Conheça 7 tipos de investimento em renda fixa

investimento em renda fixa

banner-GB Para quem quer investir e tem um perfil conservador, indica-se?o?investimento?em renda fixa, onde ? poss?vel ter certeza do retorno do capital investido, assim como o prazo necess?rio para obter recolher os rendimentos. Mas onde aplicar? LCI, LCA, CDB ou ainda em uma quarta op??o? Hoje te apresentamos os diferentes tipos de investimento em renda fixa. Vale ressaltar que, de cara, as op??es se dividem em dois grupos: investimentos pr? e p?s-fixados.?Confira os detalhes de cada uma para escolher a que melhor atenda as suas necessidades: Pr?-fixados: nesta modalidade de investimento em renda fixa o percentual do rendimento ? acordado na contrata??o e n?o sofre altera??es posteriores. Ou seja, ? aquele t?tulo em que a empresa te fala que vai te pagar 14% do que voc? investiu, por exemplo. Fa?a chuva ou fa?a sol, no vencimento voc? receber? este juro. P?s-fixados: neste caso o rendimento ? calculado de acordo com os ?ndices banc?rios. O t?tulo de paga um porcentual do CDI, por exemplo (leia aqui o que ? esta taxa). Exemplo: ficou acordado que voc? receber? 90% do CDI e hoje esta taxa ? de 14% ao ano. Se daqui um ano, no vencimento, o CDI estiver em 10%, o banco ou empresa ir? te pagar 90% da nova taxa (10%) e n?o mais da antiga (14%). O contr?rio (se o CDI subir) tamb?m ? verdadeiro. Conhecidas as duas modalidades de investimento?em?renda fixa, agora voc? sabe que toda vez que comprar um t?tulo ser? como fazer um empr?stimo ao banco, institui??o financeira, governo ou alguma empresa privada de grande porte. E, assim como no mercado de a??es existem diversos t?tulos de renda fixa de empresas e bancos: LCI, LCA, CDB, CRI, CRA, Deb?nture ou FIDC, o que ajuda na hora de escolher o melhor investimento de acordo com o seu perfil.?Se voc? estiver interessado em t?tulos?p?blicos do Tesouro Direto, leia este post e tire suas d?vidas. Para que voc? possa conhecer cada um dos investimentos de renda fixa no mercado privado detalharemos as vantagens e desvantagens de cada um abaixo. Confira!

1. LCI ? Letra de Cr?dito Imobili?rio

O financiamento imobili?rio ? um produto banc?rio oferecido para?pessoas f?sicas e empresas interessadas em adquirir im?veis para uso pr?prio ou investimento. Este tipo de empr?stimo tem uma taxa de juros inferior quando comparado com outras formas de empr?stimo, isso porque existem programas do governo para subsidiar parte do financiamento e tamb?m porque o im?vel fica alienado para o banco at? que ocorra a quita??o total do bem. Depois de estruturada toda a opera??o do financiamento e a formaliza??o do empr?stimo imobili?rio, o banco cria um t?tulo chamado de LCI ? Letas de Cr?dito imobili?rio e oferece para outros investidores. Assim, o banco ou essa institui??o pode oferecer novos empr?stimos para outros interessados. H? LCIs prefixadas, mas em geral os bancos oferecem o investimento p?s-fixado, aquele que te paga um porcentual do CDI. Vale lembrar que os riscos s?o baixos neste tipo de investimento porque o im?vel ? a garantia, al?m disso, o FGC ? Fundo Garantidor de Cr?dito garante valores de at? R$ 250 mil em aplica??es. Outra grande vantagem ? que este tipo de investimento ? isento de Imposto de Renda (IR).

2. LCA ? Letra de Cr?dito do Agroneg?cio

Nesta modalidade de investimento, os produtores agr?colas precisam de dinheiro para financiar as safras e d? como garantia a pr?pria planta??o. As vantagens da LCA s?o muito parecidas com o investimento anterior: o FGC garante o mesmo valor das aplica??es de LCI (R$ 250 mil) e tamb?m h? isen??o de IR para pessoa f?sica. O ?nico detalhe ? o valor de investimento m?nimo estipulado em R$ 100 mil, o que pode variar de banco para banco.

3. CDB ? Certificado de Dep?sito Banc?rio

Boa parte dos produtos de renda fixa tem a mesma caracter?stica, a de subsidiar as atividades de concess?o de cr?dito para outras pessoas por interm?dio dos bancos e institui??es financeiras. Os CDBs talvez sejam a forma mais b?sica desta modalidade. Um detalhe interessante ? que voc? n?o precisa ser correntista para emprestar dinheiro ao banco, com isso voc? pode obter taxas maiores com bancos menores, que possuem mais dificuldade de conseguir dinheiro. Investir em bancos menores ? uma ?tima op??o para quem quer mais rentabilidade, mas infelizmente os riscos s?o proporcionais, n?o ? raro um banco de menor porte ter problemas, como foram os casos dos bancos Santos, Cruzeiro do Sul e Panamericano. No entanto, vale refor?ar que existe a garantia do FGC para aplica??es at? R$ 250 mil. Em geral, o CDB tamb?m ? p?s-fixado, pagando um porcentual da taxa CDI.

4. CRI ? Certificado de Receb?veis Imobili?rios

O CRI tamb?m est? atrelado ao mercado imobili?rio, mas refere-se apenas ao fluxo futuro de recebimento de aluguel de um determinado im?vel por um valor no presente. Normalmente, os valores de investimentos s?o altos em torno de R$ 300 mil, mas ? poss?vel encontrar valores menores. As taxas praticadas s?o atreladas a infla??o mais uma taxa de juros real, isentando o investidor de um risco inflacion?rio. Esta modalidade ? isenta de IR, o que torna uma op??o atraente de investimento, exceto pela falta de um mercado de vendas destes t?tulos, o que acaba muitas vezes inviabilizando a venda dos t?tulos antes do prazo de vencimento e tamb?m porque os CRIs n?o s?o garantidos pelo FGC, mas existem garantias acordadas no momento da compra dos t?tulos, que devem ser analisadas com cautela.

5. CRA ? Certificado de Receb?veis do Agroneg?cio

Estes t?tulos s?o receb?veis oriundos de pagamentos futuros entre produtores rurais ou cooperativas, inclusive empr?stimos e financiamentos da produ??o, comercializa??o ou industrializa??o de produtos e insumos agr?colas ou agropecu?rios. Os riscos e vantagens s?o muito parecidos tanto nos?CRIs, quanto com as?CRAs, que costumam ser mais arriscados pelas particularidades e especificidades do setor agr?cola, assim como?pelos riscos, as taxas s?o proporcionalmente mais altas.

6. Deb?ntures

As empresas e o governo podem emitir t?tulos de d?vidas para financiar grandes projetos, os quais poder?o trazer mais resultados no m?dio e longo prazo para eles. A compra de uma deb?nture torna voc? automaticamente um credor do emissor do t?tulo, por isso voc? passar? a receber juros pelo valor emprestado. As deb?ntures t?m prioridade de pagamento em caso de quebra das empresas envolvidas, por isso s?o menos arriscadas que a??es. ? importante analisar as taxas e a sa?de financeira da empresa quest?o. Procure informa??es com as corretoras de valores para verificar os t?tulos ou no mercado de balc?o, e analisar os t?tulos revendidos.

7. Fundo de investimento DI

Os Fundos DI?t?m um investimento m?nimo em 95% dos patrim?nios em t?tulos p?blicos atrelados a CDI/ Selic e os outros 5% podem ser investidos em t?tulos com as mesmas regras dos Fundos de Curto Prazo, que normalmente n?o ocorre nos dias de hoje por causa da nossa economia. Por?m, o desempenho desta modalidade ? muito alto e varia entre 95% a 100% do CDI. Esta ? uma boa alternativa a poupan?a ao CDB ? normalmente os Fundos DI tem rentabilidade maior ou igual ao CDB. No entanto, a liquidez di?ria garante que o investidor possa sacar a qualquer momento sem desvantagens de rentabilidade. E voc?, j? conhecia ou j? investiu em alguma destas op??es de investimento em renda fixa? Deixe um coment?rio com as suas experi?ncias. banner-GB-2 Leia tamb?m: -?Compare 4 op??es de empr?stimo pessoal online ?As 4 melhores planilhas de gastos pessoais para o seu dinheiro ?50 dicas para aprender como economizar dinheiro ?Planilha de gastos no Excel ou controle financeiro online? ?Planilha de gastos mensais: como fazer?]]>

2 Comments

  1. Tenho 3 tipos de aplicação. LCI para uso a longo prazo. Poupança para saque a qualquer momento e títulos de capitalização também para longo prazo. E estou gostando. Acho interessante investir em mais de uma carteira de acordo com o uso.

    • Ótimo Neusa! Diversificar é o melhor negócio. Eu só ficaria atenta ao título de capitalização. Legalmente, ele nem pode ser chamado de investimento. rende como a caderneta de poupança e ainda cobra Imposto de Renda. Há opções mais interessantes para deixar o dinheiro no longo prazo como a própria LCI ou títulos públicos. Parabéns pela poupança que está fazendo para todas as fases da sua vida! =)

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