resistir a uma promo??o de sapatos…) e procure super?-los. Uma forma eficaz ? planejando cada compra que faz, inclusive, no supermercado. Fa?a uma lista dos itens que precisar? no m?s e se atenha a ela. Fa?a este planejamento em casa. ?Isto evita a compra por impulso e as armadilhas de lojas e shoppings para estimular o consumo. Mantenha o planejamento financeiro pessoal em dia, controle seus gastos, siga seu plano de a??o e veja como ser? bem mais simples realizar seus objetivos financeiros.

O que ? Planejamento Financeiro Familiar?

Acumular as reservas financeiras necess?rias para lidar com imprevistos, realizar objetivos financeiros da fam?lia e proporcionar seguran?a no futuro s?o os grandes benef?cios de investir em um planejamento financeiro familiar. Para come?ar a desenvolv?-lo, ? essencial a participa??o de todos os integrantes da fam?lia, inclusive os filhos, que, juntos, ir?o debater os valores familiares e definir quais s?o os objetivos e prioridades que ir?o nortear o desenvolvimento do planejamento financeiro. ? importante que estes objetivos reflitam as necessidades de todos os membros da fam?lia e levem em considera??o a possibilidade de serem realmente atingidos. Parte vital do planejamento financeiro familiar ? o or?amento dom?stico, que ser? a ferramenta pela qual as estrat?gias definidas em conjunto por toda a fam?lia ser?o efetivamente colocadas em pr?tica. Veja dicas para montar e manter o planejamento financeiro familiar e entenda sua import?ncia para o futuro da fam?lia:

Envolva todos os integrantes da fam?lia no planejamento

O primeiro passo para o planejamento financeiro familiar funcionar ? ter o envolvimento de todos os membros da fam?lia, inclusive os filhos. Re?na os habitantes da casa e ressalte a import?ncia de todos se responsabilizarem pela sa?de financeira da fam?lia. Com este envolvimento, ? mais simples criar o or?amento familiar e atingir os objetivos financeiros familiares, al?m de contar com a colabora??o de todos no corte de gastos.

Mapeie as despesas familiares

Fam?lia envolvida e objetivos financeiros definidos, ? hora de mapear todas as despesas de quem mora na casa. Comece anotando todos os gastos familiares e a forma como eles s?o quitados (dinheiro, d?bito em conta corrente..). Inclua no mapeamento at? mesmo as pequenas despesas, como estacionamento, ingresso para cinema, balinhas, cafezinho etc. Somados, estes gastos podem ter um impacto relevante no or?amento familiar.

Estabele?a prioridades

O planejamento financeiro familiar passa por estabelecer quais s?o as prioridades nas despesas da fam?lia. Neste momento, ? preciso separar os gastos que s?o sup?rfluos daqueles que s?o essenciais. Este processo ir? simplificar sua vida na hora de cortar gastos. ?Entre as despesas que n?o podem ser cortadas est?o aluguel, mensalidade do col?gio, condom?nio e financiamento do carro. H?, ainda, as despesas que n?o podem ficar de fora, mas que, se preciso, s?o pass?veis de redu??o, como conta de luz, g?s e telefone. Por fim, h? os gastos relacionados ao estilo de vida, que t?m o maior potencial de corte, como lazer, restaurantes e compras.

Crie metas para as despesas familiares

Para colocar as finan?as no eixo e criar um planejamento financeiro familiar que realmente funcione ? importante criar metas para as despesas da fam?lia. Estabele?a um limite de gastos para cada categoria do or?amento familiar, como Moradia, Sa?de, Alimenta??o, Lazer etc. e se atenha a essa quantia. Para funcionar, ? importante fazer um acompanhamento de gastos semanal para verificar que n?o extrapolou nenhum limite e, se for o caso, colocar o p? no freio para ficar dentro do que foi planejado.

Tenha metas para poupan?a

Assim como no planejamento financeiro pessoal, os objetivos financeiros devem nortear tamb?m o planejamento da fam?lia. Por isso, ? fundamental estabelecer metas de poupan?a para realizar os sonhos comuns a todos os membros da casa e, ainda, para ter um fundo de emerg?ncia para ser usado em caso de imprevistos, como doen?a, problemas no carro ou desemprego. Com dinheiro vivo e a possibilidade de pagar bens ? vista ? poss?vel ainda negociar pre?os melhores, al?m de economizar no pagamento de juros e impostos que est?o embutidos nas compras a cr?dito.

Planeje as compras da fam?lia

Planejar as compras permite a pesquisa de pre?os e a possibilidade de adquirir um bem sem se descapitalizar. Para comprar um segundo carro, por exemplo, fa?a as contas incluindo, al?m do valor total do bem, as despesas extras, como seguro, IPVA, manuten??o e combust?vel. A partir da?, defina o prazo para realizar o objetivo, o tempo para alcan??-lo e um plano de a??o para torna-lo realidade. O planejamento financeiro familiar ? uma ferramenta viva, que deve ser acompanhada e avaliada constantemente, afinal os objetivos financeiros podem mudar, assim como a situa??o das receitas e despesas. Por isso, fa?a uma reuni?o mensal com todos os membros da fam?lia para fazer uma an?lise do m?s que passou, planejar o pr?ximo e, se for o caso, acertar o rumo.

O que ? Planejamento Financeiro Empresarial?

O planejamento financeiro empresarial ? uma das principais ferramentas para empres?rios determinarem as metas financeiras de curto, m?dio e longo prazo do neg?cio, a partir da an?lise da situa??o financeira da empresa. Um bom planejamento ? essencial para a tomada de decis?o, pois mostra qual ? o cen?rio atual do neg?cio, considera os caminhos que podem ser tomados e, finalmente, tra?a rotas poss?veis para que os objetivos da empresa sejam alcan?ados, de acordo com os recursos que est?o dispon?veis. A partir do planejamento financeiro empresarial, ? poss?vel definir estrat?gias para promover o crescimento sustent?vel da empresa, driblar as dificuldades financeiras e espantar de vez o fantasma da fal?ncia. Ao planejar, o empres?rio administra as receitas corporativas de forma mais segura e entende quais s?o os recursos necess?rios para pagar impostos e outras despesas mensais, como folha de pagamento, contas e fornecedores. Al?m disso, tem a oportunidade de verificar quais gastos podem ser cortados ou reduzidos. Com o planejamento, a an?lise de fluxo de caixa se torna um h?bito. Isto permite analisar os investimentos que podem ser feitos para aumentar a seguran?a financeira da companhia. Ao planejar, o empres?rio entende melhor como chegou aos resultados atuais, tem mais dados dispon?veis para definir os objetivos financeiros corporativos e consegue controlar a entrada e a sa?da de recursos com mais efici?ncia. Em resumo: o planejamento financeiro empresarial n?o ? essencial apenas para administrar o neg?cio, mas ? crucial para seu crescimento e, at? mesmo, para sua sobreviv?ncia. Veja dicas para cri?-lo e execut?-lo da melhor forma poss?vel:

Comece agora

Muitos empres?rios acreditam que o planejamento financeiro empresarial s? deve ser feito no in?cio do ano. Ledo engano. Quanto antes voc? planejar as finan?as, melhor. Quem est? abrindo uma empresa deve fazer seu planejamento antes mesmo de come?ar suas opera??es. Independentemente do est?gio em que o neg?cio est?, comece seu planejamento pelo or?amento anual da empresa. Ponha no papel uma estimativa do quanto deve receber e, tamb?m, quanto prev? gastar. Quem j? tem um neg?cio em opera??o deve fazer esta estimativa baseado no hist?rico corporativo. ? importante ser realista e sempre prever o pior cen?rio poss?vel.

Pe?a ajuda

Principalmente no caso de quem est? come?ando uma empresa, pedir ajuda na hora de fazer o planejamento financeiro empresarial pode ser necess?rio. Considere a contrata??o de um consultor para ajud?-lo em quest?es como organiza??o do fluxo de caixa, necessidade de capital de giro e processos de contas a pagar e receber. Al?m disso, tenha em mente que o gestor de uma empresa deve se relacionar regularmente com o setor financeiro, n?o delegando decis?es importantes para os funcion?rios. Acompanhe de perto a situa??o da companhia para n?o ter surpresas no futuro.

Registre e acompanhe as movimenta??es financeiras corporativas

Um bom planejamento financeiro empresarial passa pela organiza??o de um m?todo de registro de contas a receber e a pagar. Este item ? importante porque permite que voc? tenha controle total do capital do neg?cio e consiga analisar com rapidez a sa?de financeira da empresa. ?Monitore cada lan?amento para ver como as finan?as est?o indo. Ao criar este h?bito, voc? consegue fazer proje??es dos recursos que ir?o entrar e sair do caixa com mais precis?o, al?m de saber se as finan?as corporativas est?o realmente equilibradas.

Corte sup?rfluos

Gastos desnecess?rios existem em qualquer empresa. Com o planejamento financeiro empresarial, voc? descobre quais s?o as despesas que n?o s?o relevantes e consegue reduzi-las ou at? mesmo cort?-las sem nenhum preju?zo para sua opera??o. Mudan?as de processos para reduzir a conta de luz, campanha para diminuir o uso de copos descart?veis, otimiza??o de escala de plant?o s?o algumas das a??es que podem ser executadas caso o planejamento indique desperd?cio nessas ?reas. Com um bom planejamento financeiro empresarial, voc? n?o s? descobre como sua empresa est?, mas onde ela pode chegar e como fazer isso.

Vale a pena usar uma planilha de planejamento financeiro?

Existem v?rias ferramentas que ajudam na hora de organizar o planejamento financeiro, seja ele pessoal, familiar ou empresarial: o bom e velho caderninho, sistemas de controle financeiro e planilhas financeiras. A planilha de planejamento financeiro costuma ser uma boa op??o pela sua simplicidade: pode ser baixada na internet ou at? mesmo criada do zero em programas como o Excel.

Por que ter uma planilha de planejamento financeiro?

Ao criar o h?bito de anotar os gastos diariamente por todo o m?s, ? poss?vel observar com mais precis?o onde o dinheiro est? sendo gasto. Contar com a ajuda da ferramenta permite ter uma vis?o geral do quanto j? gastou a mais (ou a menos) no m?s em compara??o ao anterior. Ao longo do tempo, voc? consegue observar onde est?o seus maiores gastos e em que pontos ? poss?vel enxugar. Com a planilha, voc? n?o perde o controle de seus gastos. Ao anotar todas as despesas, voc? sabe quanto ainda tem na sua conta e n?o corre o risco de extrapolar nos gastos e terminar o m?s no vermelho. Com o aux?lio da planilha de planejamento financeiro fica mais f?cil definir metas e tra?ar uma estrat?gia financeira para atingir benef?cios espec?ficos.

Como criar uma planilha de planejamento financeiro?

O primeiro passo para criar uma planilha de planejamento financeiro ? anotar seus gastos mensais. N?o se esque?a de nenhuma despesa, por menor que seja. ? importante criar uma rotina de anotar os gastos na hora em que acontecem, mas n?o deixar nenhum de fora e manter a planilha sempre atualizada. Com as despesas devidamente anotadas, ? hora de observar seu comportamento financeiro. Como voc? consome? Compra muito por impulso? Gasta mais do que ganha? Quem entende seu comportamento financeiro consegue com mais facilidade eliminar h?bitos que prejudicam suas finan?as. Fazer o planejamento ? outro passo importante.? Antes mesmo do m?s come?ar, estipule quanto voc? pode gastar dentro de cada categoria do or?amento. Comece pelas despesas essenciais e fixas, como mensalidade do col?gio e aluguel. Em seguida, v? para gastos essenciais e vari?veis, como luz e g?s e, por fim, use o dinheiro que vai sobrar para sup?rfluos, como lazer e compras. Na hora de criar sua planilha, n?o esque?a ainda de categorias priorit?rias, como parcela do financiamento do carro ou do apartamento. Prioridades financeiras devem estar previstas: seja para parcela para quitar alguma d?vida ou a quantia que ser? destinada para a poupan?a para a realiza??o de um objetivo financeiro. Al?m do Excel sua planilha de planejamento financeiro pode ser criada no Google Drive, na fun??o Google Sheets. As planilhas s?o excelentes aliadas para o planejamento financeiro. No entanto, se voc? deseja controlar suas finan?as com ainda mais facilidade e rapidez, n?o deixe de baixar o aplicativoGuiaBolso, que ? totalmente autom?tico. ? s? colocar os dados do internet banking e a ferramenta puxa todas as movimenta??es que foram feitas na conta corrente e no cart?o de cr?dito, categorizando automaticamente as despesas. Com isso, fica mais f?cil saber onde cortar gastos e onde ? poss?vel economizar. Com o GuiaBolso n?o ? preciso lembrar de anotar despesa por despesa e com apenas um clique voc? j? tem uma vis?o geral das suas finan?as, sabendo quanto gastou, onde gastou e quanto ainda pode gastar. Planejamento e controle financeiro s?o essenciais para ter finan?as saud?veis e, com isso, ter mais qualidade de vida e recursos suficientes para realizar seus objetivos financeiros. O planejamento financeiro ? a ferramenta que voc? precisa para criar metas de vida e tra?ar os melhores caminhos para realiz?-las. Comece agora mesmo a planejar suas finan?as e dar o primeiro passo em dire??o ? realiza??o dos seus sonhos. Ainda tem alguma d?vida em rela??o ao planejamento financeiro? Deixe nos coment?rios! banner-GB-2 Leia tamb?m: -?Compare 4 op??es de empr?stimo pessoal online ?As 4 melhores planilhas de gastos pessoais para o seu dinheiro ?50 dicas para aprender como economizar dinheiro ?Planilha de gastos no Excel ou controle financeiro online? ?Planilha de gastos mensais: como fazer?
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