Reserva financeira: 9 passos fáceis para construir a sua em até 2 anos

reserva financeira

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Reserva financeira, fundo de emerg?ncia, colch?o financeiro. N?o importa o nome que voc? d?. Se voc? ainda n?o tem de tr?s a seis sal?rios guardados na poupan?a, esta deve ser sua prioridade financeira n?mero (um) zero para os pr?ximos meses. Quer saber por qu?? Se voc? j? teve um contato m?nimo com artigos de planejamento financeiro, j? deve ter ouvido falar nesse assunto. E, olha, n?o ? ? toa que todos os consultores financeiros batem tanto nessa tecla. Ter uma reserva financeira significa ter mais tranquilidade para os momentos de incerteza e adversidades da vida, sem ter que ficar ref?m do cheque especial cada vez que tiver um gasto inesperado. Logo, essa regra financeira se aplica para todo mundo, independente de renda e condi??es financeiras. A boa not?cia ? que construir uma reserva financeira n?o tem nada de complicado. ? s? uma quest?o de se planejar para isso. Hoje vamos mostrar um passo a passo supersimples de ser seguido. Se voc? acompanh?-lo direitinho, em menos de dois anos j? poder? estar com a sua reserva de emerg?ncia pronta. Confira:  

1. Organize suas contas mensais:

O primeiro passo para quem quer come?ar a guardar dinheiro ? estar com as contas mensais em dia. Se voc? est? gastando mais do que ganha, por exemplo, precisa resolver primeiro essa situa??o para ent?o come?ar a pensar em poupar dinheiro. Comece mapeando todas as suas despesas (se voc? n?o tiver tempo e paci?ncia para anotar todas as suas despesas di?rias e atualizar uma planilha de gastos, conte com o GuiaBolso.com, que lista e categoriza automaticamente todas as suas contas em menos de dois minutos).

Leia mais: Controle financeiro: como fazer o seu?

 

2. Se tiver d?vidas, trace uma estrat?gia para quit?-las:

Ter d?vidas n?o ? uma coisa necessariamente ruim. O problema ? quando elas est?o fora de controle e comprometendo uma parcela muito grande do seu or?amento mensal (mais de 30% por exemplo). Se esse ? o seu caso, a dica ? parar e mapear tudo o que voc? deve. Em seguida, procurar os credores para renegociar, especialmente se voc? estiver com parcelas atrasadas (ou mesmo com o nome sujo). Procure trocar d?vidas caras (cheque especial, rotativo do cart?o de cr?dito) por mais baratas (cr?dito consignado ou empr?stimos com bens como garantia).

Leia mais: Como sair das d?vidas?

Leia tamb?m: Limpe seu nome: 10 passos para sair da inadimpl?ncia

3. Crie metas de gastos:

Com as contas em dia e eventuais d?vidas mapeadas e renegociadas, voc? est? pronto para assumir o controle das finan?as, criando metas para cada uma das suas despesas. Uma boa ideia ? p?r em pr?tica a regra dos 50-15-35, que consiste em dividir sua renda em tr?s grandes grupos:

– Gastos essenciais: todos aqueles necess?rios para voc? se manter no dia-a-dia, como moradia, educa??o, sa?de e transporte. 50% da renda deve ser destinada a eles.

– Prioridades financeiras: se voc? tiver d?vidas, quit?-las. Se n?o, poupar para construir sua reserva financeira. 15% da renda deve ser direcionada a elas.

– Estilo de vida: gastos que n?o s?o fundamentais, mas permitem que a gente aproveite mais a vida: bares e restaurantes, academia e sal?o de beleza s?o exemplos. 35% da renda deve ser reservada para isso.

Leia mais: Voc? conhece a regra dos 50-15-35?

4. Transforme a reserva financeira em prioridade:

Quando seu planejamento j? estiver rodando bem, ou seja, despesas mensais dentro das metas e d?vidas controladas, sua primeira prioridade financeira deve ser construir sua reserva de emerg?ncia. Poupando 15% da renda todos os meses, sem pular nenhum, em exatos 1 ano e oito meses, voc? j? ter? acumulado tr?s sal?rios, a quantia ideal para pessoas que possuem emprego est?vel (funcion?rios p?blicos ou do setor privado com carteira assinada).  

5. Quanto devo ter de reserva financeira?

O valor da reserva financeira varia muito de pessoa para pessoa, mas a recomenda??o geral ? que ela some de tr?s a seis vezes a renda, ou seja, garanta todas as suas despesas por de tr?s a seis meses. O cofundador do GuiaBolso.com, Thiago Alvarez, recomenda o seguinte:

Funcion?rio p?blico: por conta da estabilidade do emprego, tr?s sal?rios s?o suficientes;

– Solteiro: como a fonte de renda ? ?nica, seis sal?rios, em geral, ? uma boa quantia para se proteger de momentos de adversidade, como um desemprego;

– Casal: de quatro a cinco sal?rios ? suficiente, j? que dificilmente ambos podem ser mandados embora ao mesmo tempo.

 

6. Onde aplicar minha reserva financeira?

Como se trata de uma reserva para momentos de emerg?ncia, os recursos devem ser facilmente acessados em caso de necessidade. Ou seja, eles devem ser aplicados em um produto de investimento que tenha baixo risco e alta liquidez (para que voc? possa p?r e tirar dinheiro com facilidade). A boa e velha poupan?a ? a op??o mais popular, mas existem outras sugest?es mais rent?veis, como fundos de renda fixa, CDB, LCI e LCA.  

7. E se eu precisar usar minha reserva financeira?

? para isso que ela existe! Para que voc? n?o fique ref?m do cheque especial e possa recorrer a ela em momentos de emerg?ncia, como aqueles meses em que gastamos mais do que esperado ou mesmo em caso mais complicados, como a perda do emprego. Use sem medo, mas n?o se esque?a de aliment?-la novamente quando as finan?as voltarem para os eixos.  

8. N?o consigo poupar 15% por m?s. E agora?

Especialmente se voc? estiver endividado, dificilmente conseguir? separar 15% da sua renda para construir uma reserva financeira. A dica aqui ? ter calma e paci?ncia. Se voc? seguir os passos 1 e 2, em breve estar? com as contas do m?s em ordem e as d?vidas controladas. Poupe o valor que puder neste momento, mas tenha como meta elevar essa quantia assim que poss?vel e v? aumentando a porcentagem da sua renda destinada ? poupan?a gradativamente, at? conseguir atingir os 15% por m?s.  

9. Estou com pressa e n?o quero esperar 2 anos. O que fa?o?

Aumente o valor destinado para suas prioridades financeiras. Se voc? conseguir poupar 30% em vez de 15% por m?s, conquistar? os tr?s sal?rios em menos de um ano (dez meses para ser mais exato). Para fazer isso, voc? precisar? rever seus gastos mensais, diminuindo primeiro a participa??o de 35% das despesas ligadas a estilo de vida e, em seguida, dos gastos essenciais (que dentro da regra dos 50-15-35, somam 50%).

Leia mais: 50 dicas para aprender como economizar dinheiro

Leia tamb?m:?As 10 melhores dicas para obter uma renda extra

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2 Comments

  1. boas ideas..gostei

  2. Muito bom, gostei das dicas!

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